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貸款公司方案范文
為確保事情或工作高質(zhì)量高水平開展，常常需要預(yù)先準(zhǔn)備方案，方案是解決一個問題或者一項工程，一個課題的詳細(xì)過程。制定方案需要注意哪些問題呢？下面是小編精心整理的貸款公司方案范文，希望對大家有所幫助。
貸款公司方案 1
公司自20xx年xx月xx日公司正式對外營業(yè)以來，在各位股東的領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項業(yè)務(wù)逐步步入正軌，現(xiàn)將20xx年度基本經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等匯報如下：
一、經(jīng)營管理情況
(一)嚴(yán)格執(zhí)行國家政策，確保各項指標(biāo)達到省金融辦的要求。 截止20xx年xx月xx日，公司嚴(yán)格按照服務(wù)“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，同一借款人最高限額控制在100萬元以內(nèi)；賬面利率控制在基準(zhǔn)利率09.—4倍之間；無跨區(qū)域發(fā)放貸款的情況出現(xiàn)，無吸收或變相吸收公眾存款的情況出現(xiàn)。
(二)積極營銷，擴大市場份額，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。20xx年以來，通過積極的營銷，公司在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場份額，建立了一批相對穩(wěn)定的客戶群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶營銷及維護力度，在行業(yè)內(nèi)取得了一定的知名度，為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了基礎(chǔ)。
(三)以效益為核心,完善工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量。公司在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，注重和加強了信貸人員業(yè)務(wù)能力的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，逐步提高了工作人員工作質(zhì)量和效率，建立了完整的客戶信息檔案，強化服務(wù)手段，改善服務(wù)效率。
二、業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)情況
截止20xx年末累計發(fā)生業(yè)務(wù)x筆，累計發(fā)放貸款xx萬元，累計實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入xx萬元。上繳各項稅費xx萬元。截至年末貸款余額xx萬元，到期貸款和利息收回率均為xx%，信貸資金實現(xiàn)了良性循環(huán)，取得較好的經(jīng)營效益。
三、貸款擔(dān)保比例：
1、信用貸款xx筆，累計金額xx萬元，占比xx%；
2、抵押貸款xx筆，累計金額xx萬元，占比xx%；
四、存在的問題
1、公司從正式運行以來，客戶的培養(yǎng)取得了一定的成效，但具有豐富管理經(jīng)驗的技術(shù)人員、獨擋一面的人才較少，相比其他同業(yè)對手，客戶經(jīng)理隊伍的專業(yè)技能仍然有不小的差距或信貸風(fēng)險防范意識不高，專業(yè)技能還有待進一步提升。
2、公司融資難、融資能力有限。除股東資本金外，公司不能從金融機構(gòu)或社會公眾獲得資金，無法滿足中小企業(yè)、“三農(nóng)”對資金的需求，制約了公司的發(fā)展。
3、公司客戶數(shù)據(jù)未納入人民銀行征信系統(tǒng)管理，無法對客戶申請貸款和不良信息進行有效識別，對拖欠公司貸款本息的客戶沒有“不良記錄”的制約作用，增大了公司的經(jīng)營風(fēng)險。
4、內(nèi)部管理力度不夠。公司自正式營業(yè)以來，著重搭建了以業(yè)務(wù)發(fā)展為重心的經(jīng)營方針，但在實際的運行當(dāng)中，許多內(nèi)部
管理問題逐漸顯露，主要體現(xiàn)在信貸資產(chǎn)質(zhì)量，貸后管理及人才培養(yǎng)機制等幾個方面。
五、工作規(guī)劃
針對今年經(jīng)營管理中存在的問題，公司將通過以下幾個方面的工作思路開展工作：
(一)實施人才戰(zhàn)略，緩解和消除公司發(fā)展的“瓶頸”。
1、招賢納才，網(wǎng)羅公司發(fā)展專業(yè)人才。根據(jù)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，適時調(diào)整用人政策，招聘專業(yè)人才，充實公司的技術(shù)力量，滿足我公司長期人才需求。
2、立足崗位，加強培養(yǎng)。在做好引進人才的同時，根據(jù)我公司目前發(fā)展現(xiàn)狀，注重企業(yè)現(xiàn)有人才培養(yǎng)，調(diào)配和有效利用現(xiàn)有人才資源，挖掘現(xiàn)有人才的'聰明才智，擴展其才能，提升其進一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。鼓勵立足本職潛心學(xué)習(xí)，主動幫助其解決有關(guān)實際問題；對現(xiàn)有人才中具有一定實踐經(jīng)驗、有培養(yǎng)前途的，創(chuàng)造條件進行專門的理論培訓(xùn)，進一步拓寬知識面，盡早培養(yǎng)為企業(yè)自己的高級專業(yè)人才。
3、建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業(yè)留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。鼓勵員工發(fā)揮、創(chuàng)造，讓員工參與到企業(yè)管理中去，充分發(fā)揮員工的聰明才智，調(diào)動積極性，實行自我管理；敞開渠道，鼓勵員工為公司的發(fā)展獻計獻策，按貢獻大小給予不同的獎勵。使每個員工產(chǎn)生一種歸屬感和成就感，充分發(fā)揮才能，做到公司與員工在利益上的雙贏。
4、鼓勵學(xué)習(xí)，不斷提高。隨著公司各種管理法規(guī)的不斷完善，逐步建立獎勵制度，鼓勵員工積極學(xué)習(xí)，考取適合公司發(fā)展的各種執(zhí)業(yè)資格，為贏得市場做好人才儲備。
(二)統(tǒng)籌兼顧，進一步加大信貸營銷力度。
1、繼續(xù)提高宣傳力度，樹立典型客戶。重點支持經(jīng)濟效益好、保全措施到位的企業(yè)及個人，在其產(chǎn)權(quán)明晰，手續(xù)齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類信貸服務(wù)。
2、加大對優(yōu)良客戶的授權(quán)授信額度。在信用良好，資產(chǎn)狀況良好的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶行業(yè)、性質(zhì)及資產(chǎn)的實際情況，對客戶授信額度進行合理的調(diào)整，優(yōu)化審批環(huán)節(jié)，提高工作效率及服務(wù)質(zhì)量。
3、擴大在本行業(yè)、本地區(qū)的知名度和影響力，加大宣傳力度，積極主動地利用各種合適的媒介和載體擴大市場占領(lǐng)份額。
(三)建章立制，實行公司規(guī)范化管理。
1、落實制度，強化問責(zé)機制，全方位化解信貸風(fēng)險，加大貸款三查力度，明確清收責(zé)任，嚴(yán)禁向高風(fēng)險企業(yè)和個人投放貸款，杜絕重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險擴大趨勢，杜絕新增不良貸款。嚴(yán)格考核，將貸款資產(chǎn)質(zhì)量與信貸人員績效收入直接掛鉤。
2、加強制度執(zhí)行管理和員工管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和督辦。
3、強化貸款投放和風(fēng)險管理。因地制宜，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點。深入研究各信貸項目中的風(fēng)險點，有效防范風(fēng)險。
4、提高服務(wù)質(zhì)量，把握好重要數(shù)據(jù)、重點問題、重點環(huán)節(jié)和重點區(qū)域的分析和監(jiān)控，有針對性的提出解決辦法，為信貸工作提供參考。
5、強化信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)。以客戶經(jīng)理為首，帶領(lǐng)區(qū)域內(nèi)信貸人員對貸款客戶共同調(diào)查、分析，使信貸人員在實際工作中不斷充實自己的業(yè)務(wù)知識水平。實行信貸人員月例會制度。加強對信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn)，不斷強化合規(guī)經(jīng)營和盡職意識，分析典型案例，學(xué)習(xí)同行業(yè)先進經(jīng)驗，找出差距，糾正不足。定期對信貸人員進行專業(yè)培訓(xùn)，提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。
(四)認(rèn)清形勢，及早謀劃，進一步增強資金實力。
由于國家政策調(diào)控的影響，預(yù)計明年內(nèi)信貸資金市場將面臨更大壓力，對信貸運營勢必帶來影響。因此，需精心組織，在確保運營資金能夠在合法合規(guī)的前提下，拓展融資渠道，充分認(rèn)識同業(yè)強勁的發(fā)展勢頭和市場競爭異常激烈的嚴(yán)峻形勢，仔細(xì)分析資金市場走勢，及早謀劃，制定符合市場導(dǎo)向的信貸工作指引，及早準(zhǔn)備信貸工作方案和計劃，樹立“任務(wù)有壓力，完成有信心”正確工作理念，確保信貸工作穩(wěn)步、健康、有序開展。
(五)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，全面控制風(fēng)險
1、仔細(xì)研究國家宏觀調(diào)控政策，積極營銷具有實體經(jīng)濟平
穩(wěn)健康運行與自身可持續(xù)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶。保持信貸總額的合理增長與均衡投放，注重通過提高貸款周轉(zhuǎn)速度和運作質(zhì)量來滿足客戶融資需求。加快非信貸融資產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，積極為實體經(jīng)濟發(fā)展提供多渠道融資支持。
2、積極推進經(jīng)營結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。主動適應(yīng)經(jīng)濟金融形勢變化，以加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹骶�，對信貸項目擔(dān)保方式深入研究，逐步提高抵質(zhì)押擔(dān)保比例，持續(xù)提升業(yè)務(wù)的競爭發(fā)展能力和盈利水平，不斷增強發(fā)展的全面性、協(xié)調(diào)性和持續(xù)性。
最后，在20xx年的工作中，要充分利用我公司具有的優(yōu)勢，既要看到公司發(fā)展中有利的一面，同時還要有清晰的危機感，以及高度的使命感、責(zé)任感一如既往的為客戶和社會提供滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，將產(chǎn)值做大，將公司做強，創(chuàng)造新的業(yè)績，展示新的風(fēng)采。
貸款公司方案 2
近期出臺的相關(guān)政策使得小額貸款行業(yè)的發(fā)展前景進一步被看好。中國人民銀行、財政部、人力資源和社會保障部三部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步改進小額擔(dān)保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的通知》，該《通知》擴大了小額擔(dān)保貸款借款人的范圍，提高小額擔(dān)保貸款額度，允許小額擔(dān)保貸款利率按規(guī)定實施上浮以及改進財政貼息資金管理，放寬對勞動密集型小企業(yè)的小額擔(dān)保貸款政策。《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》規(guī)定：小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行可以吸收公眾存款，可以很好的解決資金來源問題。
公司發(fā)展的總目標(biāo)：用三年的時間發(fā)展為村鎮(zhèn)銀行
按照公司確定的三年的總體目標(biāo)，為了充分調(diào)動廣大職工的工作積極性、主動性和創(chuàng)造性，建立富有生機和活力的分配機制，增強責(zé)任感，確保各項工作目標(biāo)的圓滿完成，特在公司實行績效考核辦法。以工作目標(biāo)考核為主、兼顧管理能力與行為態(tài)度考核，實施績效目標(biāo)過程指導(dǎo)、績效改進、績效溝通和績效診斷分析的績效管理，目標(biāo)的制訂與公司整體目標(biāo)相結(jié)合，對員工的技能和業(yè)績表現(xiàn)進行科學(xué)評價，與薪酬緊密掛鉤，使薪酬作為績效管理的調(diào)節(jié)杠桿，通過薪酬體現(xiàn)員工的績效并引導(dǎo)員工不斷提高績效，使員工績效與薪酬、職務(wù)晉升、調(diào)整緊密結(jié)合，為員工的`晉升和發(fā)展提供了公平競爭的機會，使績效管理真正成為人力資源發(fā)展的保證。
一、績效考核負(fù)責(zé)部門：
辦公室主任
二、績效考核辦法：
月度計劃執(zhí)行考核管理、季度或半年度考核管理、年度綜合業(yè)績考核相結(jié)合
三、績效考核運作：
1、量化、細(xì)化指標(biāo)，
2、指標(biāo)責(zé)任到人，
3、以指標(biāo)為尺度，對每一位員工的工作作出科學(xué)的評價，用分?jǐn)?shù)體現(xiàn)，
4、得分最后和薪金掛鉤
四、績效指標(biāo)的制定：
確定績效指標(biāo)必須有明確的目標(biāo)和導(dǎo)向作用。應(yīng)根據(jù)被考核部門和人員的工作內(nèi)容和產(chǎn)生的影響，設(shè)定相應(yīng)的考核指標(biāo)�？冃е笜�(biāo)按考核方法分為定量指標(biāo)和定性指標(biāo)，定量指標(biāo)由辦公室指統(tǒng)計和提供，要求保證指標(biāo)的及時性、準(zhǔn)確性；定性指標(biāo)由考核對象的主管上級、相關(guān)部門定期地進行考核評分，要求做到公正、公平、合理�？冃е笜�(biāo)分為公司指標(biāo)、部門指標(biāo)和個人指標(biāo)。公司指標(biāo)是各個職能部門均要考核的公共指標(biāo)，是利潤指標(biāo)。部門考核指標(biāo)是根據(jù)各職能部門的特點設(shè)定的專用指標(biāo)，這些指標(biāo)的改善有賴于部門全體人員的共同努力。個人指標(biāo)主要取決于個人的工作努力程度，目的是激勵個人在改善公共指標(biāo)和部門指標(biāo)的基礎(chǔ)上，積極做好本崗位的工作。
1、定量指標(biāo)的設(shè)定
1).各項貸款全年凈增XX萬元。(按完成比例計分，最低不計負(fù)分，下同。(25分)，計算公式：實際完成款數(shù)/計劃目標(biāo)款數(shù)X25
2).不良貸款率。(20分)計算辦法：不良的款數(shù)/總的的貸款數(shù)X20分
3).新開發(fā)客戶率(10分)
4).本年利潤計劃XX萬元。(45分)
5).保證全年安全經(jīng)營無事故，從總分中扣除50分，凡被通報一次扣1分。
6).資本利潤率
7).資產(chǎn)利潤率
8).利息回收率
9).綜合費用率
10).人均考核利潤
2、定性指標(biāo)
定性指標(biāo)是軟指標(biāo)，是指如工作態(tài)度、工作能力、工作改進等形式的指標(biāo)。這是一類較難把握和操作的考核指標(biāo)，把握不好容易流于形式。因此要求指標(biāo)應(yīng)盡量合理和具可操作性，評價方法要科學(xué)、簡單、易操作，評價過程要嚴(yán)肅認(rèn)真，要盡量做到公平、公正，對被評價人不能帶有個人偏見和好惡。另一方面，對考核評分過程要做到公開，對每項指標(biāo)評分要有根據(jù)和說明。若考核對象認(rèn)為考核過程和考核結(jié)果有問題，容許其向更高一級領(lǐng)導(dǎo)提出申訴。
(1)能力考核指標(biāo)，即員工具有公司業(yè)務(wù)績效的能力，這種能力到了何種程度，以業(yè)務(wù)量的實際數(shù)據(jù)來評價。
(2)態(tài)度考核指標(biāo)，即員工在創(chuàng)造績效的過程中，所表現(xiàn)出來的主動性、責(zé)任感強度等。此項是以民意評價、各級人員無記名打分來進行的。
(3)業(yè)績考核指標(biāo)，即員工在創(chuàng)造績效的過程中，所表現(xiàn)出來能力的實際效果。此項必須列舉詳細(xì)的事實，以分來體現(xiàn)
我們采取直線管理考核方式以完成對本部、主管(職能部門)、員工三個層次的考核。為充分發(fā)揮績效考核效應(yīng)，建立溝通評估機制，我們通過月度計劃執(zhí)行考核、季度述職考核、年度綜合業(yè)績考核三種方式圍繞計劃、執(zhí)行、評估、反饋四個環(huán)節(jié)進行。
五、獎懲辦法
�、�、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、辦公室主任、信貸業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險業(yè)務(wù)部經(jīng)理、財務(wù)部經(jīng)理、客戶服務(wù)部副經(jīng)理繳納經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任押金XXXX元。
②、得分在100分以上的，返還押金并同額獎勵；得分在90-99分的返還押金并獎勵現(xiàn)金xxxx元；得分在60-89分的，按得分比例返還押金；得分在60分以下的沒收押金。
六、全公司所有在崗職工工績效考核
1、考核對象及工資范圍
全公司所有在崗職工均為考核對象�？偨�(jīng)理個人承包同意向公司一次性投資700萬元，作為風(fēng)險保證金，對公司的管理全面負(fù)責(zé)，以風(fēng)險保證的方式承包。乙方組建的團隊成員：公司副總經(jīng)理以2萬元，員工以1萬元，后勤以0.5萬元作為從業(yè)履約金；
2、效益工資考核指標(biāo)及分值設(shè)置：利潤計劃100分。
3、計算方法
�、�、崗位責(zé)任目標(biāo)工資
當(dāng)月應(yīng)發(fā)的崗位責(zé)任目標(biāo)工資=當(dāng)月參與崗位責(zé)任目標(biāo)考核工資×當(dāng)月完成崗位責(zé)任目標(biāo)指標(biāo)百分比
�、�、效益工資
本季應(yīng)發(fā)的效益工資=本季參與效益考核的工資×本季完成利潤X計劃百分比
�、邸⒔�(jīng)營指標(biāo)完成比例計算
1)、各項貸款：當(dāng)月完成各項貸款計劃百分比×30
2)、盤活雙呆：當(dāng)月完成盤活雙呆計劃百分比×25
3)、利息收入：當(dāng)月完成利息收入計劃百分比×45
4)、利潤計劃：本季完成利潤計劃百分比。
4、考核方法
�、�、崗位責(zé)任雙向考核。
�、�、效益工資實行按季考核兌現(xiàn)與年終統(tǒng)算雙向考核。
�、邸⒛甓戎虚g考核指標(biāo)得分超出滿分的按滿分兌現(xiàn)工資，最低得分為零。
�、�、每季前兩個月按崗位責(zé)任目標(biāo)得分情況對完成任務(wù)前三名的職工，分別給予人均XXX元、XXX元、XXX元的效益工資獎勵，當(dāng)月兌現(xiàn)；對完成任務(wù)后三名的職工，分別給予人均XXX元、XXX元、XXX元的效益工資處罰，季末兌現(xiàn)。每季末月崗位責(zé)任目標(biāo)工資與效益工資共同計算排名，進行獎罰。對連續(xù)三個月完成任務(wù)在60%以下且排在后三名的社主任給予誡免談話，連續(xù)六個月完成任務(wù)在60%以下且排在后三名的社主任必須引咎辭職。
5、組織實施
�、佟徫回�(zé)任目標(biāo)工資及效益工資考核由財務(wù)部、業(yè)務(wù)部、辦公室負(fù)責(zé)提供資料，業(yè)務(wù)部具體負(fù)責(zé)考核。
�、�、有關(guān)科室必須于次月4日前將各項指標(biāo)考核結(jié)果報辦公室于6日前通知各部列支應(yīng)發(fā)工資，各部應(yīng)于10日前將工資報總經(jīng)理審批并發(fā)放完畢。
6、公司績效考核的基本原則：
(一)堅持效益優(yōu)先的原則。一是工資增長總額低于利潤增長總額，工資增幅低于利潤增幅。二是內(nèi)虧損單位人均工資水平應(yīng)低于盈利單位人均工資水平。三是經(jīng)營效益提高的，工資水平可適當(dāng)提高。四是當(dāng)年盈利減少和虧損增加的部門，工資總額應(yīng)低于上年水平。
(二)堅持工資總額控制的原則。公司分別以部為單位核定工資總額，下達給各部門核定工資總額的基礎(chǔ)上，結(jié)合實際，對各部進行微調(diào)。
(三)堅持把案件和支付風(fēng)險防范與績效工資考核掛鉤的原則。公司因不執(zhí)行制度而發(fā)生案件，要扣減本部門所有員工的績效工資，并根據(jù)涉案金額大小相應(yīng)扣減負(fù)責(zé)人員的績效工資。同時，對轄內(nèi)發(fā)生支付風(fēng)險的部門班子成員、發(fā)生支付風(fēng)險相應(yīng)扣減績效工資。
(四)堅持獎優(yōu)罰劣的原則。實行責(zé)權(quán)利掛鉤，嚴(yán)格獎懲兌現(xiàn)；堅持多勞多得，少勞少得，不勞不得，獎優(yōu)罰劣，拉開分配檔次；工資考核上不封頂，下�；旧畋Ｕ�，允許一般員工工資高于領(lǐng)導(dǎo)干部，下級單位工資高于上級單位工資。
(五)堅持分段計發(fā)的原則。凡年內(nèi)個人適用系數(shù)發(fā)生變化的，嚴(yán)格按照任職時間分段計發(fā)工資。
(六)堅持最低工資標(biāo)準(zhǔn)原則。為保障公司員工的基本生活，促進和諧穩(wěn)定，每月必須發(fā)放員工基礎(chǔ)工資，發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)不能低于當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。
(七)堅持實事求是、公開透明的原則。一切從實際出發(fā)，真實反映數(shù)據(jù)，客觀公正考核；嚴(yán)禁暗箱操作，嚴(yán)禁弄虛作假，一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假行為，將按有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅查處。
貸款公司方案 3
一、總體要求
1、全市小額貸款公司試點工作在市政府領(lǐng)導(dǎo)下，成立由主管副市長任組長，市中小企業(yè)局、市財政局、市工商局等相關(guān)部門分管領(lǐng)導(dǎo)為成員的小額貸款公司管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在市中小企業(yè)局。市中小企業(yè)局是全市小額貸款公司主管部門，指導(dǎo)各縣(市)、區(qū)做好監(jiān)督管理和風(fēng)險防范與處置工作。
各級中小企業(yè)、財政、工商等部門要按照各自職責(zé)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。中小企業(yè)服務(wù)部門要做好小額貸款公司的經(jīng)營動態(tài)監(jiān)控、風(fēng)險識別與預(yù)警工作，積極引導(dǎo)小額貸款公司為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)；財政部門要做好小額貸款公司的財務(wù)監(jiān)督管理；工商部門要做好小額貸款公司的準(zhǔn)入把關(guān)，強化年度檢驗。
各縣(市)、區(qū)人民政府是風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任主體，縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門，在當(dāng)?shù)卣褪兄行∑髽I(yè)局的指導(dǎo)下開展工作，重點是防范非法集資、違規(guī)籌資和協(xié)調(diào)相關(guān)部門處置由借貸糾紛引發(fā)的案件糾紛。
2、堅持以風(fēng)險監(jiān)管為核心的原則，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，督促小額貸款公司采取有效措施，加強對各類風(fēng)險的監(jiān)管，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會風(fēng)險。采集相關(guān)信息并分析處理，持續(xù)監(jiān)測小額貸款公司的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并采取監(jiān)管措施。
3、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門對小額貸款公司的風(fēng)險狀況，應(yīng)當(dāng)及時進行風(fēng)險預(yù)警和提示，采取監(jiān)管措施，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運行，維護各方面的合法利益，有關(guān)情況要及時上報市中小企業(yè)局。同時，市中小企業(yè)局要將有關(guān)情況上報市政府和省主管部門。
4、市中小企業(yè)局必要時可向省銀監(jiān)局等相關(guān)部門建議依法對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。
5、非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實、風(fēng)險分析與處理、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理四個方面。
6、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定定期整理監(jiān)管信息，結(jié)合現(xiàn)場檢查、市場準(zhǔn)入、問題處置情況，對小額貸款公司進行風(fēng)險評級，并報市中小企業(yè)局核定。
二、信息收集與核實
7、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的動態(tài)信息。
8、小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)準(zhǔn)則》(財政部令第42號)，按照各級中小企業(yè)服務(wù)部門的要求及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質(zhì)和進行數(shù)據(jù)通訊等。各級中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司的不同情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。
9、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門要督促和指導(dǎo)小額貸款公司建立和落實監(jiān)管信息報送制度，確保監(jiān)管信息采集渠道的暢通。
10、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門要建立重大事項報告制度，及時向當(dāng)?shù)卣褪兄行∑髽I(yè)局報告重大事項。
11、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門監(jiān)督和督促小額貸款公司對所報送資料實行歸口管理或指定負(fù)責(zé)人員，并對所提供信息的完整性、真實性、準(zhǔn)確性和及時性負(fù)責(zé)。
12、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)當(dāng)按照市中小企業(yè)局的統(tǒng)一部署，建立、健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。
13、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門在分析與評估小額貸款公司風(fēng)險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風(fēng)險或經(jīng)營管理中可能存在的問題予以確認(rèn)和證實。信息核實的方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構(gòu)、約見會談等。
14、各級中小企業(yè)服務(wù)部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式，要求小額貸款公司相關(guān)人員對有關(guān)問題進行答復(fù)。
15、各級中小企業(yè)服務(wù)部門可要求小額貸款公司提供補充材料，以及要求小額貸款公司就相關(guān)問題做出說明。市中小企業(yè)局必要時可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)審計或鑒證的`資料。
16、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)關(guān)注新聞媒體、獨立評級機構(gòu)等社會監(jiān)督機構(gòu)的小額貸款公司的相關(guān)信息。對可能反映小額貸款公司經(jīng)營、管理中重大變化事項的信息，應(yīng)及時予以核實，并采取相應(yīng)措施。
三、風(fēng)險分析
17、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，及時對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。
18、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)針對小額貸款公司法人機構(gòu)的不同情況，各有側(cè)重地進行監(jiān)管分析。對小額貸款公司法人機構(gòu)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注資本充足率、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、財務(wù)和內(nèi)部控制等狀況。
19、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門按季向市中小企業(yè)局報送監(jiān)管分析報告，主要包括以下內(nèi)容：
(1)總體風(fēng)險評價；
(2)報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；
(3)經(jīng)營管理狀況的重大變化；
(4)監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；
(5)監(jiān)管人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。
監(jiān)管分析報告應(yīng)簡明扼要、有理有據(jù)。
20、市中小企業(yè)局應(yīng)當(dāng)撰寫年度監(jiān)管分析報告，年度監(jiān)管分析報告應(yīng)包括以下內(nèi)容：
(1)小額貸款公司的基本情況及其重大變化；
(2)小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；
(3)小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價；
(4)小額貸款公司風(fēng)險狀況的總體評價，主要風(fēng)險及存在的問題，風(fēng)險變化趨勢；
(5)年度監(jiān)管工作的開展情況及其效果和存在的不足；
(6)監(jiān)管意見、建議及下一年度的監(jiān)管工作計劃；
(7)其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。
四、風(fēng)險處置與整改
21、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)適時將監(jiān)管分析的結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方，督促小額貸款公司進行整改和糾正。
22、小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，各級中小企業(yè)服務(wù)部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：
(1)小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險；
(2)小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；
(3)小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險；
(4)主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。
23、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門每年度應(yīng)與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施，以及下一年度的監(jiān)管工作計劃。
24、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)在年度監(jiān)管分析報告的基礎(chǔ)上，結(jié)合現(xiàn)場檢查、市場準(zhǔn)入等年度監(jiān)管情況對小額貸款公司進行風(fēng)險評級，實施分類監(jiān)管。對存在嚴(yán)重問題和風(fēng)險、評級排后的小額貸款公司，通報工商、稅務(wù)、公安等相關(guān)部門。
25、市中小企業(yè)局應(yīng)當(dāng)向社會公布監(jiān)管結(jié)果(涉及國家秘密、商業(yè)秘密的除外)，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。
五、文件歸檔與管理
26、各級中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案應(yīng)包括：小額貸款公司報送的各類信息、分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀(jì)要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。
27、各級中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息保管、查詢和保密制度。
28、各級監(jiān)管信息檔案應(yīng)當(dāng)由專人保管，建立查閱登記制度。
29、各級中小企業(yè)服務(wù)部門對監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，依法應(yīng)當(dāng)披露的除外。監(jiān)管信息主要包括：
(1)小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息；
(2)各級中小企業(yè)服務(wù)部門撰寫的監(jiān)管報告、風(fēng)險評級結(jié)果等信息；
(3)小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；
(4)小額貸款公司的董事會決議等決策信息；
(5)其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。
六、監(jiān)管工作的保障
30、市中小企業(yè)局負(fù)責(zé)對全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管工作。上級部門可向下延伸進行監(jiān)管。
31、縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)按要求向市中小企業(yè)局報送監(jiān)管分析報告及其他分析報告，市中小企業(yè)局應(yīng)及時向縣(市)、區(qū)中小企業(yè)服務(wù)部門通報有關(guān)監(jiān)管信息。
32、為保證監(jiān)管工作的質(zhì)量和持續(xù)性，各級中小企業(yè)服務(wù)部門應(yīng)成立機構(gòu)，指定專門人員從事監(jiān)管工作，并保持相對穩(wěn)定。
33、監(jiān)管人員對承擔(dān)的監(jiān)管工作負(fù)責(zé)，按規(guī)定獨立做出監(jiān)管結(jié)論，不受非監(jiān)管人員的干涉。
34、監(jiān)管工作人員做出監(jiān)管結(jié)論時，應(yīng)制作監(jiān)管日志和工作底稿，并留底備查。
35、為促進監(jiān)管工作的創(chuàng)新和發(fā)展，應(yīng)建立監(jiān)管工作評價制度，對監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量進行評價。監(jiān)管工作的評價內(nèi)容包括：信息采集的及時性和全面性，信息分析的合理性和準(zhǔn)確性，監(jiān)管信息檔案的完整性，監(jiān)管措施的可行性和監(jiān)管的有效性。
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