實(shí)用的家庭理財(cái)方案3篇
為了確保工作或事情有序地進(jìn)行,就常常需要事先準(zhǔn)備方案,方案是為某一行動(dòng)所制定的具體行動(dòng)實(shí)施辦法細(xì)則、步驟和安排等。那么大家知道方案怎么寫才規(guī)范嗎?下面是小編幫大家整理的家庭理財(cái)方案3篇,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。
家庭理財(cái)方案 篇1
基本原則之一:收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配
投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn),低收益低風(fēng)險(xiǎn),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。
基本原則之二:量入為出,量力而行
理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長(zhǎng)期生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃。
基本原則之三:做足功課,不盲目投資
投資理財(cái)是非常專業(yè)的'一門功課,需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解,天上不會(huì)掉餡餅,只有付出才會(huì)有回報(bào)。
基本原則之四:控制欲望,不可貪婪
任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅(jiān)決制定,避免貪婪造成的惡果。
家庭理財(cái)方案 篇2
案例
老婆芊芊懷孕了,這對(duì)鄭宇一家來(lái)說(shuō)可不是一般的好消息。由于先天身體的條件,醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%,也許他們永遠(yuǎn)不會(huì)擁有自己的孩子,這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識(shí)。所以結(jié)婚兩年來(lái),兩人從沒(méi)有在財(cái)政上為孩子刻意做過(guò)打算,而是把重點(diǎn)放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查,一家人狂喜之余也意識(shí)到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。
鄭宇目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況:
收入
鄭宇月工資1萬(wàn)元,芊芊5000元,但考慮到身體,全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休,在家里休養(yǎng)一年,病休期間的月工資是2000元
支出
每月消費(fèi)兩人加起來(lái)在4000~4500元
存款
人民幣存款4萬(wàn)元
房貸
目前住在父母的房子里,已經(jīng)買了一套140平方米的房子,總款85萬(wàn)元,首付45萬(wàn)元,公積金貸款40萬(wàn)元,20年還清,月供2500元,已經(jīng)還了1年
理財(cái)
20xx年6月在銀行作了10萬(wàn)元的理財(cái)基金,計(jì)劃今年6月取出,作為新房的裝修款
保險(xiǎn)
除單位上的基本保險(xiǎn)以外,沒(méi)有上其他保險(xiǎn)
有了孩子一切都不一樣了,兩個(gè)人制定了接下來(lái)的理財(cái)目標(biāo):
保險(xiǎn)保障
無(wú)規(guī)劃
萬(wàn)一有不幸事故發(fā)生,例如疾病或意外,家人仍然能夠維持目前的生活水平,不需為日后生活擔(dān)憂。
退休養(yǎng)老
80萬(wàn)元
根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計(jì)所需退休養(yǎng)老費(fèi)用
教育經(jīng)費(fèi)
40萬(wàn)元
確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)
生活質(zhì)量
60萬(wàn)元
完成住房貸款、買一輛20萬(wàn)元左右的車
理財(cái)建議
請(qǐng)教理財(cái)專家,如何可以穩(wěn)步有效地完成過(guò)渡期的轉(zhuǎn)變。
從現(xiàn)在開(kāi)始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前,屬于轉(zhuǎn)型過(guò)渡期。由于家庭收入減少,妻子懷孕又會(huì)增加一些意外的開(kāi)支,建議這個(gè)時(shí)期采用保守的理財(cái)方式,在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上,采用風(fēng)險(xiǎn)極低的理財(cái)產(chǎn)品適當(dāng)增值,同時(shí)注意資產(chǎn)的流動(dòng)性,以備不時(shí)之需,還應(yīng)該重視的.是節(jié)約支出和保險(xiǎn)保障。
投資 把目前4萬(wàn)元存款中的3萬(wàn)元用于投資開(kāi)放式基金,50%投資于貨幣型基金,50%用于投資債券型基金,風(fēng)險(xiǎn)很低,基本可以保證本金的安全,同時(shí)流動(dòng)性高,提前1~2天通知即可贖回,收益比銀行存款高,貨幣型基金年收益一般在2.5%左右,好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%,且收益免交利息稅。
還貸 銀行的基金產(chǎn)品到期后,建議10萬(wàn)元不要完全用于裝修新房,留出5萬(wàn)元裝修,其余用于提前還貸,一方面減輕還貸壓力,另一方面也減少了總體的利息支出,可以采用部分提前還貸,還貸期限不變,減少每期還貸額度的方法。
保險(xiǎn) 由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源,所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險(xiǎn),建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn),其中要注意保險(xiǎn)額度,自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。
家庭理財(cái)方案 篇3
劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理,年齡都38歲,兩個(gè)人的月收入之和將近5萬(wàn)元,收入狀況雖然令人羨慕,但夫婦二人有著更高的目標(biāo):在兩年內(nèi)購(gòu)買第二輛車,五年內(nèi)購(gòu)買一套別墅,并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資,以備退休后還能有較高的固定收入。
■專家分析:
理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過(guò)程,它一方面要滿足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo),另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷,劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,每年教育費(fèi)用的支出為28萬(wàn)元,金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類似EMBA課程的深造,這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年。
劉先生夫婦屬于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面。當(dāng)年收入約79.5萬(wàn)元,支出約55萬(wàn)元,當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬(wàn)元。
劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理,但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn),參加了社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn),但保障依然很弱。因?yàn),意外險(xiǎn)只保障意外事故,保障面十分有限,社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿足其基本生活的保障。
目前,劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元,其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬(wàn),家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中,現(xiàn)金1萬(wàn),存款70萬(wàn),債券20萬(wàn),債券基金10萬(wàn),股票基金6萬(wàn)。從其結(jié)構(gòu)來(lái)看,現(xiàn)金過(guò)低,定期存款過(guò)高(為65.4%),股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%,劉先生夫婦的期望為30%左右)。
(一)增加購(gòu)買保險(xiǎn)
針對(duì)保障比較低的狀況,建議其增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買,主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人為夫婦二人,金額各為30萬(wàn)元左右,采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多,如太平洋人壽的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)、新華人壽的“健康天使”、美國(guó)友邦保險(xiǎn)的“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購(gòu)買重大疾病保障30萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)(保32種重大疾病),采用20年繳納保費(fèi)的方式,則每年需交費(fèi)26640元。
另外,劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金,主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用,另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產(chǎn)稅)。目前,保險(xiǎn)市場(chǎng)上的年金保險(xiǎn)有中國(guó)人壽的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、中國(guó)平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。若劉先生為其女兒購(gòu)買保額10萬(wàn)元的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn),采用限期繳費(fèi)的方式(交至18歲),每年需交納保費(fèi)6040元。這樣,劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的教育金,22歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)金,25歲時(shí)可一次性獲得4萬(wàn)元的婚嫁金。
(二)合理分配現(xiàn)金盈余
劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的'現(xiàn)金盈余,建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開(kāi)放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于購(gòu)買國(guó)債,20%用于購(gòu)買債券型基金。目前,市場(chǎng)中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金、銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè)基金等,表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長(zhǎng)盛債券基金等。
另外,劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距,建議擇機(jī)(如定期存款到期)對(duì)這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,將定期存款的比例降低到30%左右,同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬(wàn)元左右(安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜),加大對(duì)股票基金的投資比例(提高到30%左右)。
(三)兩年實(shí)現(xiàn)購(gòu)車計(jì)劃
兩年內(nèi),可以變現(xiàn)定期存款,通過(guò)一次性付款的方式購(gòu)買一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車。
(四) 購(gòu)買別墅仍要貸款
五年后,劉先生夫婦有購(gòu)買別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米,共400平方米,則總價(jià)格為300萬(wàn)元。建議將已有的住房變賣,所得款項(xiàng)約90萬(wàn)元用于購(gòu)買別墅的首付款,剩余210萬(wàn)向銀行申請(qǐng)按揭貸款,年利率5.04%,期限15年,采用月等額還款的方式,月還款金額為16650元。
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