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我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位。中小企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了重要的貢獻(xiàn)，但是中小企業(yè)的融資是一個(gè)普遍的難題，是影響中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。隨著我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，物流金融應(yīng)運(yùn)而生，作為一種新型的金融業(yè)務(wù)，物流金融在我國(guó)有良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。物流金融也為我國(guó)中小企業(yè)的融資提供了一個(gè)新的渠道。本文在分析物流金融的基礎(chǔ)上，探討我國(guó)中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。
第1篇：中小企業(yè)融資租賃的問(wèn)題及發(fā)展
【摘要】融資租賃自從引進(jìn)我國(guó)以來(lái)，就一直發(fā)展的比較迅速。
但是相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，我國(guó)的融資租賃發(fā)展的比較緩慢，存在著不同程度上的問(wèn)題，然而融資租賃的存在確實(shí)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展起到了很好的促進(jìn)作用。
對(duì)于江蘇省來(lái)說(shuō)，融資租賃的發(fā)展較其他發(fā)達(dá)地區(qū)來(lái)說(shuō)還是比較落后的，但是它對(duì)江蘇省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮著推動(dòng)作用。
所以我們還是應(yīng)該重視融資租賃在江蘇省的發(fā)展，政府和企業(yè)都應(yīng)該重視融資租賃的發(fā)展。
【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 融資租賃 創(chuàng)新
一、江蘇省中小企業(yè)融資租賃存在的問(wèn)題
1。社會(huì)認(rèn)知程度不高。
融資租賃的發(fā)展是相對(duì)較慢，改革開(kāi)放之后，人們對(duì)這個(gè)行業(yè)的理解依舊相當(dāng)比較少。
對(duì)于大多數(shù)的人來(lái)說(shuō)，還是比較傾向于傳統(tǒng)的方式和經(jīng)驗(yàn)，尤其是認(rèn)為企業(yè)所有權(quán)與融資租賃是沖突的，所以會(huì)有抵觸情緒。
同時(shí)，江蘇省對(duì)于融資租賃的推廣方式相對(duì)落后，使得融資租賃在經(jīng)濟(jì)中的作用鮮為人知，融資租賃的融資優(yōu)勢(shì)不為人們所了解，甚至全行業(yè)的統(tǒng)計(jì)信息都不夠完善和規(guī)范。
2。政策環(huán)境不完善。
在國(guó)外，融資租賃業(yè)的發(fā)展非常迅速，這與政府的鼓勵(lì)和支持引導(dǎo)政策存在著密不可分的關(guān)系。
西方發(fā)達(dá)國(guó)家融資租賃的發(fā)展與它們的工業(yè)發(fā)展是分不開(kāi)的，而且稅收優(yōu)惠政策涵蓋面廣，如加速計(jì)提折舊和投資抵免稅等優(yōu)惠政策。
中國(guó)的融資租賃環(huán)境與西方發(fā)達(dá)國(guó)家存在很大的差距，江蘇省在這方面的缺陷尤其突出。
同時(shí)，稅收政策也是影響融資租賃發(fā)展的一個(gè)重要因素。
在融資租賃方面上，稅收是不合理、不完善、不系統(tǒng)的，這對(duì)融資租賃的發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響。
3。承租人惡意拖欠租金。
金融租賃公司在中國(guó)發(fā)展的一個(gè)主要原因是客戶(hù)的需要，領(lǐng)先的融資租賃公司因?yàn)橘Y金流動(dòng)性帶來(lái)的不便，多數(shù)企業(yè)已經(jīng)超過(guò)15%欠款，甚至高達(dá)70%，這種情況導(dǎo)致融資租賃公司的正常業(yè)務(wù)無(wú)法進(jìn)行。
此外，中國(guó)在拖欠租金方面的政策規(guī)定還不夠完善，具體規(guī)定政策也并不能完全執(zhí)行，很難給融資租賃企業(yè)一個(gè)法律保障，不利于企業(yè)利益的維護(hù)。
4。思想觀念落后。
融資租賃在促進(jìn)金融和貿(mào)易的發(fā)展方面扮演著重要角色，這種融資方式能將所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)分離。
由于傳統(tǒng)融資觀念在人們心中根深蒂固，江蘇省的一些中小企業(yè)不重視融資租賃這條新生融資渠道，導(dǎo)致融資租賃行業(yè)很難滲透到小微企業(yè)融資市場(chǎng)。
在固定資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資方面，江蘇省的許多中小型企業(yè)的首選方式是購(gòu)買(mǎi)，很少考慮通過(guò)融資租賃的方式，這種現(xiàn)象也成為阻礙融資租賃發(fā)展的重要原因。
二、江蘇省中小企業(yè)融資租賃創(chuàng)新發(fā)展的建議
1。樹(shù)立信用觀念。
首先，江蘇省的政府應(yīng)該重視發(fā)展融資租賃業(yè)，在發(fā)展融資租賃的過(guò)程中，我們應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)它的宣傳力度，另外在理論研究方面我們也要格外重視，使人們對(duì)它的作用和意義有一個(gè)深層次的理解;其次，要改變所有權(quán)人的觀念，摒棄舊觀念，意識(shí)到融資租賃的優(yōu)勢(shì)，提高企業(yè)的法律意識(shí)，完善融資渠道，促進(jìn)融資租賃業(yè)的發(fā)展。
2。開(kāi)辟長(zhǎng)期融資渠道。
融資租賃公司的資金，除了自己的資金之外其他的就是銀行的短期貸款，所以無(wú)論是數(shù)量或期限結(jié)構(gòu)無(wú)法滿(mǎn)足融資租賃業(yè)務(wù)的需要。
江蘇省的政府可以通過(guò)實(shí)施一系列的措施來(lái)幫助融資租賃業(yè)的發(fā)展：允許融資租賃公司吸收企業(yè)和投資人的存款，通過(guò)吸收存款，滿(mǎn)足企業(yè)在經(jīng)營(yíng)方面對(duì)資金的需求;另外，可以發(fā)行金融債券來(lái)進(jìn)行融資，從一定程度上來(lái)說(shuō)，還可以對(duì)融資租賃業(yè)產(chǎn)生一定促進(jìn)作用。
與此同時(shí)，對(duì)于資金、信用良好的金融租賃公司可以允許其轉(zhuǎn)型為股份制公司，通過(guò)發(fā)行股票和債權(quán)的方式來(lái)進(jìn)行籌資。
這些措施不僅降低了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本，而且解決了企業(yè)融資難的.問(wèn)題，促進(jìn)了融資租賃業(yè)務(wù)的發(fā)展。
3。加強(qiáng)對(duì)專(zhuān)業(yè)人員的培訓(xùn)。
融資租賃本身具有的靈活性，其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具有會(huì)計(jì)、稅務(wù)、金融、國(guó)際貿(mào)易、法律、工程項(xiàng)目評(píng)估等方面的知識(shí)。
然而，我國(guó)在從事融資租賃方面的人才只有兩千多人，與實(shí)際需求量存在著很大的差距，江蘇省在融資租賃方面也存在著人才稀少的缺陷。
因此，融資租賃公司應(yīng)當(dāng)組織專(zhuān)業(yè)的培訓(xùn)來(lái)提高員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，同時(shí)，還可以從各大高校招聘一些優(yōu)秀人才，增強(qiáng)融資租賃公司的軟實(shí)力。
江蘇省的政府應(yīng)當(dāng)加大引進(jìn)和培養(yǎng)融資租賃人才的步伐，在對(duì)融資租賃人才的招聘方面應(yīng)該有相應(yīng)的傾斜措施來(lái)留住他們，讓他們?cè)谌谫Y租賃領(lǐng)域發(fā)光發(fā)熱。
4。政府加強(qiáng)扶持力度。
江蘇省的政府應(yīng)該出面，幫助豐富江蘇省融資租賃公司的資金來(lái)源。
融通資金能力的大小，將直接關(guān)系到融資租賃業(yè)發(fā)展的速度和規(guī)模。
融資租賃的創(chuàng)新發(fā)展應(yīng)當(dāng)考慮到融資租賃行業(yè)的特點(diǎn)，可以放寬對(duì)融資租賃業(yè)吸收資金的某些限制。
具體做法上，一是擴(kuò)大金融租賃公司的資金來(lái)源，豐富融資租賃公司業(yè)務(wù)范圍。
如允許一些信譽(yù)良好的金融租賃公司進(jìn)入股份公司行列，通過(guò)發(fā)行債券和股票來(lái)進(jìn)行融資。
二是在嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)放寬金融業(yè)對(duì)融資租賃行業(yè)融資的限制，克服租賃企業(yè)短期資金緊張的困難。
三、總結(jié)
融資租賃對(duì)企業(yè)的發(fā)展有著巨大的促進(jìn)作用，不管是企業(yè)還是政府都應(yīng)該要重視融資租賃的促進(jìn)作用。
江蘇省的融資租賃公司必須根據(jù)自身的特點(diǎn)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展方向和風(fēng)險(xiǎn)等特征建立和調(diào)整公司治理結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格規(guī)范公司的管理。
江蘇省的政府應(yīng)當(dāng)注意融資租賃發(fā)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題，集中優(yōu)勢(shì)力量采取有效措施解決問(wèn)題，為融資租賃的發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境，從而促進(jìn)融資租賃的迅速發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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第2篇：中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究
摘要：我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位。
中小企業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了重要的貢獻(xiàn)，但是中小企業(yè)的融資是一個(gè)普遍的難題，是影響中小企業(yè)發(fā)展的重要因素。
隨著我國(guó)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，物流金融應(yīng)運(yùn)而生，作為一種新型的金融業(yè)務(wù)，物流金融在我國(guó)有良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
物流金融也為我國(guó)中小企業(yè)的融資提供了一個(gè)新的渠道。
本文在分析物流金融的基礎(chǔ)上，探討我國(guó)中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新。
關(guān)鍵詞：物流金融 中小企業(yè) 融資模式
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立，中小企業(yè)不斷增多，中小企業(yè)在增加就業(yè)、科技創(chuàng)新、社會(huì)穩(wěn)定以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。
制約中小企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵問(wèn)題就是融資難。
國(guó)外金融體系比較發(fā)達(dá)，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題有所緩解。
我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，金融市場(chǎng)不斷完善，近年來(lái)隨著物流行業(yè)的發(fā)展，與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，形成了物流金融，成為一種新的融資模式。
一、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀
1。短期貸款比較多。
中小企業(yè)的規(guī)模不大，很多企業(yè)對(duì)于自身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力不高，經(jīng)常出現(xiàn)壞賬或者呆賬，短期貸款比較多，基本上大部分商業(yè)銀行的貸款還款日期在一年之內(nèi)。
中小企業(yè)的貸款形式比較單一，很少有信用貸款，基本上都是抵押貸款，或者質(zhì)押和貸款。
融資的機(jī)構(gòu)也比較單一，主要以銀行等金融機(jī)構(gòu)的外源間接融資為主，受銀行政策的影響比較大。
2。融資渠道比較單一。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)的融資渠道越來(lái)越多元化。
但是中小企業(yè)的融資渠道主要還是自有的資金、民間借貸和銀行借貸等，而且這種方式將保持長(zhǎng)期不變的趨勢(shì)。
隨著銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款條件的提高，中小企業(yè)的貸款將會(huì)更加困難。
中小企業(yè)只能選擇民間貸款，但是民間借貸有許多的不利影響，沖擊著正常的金融秩序，如果中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)不好，很可能無(wú)錢(qián)還貸，只能關(guān)門(mén)，民間借貸還需要進(jìn)一步的引導(dǎo)。
3。流動(dòng)資金不足。
我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展速度很快，對(duì)資金的需求量很大，但是融資卻很困難，流動(dòng)資金的缺口很大。
主要原因是貸款的額度不高，我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款額度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足其發(fā)展的需要。
大部分金融機(jī)構(gòu)愿意給國(guó)有企業(yè)，或者大型企業(yè)貸款，對(duì)中小企業(yè)的貸款資金很少，影響中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
二、物流金融融資模式
從狹義上來(lái)說(shuō)，物流金融主要是物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作，物流企業(yè)為了降低業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)以及成本，不僅與金融機(jī)構(gòu)合作物流活動(dòng)，還包括其他金融服務(wù)。
通過(guò)這種方式，物流企業(yè)拓展了新的業(yè)務(wù)，中小企業(yè)得到了新的融資渠道，銀行有了新的利潤(rùn)空間。
物流金融貫穿整條供應(yīng)鏈，分散了風(fēng)險(xiǎn)，而且流動(dòng)性強(qiáng)，是一種新的融資模式，其最突出的特點(diǎn)是，物流企業(yè)既是代理也是擔(dān)保，進(jìn)入了銀行的授信過(guò)程。
在實(shí)際操作中，物流金融的范圍很廣，它是以物流企業(yè)和資金結(jié)算的服務(wù)范圍來(lái)劃定的，以金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)為主體，而不是物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。
它并不局限于某一個(gè)地區(qū)，具有延展性和廣泛性。
物流金融的質(zhì)押物品種很多，盡管對(duì)質(zhì)押物有一定的.特征要求，由于市場(chǎng)的多樣化，還是有很多產(chǎn)品都可以作為質(zhì)押物。
物流企業(yè)評(píng)估產(chǎn)品是否可以監(jiān)管，銀行審核能不能進(jìn)行融資，最終通過(guò)的產(chǎn)品就可以作為質(zhì)押品。
物流金融的信息管理水平比較高，不管是金融機(jī)構(gòu)還是物流企業(yè)，都有先進(jìn)的信息系統(tǒng)，以信息化的方式進(jìn)行金融活動(dòng)。
這種方式可以使中小企業(yè)得到有效的信息，對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)控，降低由于信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。
物流金融有標(biāo)準(zhǔn)化的流程，對(duì)中小企業(yè)提供的質(zhì)押物有嚴(yán)格的要求，按照合約的標(biāo)準(zhǔn)，物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。
物流企業(yè)的監(jiān)管比金融機(jī)構(gòu)或者中小企業(yè)更加規(guī)范、專(zhuān)業(yè)。
物流金融具有明顯的優(yōu)勢(shì)，第一，物流金融使商業(yè)信用和銀行信用連接起來(lái)，商品市場(chǎng)和金融市場(chǎng)上的信用可以充分流通，防止銀行信用過(guò)度膨脹，進(jìn)一步完善信用制度。
第二，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)與金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，使整個(gè)鏈條的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提高。
信息流、資金流、物流是物流金融業(yè)務(wù)的三項(xiàng)基本內(nèi)容，金融機(jī)構(gòu)中最重要的是資金。
物流企業(yè)掌握著供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)和大量的物流信息，能夠充分利用自己的地位，開(kāi)展增值服務(wù)。
三、物流金融下中小企業(yè)融資模式的創(chuàng)新
1。物流企業(yè)的金融服務(wù)。
物流企業(yè)能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)提供三種物流金融融資模式，第一種是代客結(jié)算模式，有兩種運(yùn)作方式，墊付貨款和代收貨款。
墊付貨款需要物流企業(yè)把貨物的具體情況告知銀行，銀行根據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行融資分析，提貨方如果交付一定的資金，銀行就可以告知物流企業(yè)轉(zhuǎn)讓貨物的所有權(quán)。
它不會(huì)要求收貨公司一次付清全款，物流公司要隨時(shí)將貨物的動(dòng)態(tài)信息告知銀行。
在一定程度上降低了中小企業(yè)的資金壓力。
代收貨款是物流企業(yè)送達(dá)貨物之后，向收貨方代收貨款，物流公司需要與中小企業(yè)有良好的或關(guān)系。
第二種是融通倉(cāng)融資模式。
這種模式不僅給中小企業(yè)提供物流服務(wù)，而且解決了資金的難題。
中小企業(yè)向物流企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保的時(shí)候，交納部分保證金。
接著對(duì)貨物進(jìn)行評(píng)估，物流企業(yè)要給銀行擔(dān)保函，銀行確定融資額度，三方要簽訂聯(lián)合監(jiān)管的協(xié)議，中小企業(yè)就可以向銀行申請(qǐng)貸款。
貸款的發(fā)放和使用都由物流公司進(jìn)行監(jiān)管。
第三種是物流保理融資模式，這種模式主要針對(duì)有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的中小企業(yè)。
中小企業(yè)在銷(xiāo)售商品的時(shí)候用賒賬的方式，按照合同，把應(yīng)收賬款收據(jù)抵押給銀行。
物流企業(yè)給銀行提供貨物信息，并按照銀行的指示進(jìn)行發(fā)貨。
2。供應(yīng)鏈融資。
首先，中小企業(yè)在采購(gòu)的時(shí)候出現(xiàn)資金問(wèn)題，可以使用應(yīng)付賬款融資，主要使用保兌倉(cāng)的方式。
中小企業(yè)把采購(gòu)的應(yīng)付賬款教給銀行進(jìn)行融資，繳納一定的保證金之后，銀行開(kāi)具承兌匯票，物流公司擔(dān)保承兌，監(jiān)管中小企業(yè)的質(zhì)押物，然后供應(yīng)商對(duì)中小企業(yè)發(fā)貨。
如果中小企業(yè)沒(méi)有還款，就從物流企業(yè)收回質(zhì)押物，這種融資模式下，上游的供應(yīng)商處于強(qiáng)勢(shì)地位。
其次，在生產(chǎn)過(guò)程中需要資金時(shí)，可以使用存貨類(lèi)融資模式，這種模式主要使用倉(cāng)單質(zhì)押方式。
中小企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品儲(chǔ)存在倉(cāng)庫(kù)里，作為抵押品時(shí)，使用物流公司進(jìn)行擔(dān)保，物流公司對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管，中小企業(yè)可以得到融資。
靜態(tài)的倉(cāng)單質(zhì)押融資是中小企業(yè)向銀行交納保證金，并對(duì)貨物進(jìn)行質(zhì)押，銀行指示物流公司出貨，中小企業(yè)才能提貨。
動(dòng)態(tài)的倉(cāng)單質(zhì)押融資是銀行要設(shè)置一個(gè)最低的庫(kù)存量，物流公司靈活控制貨物的存取。
最后，在中小企業(yè)的銷(xiāo)售過(guò)程中，可以使用應(yīng)收賬款融資。
下游的企業(yè)不能給中小企業(yè)全部貨款時(shí)，可以開(kāi)具應(yīng)收賬款。
為了及時(shí)獲得資金，保證企生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，中小企業(yè)可以把應(yīng)收賬款抵押給銀行，銀行委托物流公司進(jìn)行考核，物流公司要承擔(dān)擔(dān)保和監(jiān)管的作用，當(dāng)完成之后，銀行向中小企業(yè)提供融資資金。
中小企業(yè)可以進(jìn)行進(jìn)一步的規(guī)模經(jīng)營(yíng)。
總之，隨著中小企業(yè)的發(fā)展，對(duì)資金的需求會(huì)越來(lái)越多，物流金融為中小企業(yè)提供了一種新的有效的融資模式。
物流金融將中小企業(yè)的原材料和產(chǎn)品充分流動(dòng)起來(lái)，集中了物流、信息流和資金流，運(yùn)用多種方式幫助解決中小企業(yè)各個(gè)階段融資難的問(wèn)題，促進(jìn)了中小企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。
參考文獻(xiàn)：
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