中小企業(yè)融資問(wèn)題和對(duì)策
資金是企業(yè)的血液，是企業(yè)成立、生存、發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，是企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的奠基石。因此，企業(yè)只有通過(guò)融資，籌集到基金，才能維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的繼續(xù)運(yùn)行。而中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要的位置。
第一篇：中小企業(yè)融資難問(wèn)題與對(duì)策
摘要：自改革開(kāi)放以來(lái)，中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，在發(fā)展的同時(shí)也面臨諸多問(wèn)題。
其中，融資困難是中小企業(yè)發(fā)展最為重要的阻礙。
文章分析中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，并對(duì)此提出相應(yīng)的對(duì)策。
關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資;問(wèn)題;對(duì)策
目前，我國(guó)中小企業(yè)得到了迅猛發(fā)展，其數(shù)量多、分布面廣、經(jīng)營(yíng)靈活、形式多樣。
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，根據(jù)新的中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)和第二次經(jīng)濟(jì)普查數(shù)據(jù)測(cè)算，中國(guó)中小企業(yè)占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的99.7%。
中小企業(yè)創(chuàng)造了60%的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、59%的稅收和60%的進(jìn)出口，提供了全國(guó)80%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，每年解決1000多萬(wàn)新增就業(yè)。
在國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，中小企業(yè)的融資狀況更加的不容樂(lè)觀。
1針對(duì)中小企業(yè)融資難問(wèn)題的原因分析
1.1中小企業(yè)融資難的外部原因
(1)國(guó)家對(duì)中小企業(yè)融資的政策扶持力度不足。
相對(duì)于美國(guó)、日本等一些發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)對(duì)于中小企業(yè)的法律體系建設(shè)還很不健全。
在中小企業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，缺少完備的法律法規(guī)的支持和保護(hù)。
雖然曾頒布實(shí)施了《中小企業(yè)促進(jìn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，但是缺乏相關(guān)的專(zhuān)項(xiàng)權(quán)威管理機(jī)構(gòu)，從而使有關(guān)的國(guó)家政策得不到有效的施展。
另外，有關(guān)法律法規(guī)在政策上偏向大中型企業(yè)，歧視中小企業(yè)，減弱了中小企業(yè)的外源性融資能力，使得中小企業(yè)的融資難度得不到控制，甚至是反增不減。
(2)金融機(jī)構(gòu)體系存在缺陷。
國(guó)有商業(yè)銀行是我國(guó)現(xiàn)存的信貸融資體系主體。
中小企業(yè)的外部融資主要來(lái)源于銀行貸款，而銀行對(duì)與中小企業(yè)的定位偏差和歧視是企業(yè)融資難的主要原因。
現(xiàn)階段，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于中小企業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)融資服務(wù)不健全，業(yè)務(wù)規(guī)模小，對(duì)于中小企業(yè)融資的準(zhǔn)入門(mén)檻高。
(3)信用擔(dān)保體系不完善。
現(xiàn)如今，我國(guó)形成了“一體兩翼三層”的擔(dān)保體系，以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為一體，商業(yè)性和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為兩翼，城市、省、國(guó)家三級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為三層。
但信用擔(dān)保體系尚不健全，提高中小企業(yè)信用能力的機(jī)制匱乏，沒(méi)有降低中小企業(yè)的信用擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。
我國(guó)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小、不系統(tǒng)全面、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，在一定程度上提高了中小企業(yè)的貸款資格，使得企業(yè)的融資成本增加。
1.2中小企業(yè)融資難的內(nèi)部原因
(1)中小企業(yè)規(guī)模小，缺乏創(chuàng)新型人才，經(jīng)營(yíng)管理理念陳舊。
我國(guó)中小企業(yè)大部分規(guī)模較小，企業(yè)制度不規(guī)范，涉及到經(jīng)營(yíng)管理模式陳舊、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、產(chǎn)權(quán)關(guān)系混亂、財(cái)務(wù)透明度低。
中小企業(yè)以集體企業(yè)、私營(yíng)企業(yè)和“三資”企業(yè)為主體，并且私營(yíng)企業(yè)大多是家族企業(yè)，企業(yè)內(nèi)部成員多是自己的直系、旁系血親。
由于內(nèi)部人員的管理能力、財(cái)務(wù)分析能力參差不齊，管理模式一成不變，使得企業(yè)發(fā)展遲緩。
中小企業(yè)大多沒(méi)有專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員，企業(yè)財(cái)務(wù)信息透明度低，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)無(wú)法確切把握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，增加了融資難度。
(2)中小企業(yè)缺乏擔(dān)保抵押物，融資成本高。
由于中小企業(yè)的財(cái)務(wù)透明度低、可信度差，使得金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)的融資過(guò)程中對(duì)于擔(dān)保費(fèi)用，抵押物的登記、評(píng)估和拍賣(mài)的費(fèi)用大大增加，從而導(dǎo)致融資成本增高，據(jù)調(diào)查，僅抵押手續(xù)費(fèi)用就占貸款金額的5%左右，使中小企業(yè)不堪重負(fù)。
另一方面中小企業(yè)的固定資產(chǎn)少甚至沒(méi)有固定資產(chǎn)，而金融機(jī)構(gòu)偏好固定資產(chǎn)的抵押，使中小企業(yè)難以得到金融機(jī)構(gòu)的貸款。
(3)中小企業(yè)資信質(zhì)量低，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高。
由于在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中不定因素多，企業(yè)破產(chǎn)倒閉幾率高，使得企業(yè)經(jīng)營(yíng)者采取一些虛假非法手段來(lái)維持企業(yè)的運(yùn)營(yíng)，如逃稅漏稅、盜竊產(chǎn)權(quán)、做虛假?gòu)V告和虛假財(cái)務(wù)報(bào)告以及開(kāi)設(shè)多個(gè)會(huì)計(jì)賬戶(hù)。
(4)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱(chēng)。
中小企業(yè)沒(méi)有大中型企業(yè)的財(cái)務(wù)透明度高、可信度高，導(dǎo)致銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和投資者不能準(zhǔn)確把握企業(yè)的貸款需求、運(yùn)營(yíng)情況、科研實(shí)力和誠(chéng)信度，從而增加了貸款難度。
中小型企業(yè)沒(méi)有政府擔(dān)保，金融機(jī)構(gòu)在確定放貸時(shí)是慎之又慎，這也是融資難問(wèn)題的又一個(gè)影響因素.
2中小企業(yè)融資難的解決對(duì)策
(1)加強(qiáng)企業(yè)自身建設(shè)，強(qiáng)化企業(yè)自我積累機(jī)制。
改善中小企業(yè)的管理制度，健全中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度，強(qiáng)化管理，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，引進(jìn)優(yōu)秀創(chuàng)新型人才，精準(zhǔn)把握市場(chǎng)需求和喜好。
由于中小企業(yè)自身?xiàng)l件差，可以加強(qiáng)自身的戰(zhàn)略管理，制定合理的企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，促進(jìn)與大中型企業(yè)的合作，以大型企業(yè)為導(dǎo)向。
(2)政府應(yīng)完善相關(guān)的法律法規(guī)體系，加大對(duì)中小企業(yè)融資的扶持力度。
由于政策對(duì)大中型企業(yè)的偏袒，導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難加劇，所以，國(guó)家政府應(yīng)制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，降低中小企業(yè)的融資準(zhǔn)入門(mén)檻，減少融資成本。
轉(zhuǎn)換政府職能，優(yōu)化面向中小企業(yè)的服務(wù)體系，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。
政府要認(rèn)清中小企業(yè)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大影響，制定一系列的措施來(lái)減輕企業(yè)的融資成本。
此外，政府應(yīng)多鼓勵(lì)中小企業(yè)向“專(zhuān)、精、特、新”方向發(fā)展，以大企業(yè)為導(dǎo)向，與大型企業(yè)共同協(xié)調(diào)發(fā)展。
(3)構(gòu)建中小企業(yè)的信用擔(dān)保及抵押體系。
目前，我國(guó)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本承擔(dān)著100%的風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致在中小企業(yè)尋求擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保時(shí)很難取得擔(dān)保資格，因此，應(yīng)改善擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系，建立“再擔(dān)保”體系，有效降低和分散擔(dān)保機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)。
①進(jìn)一步建立和優(yōu)化企業(yè)外部信用擔(dān)保體系向金融機(jī)構(gòu)提供準(zhǔn)確的企業(yè)信用信息，公開(kāi)表?yè)P(yáng)誠(chéng)實(shí)守信的中小企業(yè)，大力宣傳和推廣信用管理創(chuàng)新模式。
�、趶�(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部信用制度的建設(shè)和普及，建立健全企業(yè)內(nèi)部信用檔案、信用評(píng)級(jí)以及不斷提高企業(yè)自身融資能力，并保證按時(shí)還款。
③建立全國(guó)性、省級(jí)和地市三個(gè)層次中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，三者相輔相成，共同實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保機(jī)制，減輕擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
�、苷畱�(yīng)放寬擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保保證金限度并加大對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠補(bǔ)貼。
(4)健全和完善金融結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新融資產(chǎn)品。
完善銀行金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)信貸機(jī)制，拓寬金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資渠道，規(guī)范民間融資環(huán)境。
努力創(chuàng)新融資產(chǎn)品，大膽嘗試股權(quán)和債券投資。
深化金融機(jī)構(gòu)的體制改革，建立規(guī)范的民間貸款機(jī)構(gòu)，從根本上解決惡劣的地下錢(qián)莊、高利貸等民間自發(fā)形成的金融服務(wù)。
增盈減負(fù)，鼓勵(lì)中小企業(yè)內(nèi)源性融資。
政府投資應(yīng)采用合作、聯(lián)營(yíng)、參股、補(bǔ)助等多種形式來(lái)拓展中小企業(yè)自有資金。
(5)發(fā)展典當(dāng)融資機(jī)構(gòu)。
典當(dāng)融資是指當(dāng)戶(hù)將自身的各類(lèi)財(cái)產(chǎn)及其權(quán)利作為物質(zhì)抵押給典當(dāng)行，交付一定的費(fèi)用后獲取資金，并在規(guī)定日期內(nèi)歸還本金和利息贖回抵押物的一種行為。
主要有質(zhì)押和抵押兩種擔(dān)保方式。
典當(dāng)融資方式具有“隨時(shí)、隨地、隨客”的特點(diǎn)，正好貼合中小企業(yè)融資的“急、大、多”的特點(diǎn)。
雖然典當(dāng)融資相對(duì)于銀行融資來(lái)說(shuō)屬于“旁門(mén)左道”，但是其方便、快捷、靈活的特點(diǎn)，滿(mǎn)足了銀行金融機(jī)構(gòu)無(wú)法滿(mǎn)足的短期應(yīng)激性的融資需求、促進(jìn)中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
[1](加拿大)喬怡寧.關(guān)于優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境的思考[J].經(jīng)濟(jì)師，2013，(12)，245-255.
[2]薛皓中.眾籌金融模式對(duì)于解決中小企業(yè)融資難題研究[J].經(jīng)濟(jì)師，2016，(3)，24-26.
[3]王小茹.我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題及對(duì)策[J].會(huì)計(jì)之友，2013，(12)，40-42.
第二篇：中小企業(yè)融資問(wèn)題研究
[摘要]資金是企業(yè)的血液，是企業(yè)成立、生存、發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，是企業(yè)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的奠基石。
因此，企業(yè)只有通過(guò)融資，籌集到基金，才能維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的繼續(xù)運(yùn)行。
而中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有重要的位置。
但由于我國(guó)仍然處于發(fā)展中國(guó)家，各種融資渠道仍然不夠完善，使得中下企業(yè)的融資成為了中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。
通過(guò)對(duì)內(nèi)蒙古中小企業(yè)的現(xiàn)狀分析，總結(jié)其在融資方面所存在的困難并提出相應(yīng)的對(duì)策與建議。
[關(guān)鍵詞]中小企業(yè);融資現(xiàn)狀;融資困難
目前，中小企業(yè)作為內(nèi)蒙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，在增進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)增加了內(nèi)蒙地區(qū)的就業(yè)水平。
我區(qū)中小企業(yè)之所以在內(nèi)蒙的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中獨(dú)占鰲頭，主要是由于：其在數(shù)量上具有不可超越的優(yōu)勢(shì);除此之外，內(nèi)蒙古的中小企業(yè)對(duì)于緩解內(nèi)蒙地區(qū)剩余勞動(dòng)力就業(yè)壓力、增加內(nèi)蒙古財(cái)政收入、促進(jìn)消費(fèi)等方面均起到了重要作用。
從內(nèi)蒙古財(cái)政廳的報(bào)告中可以看到，目前，內(nèi)蒙地區(qū)的中小企業(yè)數(shù)已經(jīng)超過(guò)149100家，占所有注冊(cè)企業(yè)數(shù)目的99%;其所締造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值占GDP的58%，產(chǎn)業(yè)新增產(chǎn)值的75%，社會(huì)銷(xiāo)售額的59%以及稅收的62%。
然而，從內(nèi)蒙古大量的中小企業(yè)的切身經(jīng)歷中，我們可以看到，能夠從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得融資的，只是極個(gè)別的中小企業(yè);多數(shù)內(nèi)蒙古的中小企業(yè)都面臨著融資困難的困境。
因此，分析內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，提出相應(yīng)的對(duì)策，已經(jīng)成為內(nèi)蒙古地區(qū)迫在眉睫的首要問(wèn)題。
1內(nèi)蒙古中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀分析
1.1內(nèi)蒙古中小企業(yè)的產(chǎn)值現(xiàn)狀
近年來(lái)，國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人以及政府一再?gòu)?qiáng)調(diào)，要高度重視內(nèi)蒙古地區(qū)的中小企業(yè)的發(fā)展。
這主要是由于內(nèi)蒙古地區(qū)的的中小企業(yè)對(duì)于擴(kuò)大農(nóng)村剩余勞動(dòng)力就業(yè)，促進(jìn)內(nèi)蒙地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。
從內(nèi)蒙古統(tǒng)計(jì)局提供的數(shù)據(jù)得知，“十一五”以來(lái)的60年的時(shí)間里，內(nèi)蒙的中小企業(yè)共達(dá)到了149100家，占據(jù)全部注冊(cè)企業(yè)數(shù)目的99%;所創(chuàng)造的價(jià)值占據(jù)內(nèi)蒙GDP的58%，其工業(yè)新增產(chǎn)值高達(dá)75%。
盡管中小企業(yè)所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值是眾望所歸的，但其內(nèi)部還是存在許多不可忽略的小問(wèn)題。
例如內(nèi)蒙的中小企業(yè)普遍資金短缺、核心競(jìng)爭(zhēng)力不夠突出、企業(yè)自身的發(fā)展水平不高等問(wèn)題，其中，融資困難的問(wèn)題尤為突出。
1.2內(nèi)蒙古中小企業(yè)的融資狀況
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革的全面發(fā)展，人們對(duì)商品的需求日益旺盛。
這種迅速發(fā)展的人民需求，迫使以追求產(chǎn)品多樣化、適量生產(chǎn)為主的中小企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)了一席之地。
一直以來(lái)，龐大的中小企業(yè)軍團(tuán)以他們豐富多樣的產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足廣大消費(fèi)者的個(gè)性化選擇，促進(jìn)消費(fèi)者消費(fèi)，拉動(dòng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，這就使得他們?cè)谖覈?guó)的GDP中占據(jù)不可小覷的一部分。
2010年以來(lái)，內(nèi)蒙地區(qū)的中小企業(yè)逐漸成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍。
截至目前，我區(qū)中小企業(yè)已經(jīng)達(dá)到6800多萬(wàn)戶(hù)，占總數(shù)量的99.8%。
根據(jù)近幾年的數(shù)量統(tǒng)計(jì)，可以得知我國(guó)中小企業(yè)每年都在連續(xù)擴(kuò)張，預(yù)計(jì)在未來(lái)的幾年內(nèi)，中小企業(yè)的數(shù)量將會(huì)以每年7%～8%的增長(zhǎng)率繼續(xù)迅速增長(zhǎng)。
在近50年的時(shí)間里，內(nèi)蒙古自治區(qū)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，活躍的消費(fèi)市場(chǎng)氣氛取代了之前平靜的市場(chǎng)環(huán)境，社會(huì)中存在的剩余勞動(dòng)力的數(shù)量逐漸減少。
這一切的變化，主要是由于在這段時(shí)間內(nèi)異軍突起的中小企業(yè)。
雖然內(nèi)蒙古有國(guó)家大力扶持的蒙牛、伊利等企業(yè)，但由于內(nèi)蒙一直處于經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)，這無(wú)疑使內(nèi)蒙的中小企業(yè)處于一個(gè)規(guī)模擴(kuò)張時(shí)期。
然而，單一的融資渠道使得中小企業(yè)只能依靠創(chuàng)時(shí)期的原始積累、民間借貸等方式來(lái)融資。
其所籌集到的資金根本不夠企業(yè)進(jìn)行日常的經(jīng)營(yíng)運(yùn)做、發(fā)展需求。
此外，中小企業(yè)所獲得的金融資源是不對(duì)稱(chēng)的，這就導(dǎo)致他們不能在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中充分發(fā)揮自己的作用，無(wú)法創(chuàng)造更多的價(jià)值。
內(nèi)蒙古自治區(qū)政府看到了中小企業(yè)的發(fā)展會(huì)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益與它的推動(dòng)力，為了進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，也制訂了一系列相關(guān)的優(yōu)惠政策。
政策要求分別從設(shè)立專(zhuān)門(mén)的融資機(jī)構(gòu)、財(cái)政扶持、稅收優(yōu)惠、降低銀行借貸門(mén)檻、增加企業(yè)信用等多個(gè)方面來(lái)加大扶持力度。
1.3內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資需求
根據(jù)內(nèi)蒙古中小企業(yè)廳的報(bào)告可以得知，在內(nèi)蒙古不管是初創(chuàng)型、成長(zhǎng)型還是成熟型的中小企業(yè)對(duì)資金的需求程度不同，其平均籌資量差異很大。
不同行業(yè)對(duì)資金的需求也有顯而易見(jiàn)的差別。
這主要是由于成長(zhǎng)型的中小企業(yè)需求的籌資金額比其他類(lèi)型的企業(yè)要高。
處于成長(zhǎng)期的中小企業(yè)，由于業(yè)務(wù)上的急劇擴(kuò)張，公司想要逐步發(fā)展，擴(kuò)張市場(chǎng)，就需要占用大量的流動(dòng)資金，因此資金方面的需求也最為強(qiáng)烈，但是通過(guò)分析，他們的資金來(lái)源主要是依靠銀行的信貸，然而被拒的比例也是其中最高的。
1.4內(nèi)蒙古中小企業(yè)的融資渠道
1.4.1依賴(lài)非金融機(jī)構(gòu)和民間融資。
由于內(nèi)蒙的中小企業(yè)普遍存在著資金短缺、規(guī)模小、技術(shù)含量較低、核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)等缺陷，使得他們成為內(nèi)蒙經(jīng)濟(jì)主體中的一個(gè)相對(duì)較弱的群體。
因此，與其他企業(yè)相比，他們的融資渠道，更加依賴(lài)非金融機(jī)構(gòu)和民間融資。
這一系列的原因迫使中小企業(yè)滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)操作的需求，將融資轉(zhuǎn)向非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和民間貸款。
1.4.2依賴(lài)內(nèi)部融資。
由于內(nèi)蒙的中小企業(yè)自身的資產(chǎn)抵押能力較為薄弱，且企業(yè)與供應(yīng)商、顧客之間的信息相對(duì)比較封閉，使得銀行在為他們貸款時(shí)，增加了更多的限制性條件，而且辦理貸款手續(xù)多、費(fèi)時(shí)長(zhǎng)。
這就使得中小企業(yè)只能將單一的融資渠道—業(yè)主的處置和企業(yè)內(nèi)部資金積累作為“生命稻草”來(lái)維持企業(yè)發(fā)展。
尤其是當(dāng)中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)初期，信用度才剛剛建立，使得他們難以得到外部投資者和金融機(jī)構(gòu)的信任。
這就促使他們只能從親朋好友那里借貸或者一些非正規(guī)融資渠道進(jìn)行外部融資。
1.4.3外源融資上更加依賴(lài)債務(wù)融資。
融資可以分為債權(quán)融資與債務(wù)融資，債權(quán)融資主要是指企業(yè)向公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行股票，債權(quán)或其他金融債權(quán)。
而內(nèi)蒙的中小企業(yè)多數(shù)是屬于股權(quán)封閉的家族企業(yè)，如果采取債權(quán)融資，會(huì)使企業(yè)的管理層分散或喪失對(duì)企業(yè)的控制權(quán)。
為了避免這種情況，他們采用了債務(wù)融資。
雖然長(zhǎng)期借款會(huì)使企業(yè)長(zhǎng)期有穩(wěn)定的資金來(lái)源，但是中小企業(yè)自身的缺陷，使得他們不得不將單筆貸款額度小、借貸頻率高流動(dòng)性較強(qiáng)的短期貸款作為主要的債務(wù)融資。
1.5內(nèi)蒙古中小企業(yè)融資困境
1.5.1中小企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制不健全。
我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，相應(yīng)的有80%內(nèi)蒙的中小企業(yè)的管理機(jī)制還是不夠十分健全，管理方面沒(méi)有層次性可言，在組織紀(jì)律方面，也缺乏嚴(yán)格完善的管理制度，企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)往往會(huì)把計(jì)劃做得十分完美，但在接下來(lái)的組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制等環(huán)節(jié)中，卻缺乏領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)，沒(méi)有切實(shí)做到，因而結(jié)果往往會(huì)和計(jì)劃不相符。
除此之外，企業(yè)的個(gè)人作用十分突出，團(tuán)隊(duì)意識(shí)下降。
然而，內(nèi)蒙古中小企業(yè)的資金往往是有限的，員工在操作過(guò)程中，有些時(shí)候會(huì)脫離實(shí)際，沒(méi)有考慮到企業(yè)本身的資金限制問(wèn)題;而是盡自己的能力，利用其它融資手段去籌集他們所需要的資金，使企業(yè)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。
到目前為止，內(nèi)蒙古很多中小企業(yè)主要是以私營(yíng)性質(zhì)為主體，其中，大多數(shù)是規(guī)模小、起點(diǎn)低，企業(yè)管理方式相對(duì)落后。
這些中小企業(yè)的局限性都表現(xiàn)在：沒(méi)有建立起完善、科學(xué)的成本管理體系;中小企業(yè)內(nèi)部缺乏知識(shí)性人才，使得企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)方式相對(duì)落后;中小企業(yè)多數(shù)是家族領(lǐng)導(dǎo)，因此職工沒(méi)有上升空間，在工作上不會(huì)積極探索、創(chuàng)新、追求新的信息技術(shù)。
使得內(nèi)蒙的中小企業(yè)在不同程度上不斷受到限制。
其次，由于內(nèi)蒙古仍然是一個(gè)B類(lèi)地區(qū)，它所擁有的信息技術(shù)與發(fā)達(dá)城市相比，有很大的差別。
1.5.2信用保證能力差，還貸能力弱。
介于內(nèi)蒙古處于B類(lèi)地區(qū)，因而它的應(yīng)用等級(jí)以BBB和CCC為主，自有資金在整個(gè)資金鏈中所占的比例較少。
即使內(nèi)蒙古中小企業(yè)所需要的資金成本相對(duì)較低，但正是由于他們的還貸能力比較弱，許多企業(yè)貸款到期不能償還，借新債補(bǔ)舊債的現(xiàn)象層出不窮，也更加降低了中小企業(yè)的保證能力與信用等級(jí)。
另外，它們多以租賃經(jīng)營(yíng)為主，不能提供有效的抵押保證，增加了它們的還貸能力風(fēng)險(xiǎn);與此同時(shí)，民間甚至出現(xiàn)了違法、違規(guī)的現(xiàn)象。
像民間高利貸行為，使企業(yè)增加了融資成本。
而內(nèi)蒙的商業(yè)銀行到目前為止，還沒(méi)有建立起一套科學(xué)、完善的，專(zhuān)門(mén)應(yīng)用于針對(duì)中小企業(yè)的信用進(jìn)行評(píng)價(jià)的管理辦法。
同時(shí)，內(nèi)蒙的商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)、準(zhǔn)確的掌握本自治區(qū)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、信用狀況。
1.5.3經(jīng)營(yíng)的盲目性較大。
內(nèi)蒙古的中小企業(yè)中大多數(shù)為私營(yíng)企業(yè)，不具有合格、完善、健全的管理體系;且企業(yè)普遍以勞動(dòng)密集型為主，技術(shù)水平不高等因素使得企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的低端。
因此，其經(jīng)營(yíng)的盲目性大，往往不做任何調(diào)查，只是一心追求利潤(rùn)最大化，盲目的上項(xiàng)目，所研發(fā)的產(chǎn)品也相對(duì)薄弱。
尤其是一些管理制度還不夠完善的中小企業(yè)，他們盡然冒著很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，用企業(yè)尚未成熟的生產(chǎn)技術(shù)來(lái)維持自己的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，造成生產(chǎn)出的產(chǎn)品在如此短暫的生命周期內(nèi)找不到補(bǔ)救、可替代的產(chǎn)品。
這樣的產(chǎn)品在競(jìng)爭(zhēng)如此激勵(lì)的市場(chǎng)中，很快會(huì)被淘汰，使得中小企業(yè)資金難以回籠，這無(wú)疑是將本就融資困難的中小企業(yè)推向了破產(chǎn)的邊緣。
1.5.4人才資源匱乏。
在內(nèi)蒙地區(qū)，一個(gè)規(guī)模完善的中小企業(yè)應(yīng)該具備各種具有不同專(zhuān)業(yè)技能的人才。
他們分別處于不同的年齡段，擁有不同的知識(shí)水平，能力結(jié)構(gòu)，專(zhuān)業(yè)知識(shí)。
但是，由于內(nèi)蒙的發(fā)展相對(duì)落后，企業(yè)內(nèi)部的管理層的文化程度較低，企業(yè)自身也很難招聘到技術(shù)人才和專(zhuān)業(yè)管理人才。
這就直接影響企業(yè)對(duì)市場(chǎng)的預(yù)測(cè)和把握能力，使得生產(chǎn)的盲目性大，勞動(dòng)生產(chǎn)率低下。
同時(shí)，也讓企業(yè)喪失技術(shù)人才，無(wú)法孕育新的人才。
而經(jīng)營(yíng)者的人員素質(zhì)與經(jīng)營(yíng)者的效率具有正比例關(guān)系，1.5.5生產(chǎn)規(guī)模小。
中小企業(yè)在內(nèi)蒙眾多的企業(yè)中又占據(jù)大多數(shù)，且一直以來(lái)都是生產(chǎn)規(guī)模比較小。
我區(qū)中小企業(yè)主要集中到旗縣，旗縣的中小企業(yè)所創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)總量占到全內(nèi)蒙的53%。
此外，內(nèi)蒙地區(qū)地廣、人口眾多，造成了中小企業(yè)沒(méi)有形成集群，而其本身也采用粗放的、分散的經(jīng)營(yíng)方式;所生產(chǎn)的的產(chǎn)品多數(shù)處于初級(jí)產(chǎn)品，深加工、高價(jià)值的產(chǎn)品及其稀少。
2對(duì)策建議
2.1內(nèi)部—中小企業(yè)自身
2.1.1規(guī)范中小企業(yè)治理結(jié)構(gòu)。
中小企業(yè)是否有充足的資金和多樣化的資金來(lái)源直接關(guān)系到其經(jīng)營(yíng)發(fā)展是否良好。
而公司的治理結(jié)構(gòu)是資金籌資與投資決策的關(guān)鍵因素。
中小企業(yè)必須要加速對(duì)其產(chǎn)權(quán)制度的改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)機(jī)制，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。
通過(guò)采取股權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組等方式優(yōu)化企業(yè)的產(chǎn)權(quán)組織形式，建立明晰的公司治理結(jié)構(gòu)和現(xiàn)代企業(yè)制度，使中小企業(yè)真正成為產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)分明、管理科學(xué)的現(xiàn)代企業(yè)。
2.1.2提高自身的信用度。
眾所周知，內(nèi)蒙古的中小企業(yè)在全國(guó)范圍內(nèi)的信用額度是BBB或CCC，這樣一個(gè)不具有良好的信用額度，同時(shí)償債能力又是一個(gè)未知數(shù)的企業(yè)，借款給他們無(wú)疑會(huì)使得借款給他們的機(jī)構(gòu)增加風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)對(duì)國(guó)外的中小企業(yè)的融資經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，我們發(fā)現(xiàn)，信用是企業(yè)生存的根本。
一個(gè)企業(yè)只有當(dāng)它具備良好的信用，才能夠通過(guò)融資籌集到足夠的資金去支持企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作，才會(huì)有更多的供應(yīng)商、投資人愿意與其進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)交易。
“人無(wú)信則不立”，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)也是如此。
任何著名的企業(yè)都好比一個(gè)知名人士一樣，重視自身信用建設(shè)，所以中小企業(yè)也應(yīng)該重視自身信用建設(shè)。
2.1.3根據(jù)自身的特點(diǎn)來(lái)確定融資的方式。
企業(yè)在融資過(guò)程中，應(yīng)該結(jié)合企業(yè)自身的發(fā)展特點(diǎn)，確定切實(shí)可行，適合自己的融資方式。
目前中小企業(yè)融資主要有債權(quán)融資、股票融資、銀行融資三種方式。
這三種融資方式的實(shí)際成本按照由高到低，依次為債權(quán)融資、股票融資和銀行貸款。
具體的選擇，還要結(jié)合企業(yè)的自身?xiàng)l件與償債能力，最終確定到底選擇哪一種融資方式。
2.1.4提升負(fù)責(zé)人自身的道德素質(zhì)。
縱觀內(nèi)蒙古的中小企業(yè)，我們可以看出，他們的管理模式主要還是家族式的管理，這對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展極為不利。
由于企業(yè)內(nèi)部的管理高層多數(shù)為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的親戚，下屬員工的升職空間相對(duì)較小，這會(huì)使員工做事沒(méi)有積極性，往往只是為了完成工作而去工作，沒(méi)有更多的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制去激勵(lì)他們?yōu)槠髽I(yè)創(chuàng)造更多的財(cái)富。
與此同時(shí)，中小企業(yè)的一些逃避債務(wù)等失信行為，很大程度上是由于管理階層的管理不夠完善，使企業(yè)出現(xiàn)喪失信用的行為表現(xiàn)，這一系列的行為都說(shuō)明是負(fù)責(zé)人的道德素質(zhì)不高。
2.2外部—金融機(jī)構(gòu)
2.2.1健全地方中小金融體系。
當(dāng)前，內(nèi)蒙古的中小企業(yè)分布廣泛，透過(guò)專(zhuān)門(mén)的金融機(jī)構(gòu)只能解決中小企業(yè)中所存在的一小部分問(wèn)題，并不能夠解決所有問(wèn)題。
一直以來(lái)，內(nèi)蒙古的中小企業(yè)都缺乏一個(gè)這樣的金融機(jī)構(gòu)來(lái)協(xié)調(diào)問(wèn)題。
我國(guó)目前的商業(yè)銀行高度集中的貸款權(quán)，使得內(nèi)蒙有些區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的扶植力度很小，融資利率高于銀行貸款利率，使得本應(yīng)承受著風(fēng)險(xiǎn)小、籌資成本低的中小企業(yè)面臨更大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
2.2.2建立創(chuàng)業(yè)投資基金。
為了持續(xù)支撐中小企業(yè)的發(fā)展，為其解決融資難的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，該機(jī)構(gòu)不僅僅為中小企業(yè)提供貸款，也提供專(zhuān)家咨詢(xún)等服務(wù)。
[參考文獻(xiàn)]
[1]郭娜.政府?市場(chǎng)?誰(shuí)更有效—中小企業(yè)融資難解決機(jī)制有效性研究[J].金融研究，2013(3).
[2]葛永盛，童盼.基于博弈均衡的中小企業(yè)融資契約安排[J].金融研究，2012(4).
[3]呂勁松.關(guān)于中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的思考[J].金融研究，2015(11).
[4]徐軍輝.中國(guó)式影子銀行的發(fā)展及其對(duì)中小企業(yè)融資的影響[J].財(cái)經(jīng)科學(xué)，2013(2).
[5]周一飛.中小企業(yè)融資難問(wèn)題研究[J].黑龍將對(duì)外經(jīng)貿(mào)，2010(4).
【中小企業(yè)融資問(wèn)題和對(duì)策】相關(guān)文章：
有關(guān)中小企業(yè)融資問(wèn)題和對(duì)策09-30
有關(guān)中小企業(yè)融資問(wèn)題和對(duì)策論文09-30
中小企業(yè)融資困境及對(duì)策09-30
淺談中小企業(yè)融資困境原因和對(duì)策分析10-05
中小企業(yè)融資問(wèn)題分析09-30