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發(fā)展保險業(yè)為全面建設(shè)小康社會服務(wù)
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內(nèi)容提要:保險業(yè)在全面建設(shè)小康社會中具有極其重要的作用，可促進經(jīng)濟增長和結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，促進對外經(jīng)濟發(fā)展，促進科技現(xiàn)代化。保險業(yè)在發(fā)展過程中要處理好幾大關(guān)系，即保險業(yè)與國民經(jīng)濟均衡發(fā)展的統(tǒng)一，保險業(yè)經(jīng)濟效益與社會效益的關(guān)系，保險業(yè)做大做強的關(guān)系，理論創(chuàng)新與實踐創(chuàng)新的關(guān)系。保險業(yè)要牢牢把握發(fā)展這個主題，以理論促發(fā)展，以改革促發(fā)展，以創(chuàng)新促發(fā)展，實現(xiàn)保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，在國家經(jīng)濟建設(shè)和全面建設(shè)小康社會中充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。
一、充分認識保險業(yè)在全面建設(shè)小康社會中的重要作用
黨的十六大報告中指出，“我們要在本世紀頭二十年，集中力量，全面建設(shè)惠及十幾億人口的更高水平的小康社會，使經(jīng)濟更加發(fā)展、民主更加健全、科教更加進步、文化更加繁榮、社會更加和諧、人民生活更加殷實。”并在此基礎(chǔ)上提出了全面建設(shè)小康社會的四項具體目標。而這一系列目標的實現(xiàn)都需要保險業(yè)從政治的高度、全局的高度上主動參與到國家改革發(fā)展穩(wěn)定各個方面工作中去，加快推進保險業(yè)的發(fā)展，充分發(fā)揮保險功能，在促進國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長、推進小康社會建設(shè)中發(fā)揮至關(guān)重要的作用。
(一)保險業(yè)在促進經(jīng)濟增長和結(jié)構(gòu)調(diào)整中大有作為
全面建設(shè)小康社會的首要目標是要保持國民經(jīng)濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。而目標的實現(xiàn)需要持續(xù)不斷的巨額資金投入和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的進一步調(diào)整。作為經(jīng)營風(fēng)險的專業(yè)性機構(gòu)，保險業(yè)通過收取保費聚集起龐大的保險基金來實現(xiàn)其保險功能，并通過對保險基金的運用管理，在促進經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮重要作用。一方面，在社會再生產(chǎn)會因遭受各種災(zāi)害事故而被迫中斷或失衡時，保險業(yè)可以及時、迅速地發(fā)揮修補作用，從而保證了社會再生產(chǎn)的連續(xù)性和穩(wěn)定性，確保國民經(jīng)濟和社會的健康發(fā)展;另一方面，保險業(yè)通過對其龐大的保險基金的有效運作，加快社會可投資資金的積累速度，優(yōu)化資金資源配置，為國民經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整提供長期資本來源，提高保險業(yè)對國民經(jīng)濟發(fā)展的貢獻度。
(二)保險業(yè)在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中大有作為
全面建設(shè)小康社會宏偉目標的實現(xiàn)，關(guān)鍵在農(nóng)村，重點在農(nóng)村，最繁重、最艱巨的任務(wù)也在農(nóng)村。農(nóng)村經(jīng)濟能否持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展對全面建設(shè)小康社會起著決定性的作用。當前，推動農(nóng)業(yè)區(qū)域化、專業(yè)化生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營已成趨勢，但農(nóng)村經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱、實力不強，抵御風(fēng)險能力低下。因此，為保障農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定性，保險業(yè)要從大局出發(fā)，積極探索農(nóng)村保險新模式，引進保險機制，使農(nóng)村經(jīng)濟風(fēng)險可以較少的代價轉(zhuǎn)移到保險機構(gòu)，增強農(nóng)村經(jīng)濟抵御風(fēng)險能力，確保農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
(三)保險業(yè)在促進外貿(mào)經(jīng)濟發(fā)展中大有作為
對外經(jīng)濟貿(mào)易是國民經(jīng)濟的重要組成部分，發(fā)展對外經(jīng)貿(mào)是建設(shè)小康社會的一項重要指標。福建省地處東南沿海，外向型經(jīng)濟發(fā)達，外貿(mào)經(jīng)濟一直處于全國前列。隨著對外開放的不斷深入，外貿(mào)經(jīng)濟也面臨著各種風(fēng)險，將影響著外貿(mào)經(jīng)濟能否持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。因此，保險業(yè)要積極發(fā)揮自身的功能，為福建省外貿(mào)經(jīng)濟提供必要的風(fēng)險保障，營造良好的外貿(mào)經(jīng)濟環(huán)境，促進福建省外貿(mào)經(jīng)濟的不斷發(fā)展。
(四)保險業(yè)在促進科技現(xiàn)代化中大有作為
社會發(fā)展離不開科技，尤其是隨著全球經(jīng)濟的日益一體化，采用高新技術(shù)比采用落后的技術(shù)顯然具有更高的效率，但高新科技常常伴隨著巨大的風(fēng)險，一般的企業(yè)或其他經(jīng)濟單位無法獨立承擔其可能發(fā)生的巨大損失。保險業(yè)要積極發(fā)揮自身的功能，為社會的高新技術(shù)風(fēng)險提供保障，為企業(yè)開發(fā)新技術(shù)、新產(chǎn)品以及使用專利解除后顧之憂，由此促進新技術(shù)的推廣應(yīng)用，加快我國科技現(xiàn)代化的發(fā)展進程。
二、保險業(yè)服務(wù)于全面建設(shè)小康社會要樹立完整的“發(fā)展觀”
保險業(yè)應(yīng)樹立完整的保險業(yè)“發(fā)展觀”，處理好保險業(yè)發(fā)展過程所亟需面對的四大關(guān)系。
(一)保險業(yè)與國民經(jīng)濟均衡發(fā)展的統(tǒng)一
保險業(yè)作為整個國民經(jīng)濟體系中的一個經(jīng)濟部門和整個社會經(jīng)濟網(wǎng)絡(luò)中的一個重要環(huán)節(jié)，其發(fā)展與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展緊密相連，要受到國民經(jīng)濟整體發(fā)展的影響和制約，而不能脫離于國民經(jīng)濟整體發(fā)展方向另辟他徑。國民經(jīng)濟和社會是保險業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)，只有經(jīng)濟和社會的全面發(fā)展，才能為保險業(yè)的生存和發(fā)展提供更加廣闊的空間。因此，保險業(yè)必須置身于經(jīng)濟和社會發(fā)展的全局，自覺服從和服務(wù)于社會主義現(xiàn)代化建設(shè)和社會發(fā)展的需要，在強大的國民經(jīng)濟基礎(chǔ)上加快自身發(fā)展，做大做強保險業(yè)，努力使保險業(yè)發(fā)展水平與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展水平相同步，切實肩負起促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民的社會責任，全面服務(wù)于小康社會。
(二)保險業(yè)經(jīng)濟效益與社會效益的關(guān)系
在保險經(jīng)濟運行中保險業(yè)的社會效益與經(jīng)濟效益有著復(fù)雜的對立統(tǒng)一關(guān)系。保險的經(jīng)濟效益是保險社會效益的基礎(chǔ)，沒有良好的經(jīng)濟效益，社會效益就失去了存在的基礎(chǔ);但如果過分追求經(jīng)濟效益又勢必降低社會效益，甚至損害社會效益。反過來，保險的社會效益又是保險經(jīng)濟效益實現(xiàn)的前提，沒有社會效益，保險業(yè)發(fā)展就失去了其社會基礎(chǔ)，得不到公眾的認可，經(jīng)濟效益也就不可能實現(xiàn)。因此，保險業(yè)如果只是狹隘地考慮保險經(jīng)濟效益，路只會越走越窄，既不可能有好的社會效益，也不可能實現(xiàn)其經(jīng)濟效益。加快發(fā)展保險業(yè)，就應(yīng)努力在保險業(yè)與社會之間互動與共融發(fā)展過程中實現(xiàn)保險經(jīng)濟效益和社會效益的高度統(tǒng)一。
(三)保險業(yè)做大做強的辯證統(tǒng)一關(guān)系
做大做強保險業(yè)是辯證統(tǒng)一的關(guān)系，大是速度和規(guī)模，強是質(zhì)量和效益，做大和做強是辯證的統(tǒng)一。沒有大，談不上強;不能做強，大也沒有什么意義。因此，正確的保險業(yè)發(fā)展觀，就是要努力實現(xiàn)保險業(yè)發(fā)展的速度、規(guī)模與質(zhì)量、效益的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，既要保持較快的速度，又要有較好的效益，既要不斷擴大規(guī)模，又要有合理的結(jié)構(gòu)和較高的質(zhì)量，從而才能真正實現(xiàn)做大做強保險業(yè)。
(四)保險業(yè)理論創(chuàng)新與實踐創(chuàng)新的關(guān)系
中國現(xiàn)代化建設(shè)呼喚中國現(xiàn)代保險事業(yè)，現(xiàn)代保險實踐呼喚現(xiàn)代保險理論。沒有理論的創(chuàng)新就沒有實踐的創(chuàng)新，有新的觀念才會有新的思路，有新的思路才會有新的舉措，有新的舉措才會有新的突破。我國保險業(yè)雖經(jīng)過50多年的發(fā)展，學(xué)習(xí)借鑒了一些國外的保險理論，但在發(fā)展的過程中還沒有形成一套符合我國國情的、比較成熟的保險理論。因此，社會經(jīng)濟生活的突變性和不確定性，迫切需要保險業(yè)用創(chuàng)新思維去研究，實現(xiàn)保險理論創(chuàng)新，創(chuàng)造性地開展工作，切實解決實踐中不斷遇到的新情況、新問題，從而通過不斷地從實踐到理論、從理論到實踐、再從實踐到理論，逐步形成中國現(xiàn)代保險理論，以促進保險業(yè)加快發(fā)展。
三、構(gòu)建保險業(yè)服務(wù)于全面建設(shè)小康社會的支持體系
近年來中國保險業(yè)雖然取得較快的發(fā)展速度，但發(fā)展仍處于初級階段，保險業(yè)要牢牢把握發(fā)展這個主題，以理論促發(fā)展，以改革促發(fā)展，以創(chuàng)新促發(fā)展，以人才促發(fā)展，以監(jiān)管促發(fā)展，實現(xiàn)保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，在國家經(jīng)濟建設(shè)和全面建設(shè)小康社會中充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。
(一)以理論促發(fā)展，確立保險業(yè)發(fā)展新戰(zhàn)略
當前經(jīng)濟金融環(huán)境下，保險業(yè)發(fā)展面臨著新的形勢，在保險業(yè)快速發(fā)展的過程中也出現(xiàn)許多新情況和新問題，迫切需要我們加強保險理論研究，通過理論來指導(dǎo)保險實踐的不斷發(fā)展。因此，保險業(yè)要很好地擔當起歷史和時代賦予的崇高使命與重大責任，就必須牢固樹立政治意識、大局意識和責任意識，加大保險理論創(chuàng)新力度，并在保險理論的指導(dǎo)下，制訂保險業(yè)長期發(fā)展戰(zhàn)略，以超常規(guī)的發(fā)展思路，跨越式的發(fā)展速度，走內(nèi)涵式的發(fā)展道路，緊緊抓住本世紀頭二十年這個極為難得的重要戰(zhàn)略機遇期，盡快把中國保險業(yè)做大做強，為全面建設(shè)小康社會提供充分的保障和服務(wù)。
(二)以改革促發(fā)展，實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展
保險業(yè)要始終堅持把加快改革、促進保險業(yè)發(fā)展作為一項長期的戰(zhàn)略方針，通過加快保險業(yè)改革與發(fā)展，積極培育、發(fā)展和完善福建保險市場，為國民經(jīng)濟建設(shè)和全面建設(shè)小康社會發(fā)揮積極作用。一是繼續(xù)深化保險公司體制改革。要加快國有獨資保險公司分支機構(gòu)的股份制改造，增強資本實力，完善法人治理結(jié)構(gòu)，建立健全公司內(nèi)控制度，增強綜合競爭力。二是加快保險資金運用管理體制改革。要積極探索現(xiàn)有保險資金運用管理體制改革模式，在確保保險資金安全的前提下，逐步拓寬保險新的投資運用渠道，積極爭取為福建省重點項目、大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等引入保險資金，服務(wù)于地方經(jīng)濟建設(shè)。三是積極推進保險費率市場化進程。堅持市場化改革取向，積極發(fā)揮市場機制作用，推進保險條款和費率的改革，支持保險業(yè)開發(fā)具有地方特色的保險條款，發(fā)展個性化、多樣化的保險產(chǎn)品，拓寬保險深度。
(三)以創(chuàng)新促發(fā)展，提高保險業(yè)服務(wù)小康社會的能力
創(chuàng)新是一個民族進步的靈魂，是一個國家興旺發(fā)達的不竭動力，創(chuàng)新也是保險業(yè)發(fā)展的動力源泉。保險業(yè)只有不斷進行創(chuàng)新，才能為保險業(yè)發(fā)展和保險功能的充分發(fā)揮注入活力，保險業(yè)才能真正服從和服務(wù)于全面建設(shè)小康社會的奮斗目標。一是加快保險業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整和創(chuàng)新。保險業(yè)要從戰(zhàn)略高度著眼，站在服務(wù)國民經(jīng)濟全局的高度，認真研究宏觀經(jīng)濟政策，密切關(guān)注與社會發(fā)展和人民生活密切相關(guān)的熱點問題，堅持以市場為導(dǎo)向，以滿足國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需求為出發(fā)點，加快保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的重組與創(chuàng)新，開發(fā)一些新的適應(yīng)全面小康社會需要的新品種，尤其是開辦與社會密切相關(guān)的保險產(chǎn)品，配合社會保障制度、經(jīng)濟社會體制等各項改革，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，增強為全面小康社會的服務(wù)能力。二是加快保險服務(wù)觀念的轉(zhuǎn)換與創(chuàng)新。保險業(yè)要努力在服務(wù)創(chuàng)新上下大力氣，積極創(chuàng)新服務(wù)理念、服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)管理制度等，拓展服務(wù)的深度與廣度，把保險服務(wù)貫穿于整個保險期間，使客戶能享受到保險的全方位服務(wù)。通過不斷提高服務(wù)質(zhì)量，拓展市場深度，提升保險業(yè)的社會信譽，促進保險業(yè)的良性持續(xù)發(fā)展。三是加快保險技術(shù)創(chuàng)新步伐。保險業(yè)要以管理技術(shù)和管理手段創(chuàng)新為基礎(chǔ)，加快電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)步伐，將現(xiàn)代計算機、網(wǎng)絡(luò)等先進的信息技術(shù)滲透于保險經(jīng)營活動的全過程，為保險創(chuàng)新構(gòu)造堅實的技術(shù)基礎(chǔ)，增強保險創(chuàng)新的科技含量。四是加快保險營銷方式創(chuàng)新。保險公司要積極探索新的營銷方式，在進一步完善現(xiàn)有的保險代理人制度和保險經(jīng)紀人制度的同時，根據(jù)現(xiàn)代科技的發(fā)展水平和發(fā)達國家的成功經(jīng)驗，逐步發(fā)展銀行保險、電話保險和網(wǎng)絡(luò)保險等近年來興起的新的保險營銷方式，建立起面向客戶的多功能、多渠道保險營銷網(wǎng)絡(luò)。
(四)以人才促發(fā)展，提高保險從業(yè)人員素質(zhì)
保險行業(yè)是技術(shù)要求高、知識面廣、競爭激烈的服務(wù)行業(yè)，因此，人才的開發(fā)和使用尤為重要。保險業(yè)要加快實施保險人才工作，通過完善崗位培訓(xùn)制度，強化員工培訓(xùn)，改變員工知識結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)員工的創(chuàng)造性思維和創(chuàng)新能力，促進員工的知識融合和智力碰撞，使員工能夠充分發(fā)揮知識創(chuàng)新、知識優(yōu)化組合的倍增效應(yīng);進一步完善激勵機制，通過組織創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和管理創(chuàng)新提高員工的積極性和主動性，營造一個能夠引進人才、留住人才、造就人才、提高人才的好環(huán)境。
(五)以監(jiān)管促發(fā)展，營造保險業(yè)良好的外部發(fā)展環(huán)境
企業(yè)是市場經(jīng)濟的主體，政府是創(chuàng)造市場經(jīng)濟環(huán)境的主體，保險監(jiān)管部門要積極改進監(jiān)管方式方法，提高監(jiān)管水平，為加快保險業(yè)發(fā)展營造良好的環(huán)境與氛圍。一是改革行政審批制度。保險監(jiān)管部門要樹立市場觀念，找準監(jiān)管部門在市場經(jīng)濟中的角色定位，實施有效監(jiān)管，為保險業(yè)發(fā)展提供一個公平競爭的環(huán)境，確保保險市場規(guī)范有序地開展。二是改進監(jiān)管方式，提高監(jiān)管水平。要不斷建立健全保險公司分支機構(gòu)監(jiān)管指標體系，逐步將監(jiān)管工作從“市場行為和償付能力并重”轉(zhuǎn)向“以償付能力監(jiān)管為主”，為償付能力監(jiān)管提供科學(xué)依據(jù)。三是調(diào)整監(jiān)管方法，加強非現(xiàn)場監(jiān)管力度。保險監(jiān)管部門要以市場化、信息化、規(guī)范化和法制化為基礎(chǔ)，加快保險監(jiān)管計算機網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)與應(yīng)用，建立起一個反映靈敏、信息暢通、手段科學(xué)的監(jiān)管信息系統(tǒng)，逐步提高信息化監(jiān)管水平，形成以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，現(xiàn)場監(jiān)管有效補充的監(jiān)管模式。四是大力推進保險市場法治化建設(shè)。要充分利用新《保險法》出臺的大好時機，加大對保險業(yè)的宣傳力度，使保險業(yè)滲透于全面小康社會的各個層次、各個角落，讓全社會接受保險，使保險真正成為全社會和個人自覺轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的有效工具。要進一步完善與新《保險法》相配套的法律規(guī)章制度建設(shè)，盡快出臺相關(guān)配套法規(guī)，規(guī)范保險市場行為，為保險公司依法經(jīng)營、監(jiān)管部門依法監(jiān)管創(chuàng)造良好環(huán)境。五是加快保險信用體系的構(gòu)筑。完善的信用體系和規(guī)范的信用制度是建立和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的重要保證，是促進經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展的先決條件。保險業(yè)要充分發(fā)揮自身的功能，服務(wù)于全面建設(shè)小康社會，就必須把建立保險信用體系放在保險業(yè)發(fā)展的重要位置，用規(guī)范的經(jīng)營和誠信的服務(wù)努力消除保險業(yè)的誠信危機，樹立忠誠守信的良好行業(yè)形象，實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展
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