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優(yōu)化金融環(huán)境
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摘要：金融環(huán)境對于企業(yè)發(fā)展而言具有十分重要的影響，應(yīng)當(dāng)對金融環(huán)境進(jìn)行有效地優(yōu)化。
在世界經(jīng)濟一體化的趨勢之下，外部的金融環(huán)境對于企業(yè)金融風(fēng)險的控制方面也提出了一系列新的要求。
在這種背景下，從推動建立金融環(huán)境優(yōu)化機制、建立金融環(huán)境優(yōu)化效益評價機制、克服金融環(huán)境優(yōu)化所遭遇的障礙三個方面著手，給出了一系列強化企業(yè)金融環(huán)境優(yōu)化的有效措施，以求為企業(yè)更好的開展各項金融業(yè)務(wù)提供必要的借鑒與參考。
關(guān)鍵詞：金融環(huán)境;優(yōu)化;措施
金融環(huán)境是指一個國家或地區(qū)在一定的金融體制下影響經(jīng)濟主體活動的各種金融要素，包括資金、人力、物力等物質(zhì)資源和信息、技術(shù)、制度、政策等非物質(zhì)資源。
優(yōu)化金融環(huán)境，必須重視經(jīng)濟發(fā)展的質(zhì)量和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，要把建設(shè)金融后臺服務(wù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)作為科學(xué)規(guī)劃金融產(chǎn)業(yè)空間布局的重要組成部分。
同時，避免出現(xiàn)金融后臺服務(wù)區(qū)重復(fù)建設(shè)、功能相似、定位雷同、同質(zhì)化競爭局面，必須重視政府的作用，建立健全優(yōu)化金融環(huán)境的機制和體系。
1推動建立金融環(huán)境優(yōu)化機制
首先，建立獨立的金融環(huán)境優(yōu)化組織。
企業(yè)的金融環(huán)境優(yōu)化工作處應(yīng)是直屬于企業(yè)的獨立部門，統(tǒng)籌全企業(yè)整體金融環(huán)境優(yōu)化政策及原則的制定，負(fù)責(zé)金融環(huán)境優(yōu)化制度的規(guī)劃、構(gòu)建與日常金融風(fēng)險的監(jiān)控、衡量及評估。
因為金融環(huán)境優(yōu)化處是獨立于業(yè)務(wù)單位的部門，較不易陷入業(yè)務(wù)導(dǎo)向的思維而忽略其潛在的金融風(fēng)險，故能以較公正客觀的角度來落實金融環(huán)境優(yōu)化機制的運行。
另外，為了就近和即時監(jiān)控自營相關(guān)部門的金融環(huán)境，各企業(yè)也應(yīng)設(shè)置有財務(wù)風(fēng)險管理部門，與金融環(huán)境優(yōu)化部門分工、協(xié)同進(jìn)行金融環(huán)境優(yōu)化。
其次，制定金融環(huán)境優(yōu)化目標(biāo)及政策。
企業(yè)的金融環(huán)境優(yōu)化目標(biāo)及政策，在于維持適當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險承擔(dān)能力、保持充足的資本適足程度，并機動的采取金融風(fēng)險分散、規(guī)避、損失控制等原則，以穩(wěn)健的經(jīng)營方針，在授權(quán)的金融風(fēng)險程度內(nèi)，創(chuàng)造最大的資產(chǎn)利益。
第三，建立數(shù)量化、具體化的金融環(huán)境評估與控管方式。
在金融環(huán)境評估與控管上，主要是以數(shù)量化、具體化的方式進(jìn)行，并以分層核決、金融風(fēng)險限額、金融環(huán)境衡量、金融環(huán)境監(jiān)控及績效評估等一貫流程為基本方向進(jìn)行金融環(huán)境優(yōu)化作業(yè)，此即金融風(fēng)險值(Value at Risk，VaR)的概念。
為了構(gòu)建數(shù)量化的金融環(huán)境衡量機制，企業(yè)應(yīng)當(dāng)構(gòu)建股票及債券的金融風(fēng)險值系統(tǒng)，其后并陸續(xù)擴增到認(rèn)購權(quán)證、可轉(zhuǎn)債、期貨及選擇權(quán)、利率交換及其他衍生性金融商品。
在信用金融環(huán)境方面，也應(yīng)完成融資集中度控管系統(tǒng)，以及違約機率評估系統(tǒng)的構(gòu)建。
除了致力于強化金融環(huán)境優(yōu)化機制外，在無形的部分，更需要通過培訓(xùn)與溝通，對內(nèi)部持續(xù)推廣與落實金融環(huán)境優(yōu)化文化，讓各級主管產(chǎn)生金融環(huán)境優(yōu)化意識。
而未來金融環(huán)境優(yōu)化的目標(biāo)，則不僅在于降低企業(yè)可能的損失，更要將“防御型”的金融環(huán)境優(yōu)化朝向“積極型”的金融風(fēng)險加值目標(biāo)邁進(jìn)。
2建立金融環(huán)境優(yōu)化效益評價機制
第一，預(yù)先估算金融環(huán)境收益。
各種金融環(huán)境得以量化衡量，最直接的效益是可以預(yù)先估算金融環(huán)境收益的大小，跟預(yù)期的報酬率比較后，再進(jìn)行決策;其次是可以更有效的進(jìn)行跨金融商品的金融環(huán)境整合，讓企業(yè)對跨部門、跨產(chǎn)品的整體金融環(huán)境暴露有更完整的了解。
第二，執(zhí)行資本配置。
在資本的需求規(guī)劃方面，則可以通過金融環(huán)境評價系數(shù)調(diào)整后的實質(zhì)投資報酬率，如以RAROC制度來執(zhí)行資本配置，追求在金融環(huán)境和報酬之間取得平衡、正確反應(yīng)經(jīng)營績效，以及為企業(yè)創(chuàng)造最佳獲利。
第三，增設(shè)警戒點。
構(gòu)建金融環(huán)境優(yōu)化機制以后，各企業(yè)自營部門將可嚴(yán)格執(zhí)行“停損機制”，在金融環(huán)境優(yōu)化機制上，在達(dá)停損標(biāo)準(zhǔn)前增設(shè)一個警戒點。
一旦自營部位達(dá)到該警戒點，則自動將部位列入密切監(jiān)控目標(biāo)，防止損失過大。
3克服金融環(huán)境優(yōu)化所遭遇的障礙
金融環(huán)境優(yōu)化機制除了建立完善的金融環(huán)境優(yōu)化制度外，同時也要建構(gòu)金融環(huán)境優(yōu)化系統(tǒng)，而這兩方面在執(zhí)行之初，多少會面臨一些困難。
以我國的經(jīng)驗來看，其障礙大致如下。
首先，制度方面。
金融環(huán)境優(yōu)化單位和業(yè)務(wù)單位的立足點不同，考慮的范疇也不相同。
因此，經(jīng)濟部門就通過業(yè)務(wù)執(zhí)行時的溝通協(xié)調(diào)，以及通過在各企業(yè)內(nèi)部舉辦金融環(huán)境優(yōu)化相關(guān)的教育培訓(xùn)，積極將金融環(huán)境優(yōu)化的重要性與觀念，推廣至全我國各個企業(yè)，在企業(yè)可承擔(dān)的金融風(fēng)險下為企業(yè)創(chuàng)造最大的利益。
其次，資料收集、評價模型的人才招聘培訓(xùn)困難。
一是由于企業(yè)一般行政人員本身并非金融環(huán)境優(yōu)化的專業(yè)人員，故無法單獨完成相關(guān)的金融環(huán)境優(yōu)化系統(tǒng)，因此國家與企業(yè)界至少應(yīng)有“考核、培訓(xùn)金融環(huán)境優(yōu)化專家”的制度及共識。
二是辦好響應(yīng)政策文件來促進(jìn)金融環(huán)境優(yōu)化單位具備對商品的評價驗證能力，從而做好各項商品的損益評價及金融風(fēng)險控管。
因此，在資料收集、評價模型的人才招聘培訓(xùn)上，使企業(yè)今后最重要工作。
另外，政府也應(yīng)當(dāng)強化獎勵政策及簡化審核程序。
金融環(huán)境優(yōu)化機制的建立，需要投入大量的人力、財力、物力。
建議金融主管機關(guān)關(guān)注企業(yè)治理、金融環(huán)境優(yōu)化及法令遵循制度完善并落實，在新業(yè)務(wù)創(chuàng)立方面，能以簡化審核程式或改以報備生效制的方式處理，以達(dá)到鼓勵企業(yè)加速健全金融環(huán)境優(yōu)化的效果。
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