金融計量論文
導(dǎo)語：我國實施金融體制改革措施多年，在多年的改革過程中取得了長足發(fā)展。以下是小編為大家整理的金融計量論文，歡迎大家閱讀與借鑒！
金融計量論文
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點
1.互聯(lián)網(wǎng)金融具有普惠金融特征。
互聯(lián)網(wǎng)為金融建立了一個開放、高效、包容的平臺，減少了金融服務(wù)的成本，降低了金融服務(wù)的門檻，拓展了金融服務(wù)的領(lǐng)域，延伸了金融服務(wù)的長度，深化了金融服務(wù)的內(nèi)涵。互聯(lián)網(wǎng)金融可以通過“長尾”滲透到社會各層，特別是在小微金融服務(wù)領(lǐng)域具有突出的優(yōu)勢，一定程度上填補了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)經(jīng)營模式更加突出。
互聯(lián)網(wǎng)金融在行業(yè)和業(yè)態(tài)之間跨度較大，一個產(chǎn)品或一項業(yè)務(wù)常常涉及證券、保險、銀行、非銀行等多個領(lǐng)域。以阿里巴巴旗下的余額寶為例，是基于人民銀行監(jiān)管的第三方支付平臺支付寶建立，但資金投資對接類型是證監(jiān)會監(jiān)管的貨幣基金，而投資主要投向是銀監(jiān)會監(jiān)管的銀行協(xié)議存款等領(lǐng)域，是一款跨三界的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。
3.互聯(lián)網(wǎng)金融資源進一步脫媒。
互聯(lián)網(wǎng)平臺上的資金供需雙方信息通過社交網(wǎng)絡(luò)發(fā)布和傳播，信息被搜索引擎進一步組織和標準化，供需雙方通過互聯(lián)網(wǎng)直接聯(lián)系和匹配，不需經(jīng)銀行、券商或交易所等中介。同時還突破了傳統(tǒng)金融空間和時間的限制，只需一臺連接上互聯(lián)網(wǎng)的電腦、手機或PAD，在任何時間與地點，用戶就可享受互聯(lián)網(wǎng)金融的便利服務(wù)，讓越來越多區(qū)域性的、分散在各地的金融需求得到滿足。
4.互聯(lián)網(wǎng)金融讓信息更為對稱。
互聯(lián)網(wǎng)金融利用自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和技術(shù)優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)上獲得的大數(shù)據(jù)能夠提供足夠的客戶信用判斷依據(jù)。這些數(shù)據(jù)包括第三方平臺上的信息數(shù)據(jù)，物流公司的配送數(shù)據(jù)，第三方軟件公司提供的記賬數(shù)據(jù)信息，甚至可以包括社交網(wǎng)絡(luò)平臺上的行為數(shù)據(jù)。同時互聯(lián)網(wǎng)金融能夠借助信息技術(shù)的手段和方式，更好的分析分散、海量的客戶需求和偏好，定制豐富的金融產(chǎn)品和服務(wù)，緩解了信息不對稱現(xiàn)象。
二、國外互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的經(jīng)驗
目前，在國際上尚無準確的英文概念與“互聯(lián)網(wǎng)金融”相對應(yīng)，對以互聯(lián)網(wǎng)為平臺的金融交易行為，主要從法律制度、外部監(jiān)管措施、行業(yè)自律組織、信息披露等方面完善相關(guān)監(jiān)管措施。
�。ㄒ唬┌l(fā)達國家的主要做法
1.美國：立法為核心。
美國已經(jīng)形成了從市場準入、日常監(jiān)管、退出機制所組成的較為健全的法律體系。美國對于互聯(lián)網(wǎng)金融沒有專門的監(jiān)管機構(gòu)，由貨幣監(jiān)理署、美聯(lián)儲等監(jiān)管部門，國民信貸聯(lián)盟協(xié)會等行業(yè)性自律組織在其履職范圍內(nèi)對相關(guān)業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。在監(jiān)管方式方面，以實施現(xiàn)場檢查為主、非現(xiàn)場檢查為輔的監(jiān)管方式。由于互聯(lián)網(wǎng)虛擬化、數(shù)字化的特點，現(xiàn)場檢查會綜合考慮業(yè)務(wù)的風(fēng)險性及產(chǎn)生問題的具體內(nèi)容進而采取特定的處理措施，包括實施檢查的監(jiān)管主體的級別、人數(shù)、檢查頻率等。非現(xiàn)場檢查是采取現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)，監(jiān)管機構(gòu)往往會采取分析數(shù)據(jù)等方法對相關(guān)業(yè)務(wù)進行間接檢查，以最大程度發(fā)現(xiàn)問題并加以處理，確保監(jiān)管的有效性。
2.英國：適度審慎。
英國的監(jiān)管方式較為單一，其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要由金融行為監(jiān)管局進行監(jiān)管。在監(jiān)管原則方面，以適度審慎為基本原則，將對傳統(tǒng)銀行業(yè)的監(jiān)管方式適用于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，也體現(xiàn)了英國法律制度的包容性與靈活性。同時，行業(yè)自律性組織的章程、制度等對協(xié)會成員起到極大的約束，對于規(guī)范行業(yè)發(fā)展，營造公平競爭環(huán)境，保護金融消費者權(quán)益起到了積極的促進作用。
3.德國：行業(yè)自律監(jiān)管。
互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)成熟度較高的德國，并未因為互聯(lián)網(wǎng)的特殊性而做出新的規(guī)定，其監(jiān)管模式參照的是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。根據(jù)《德國銀行法》的相關(guān)規(guī)定，德國央行與聯(lián)邦銀行業(yè)監(jiān)管局互相協(xié)作，共同監(jiān)管。德國央行負責制定執(zhí)行貨幣政策，聯(lián)邦銀行業(yè)監(jiān)管局負責發(fā)布行政法規(guī)。同時，德國行業(yè)自律性組織的網(wǎng)絡(luò)媒體協(xié)會（ICTF），作為民間組織被授權(quán)檢查德國互聯(lián)網(wǎng)上的各種內(nèi)容，并為從業(yè)者提供標準和建議。
4.日本：注重整體有效性。
日本對互聯(lián)網(wǎng)金融實施高度集中的監(jiān)管體制，由政府部門負責構(gòu)建完善的信息安全、法律等規(guī)章體系，實施嚴格監(jiān)管方案。日本金融廳、日本銀行、通產(chǎn)省、郵政省和法務(wù)省及其下屬機構(gòu)在其履職范圍內(nèi)對互聯(lián)網(wǎng)金融實施監(jiān)管，從行業(yè)規(guī)劃、風(fēng)險管理、信息安全、法律制度等層面推動整體互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。同時，法律明確了交易秩序維護的責任制度，針對欺詐、逃稅、洗錢及其他與保護金融消費權(quán)益相關(guān)的不法行為，制定了懲戒措施。
�。ǘ﹪鈱ヂ�(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管特點概括
1.注重完善相關(guān)法律法規(guī)。
從制度設(shè)計的層面將互聯(lián)網(wǎng)金融納入法律約束的范疇，以金融行為的合法性作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的最基本要求，并將此視為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)。此類國家往往以現(xiàn)有銀行業(yè)監(jiān)管制度為藍本，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)虛擬化、數(shù)字化等特點，通過補充或修訂法律以使原有的監(jiān)管規(guī)則能夠適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)運用給金融業(yè)帶來的創(chuàng)新變化。
2.發(fā)揮行業(yè)自律性團體的作用。
在透明的法律環(huán)境下，堅持適度審慎和保護消費者的'原則，強調(diào)網(wǎng)絡(luò)信賴性和安全性。此類監(jiān)管方式往往投入的監(jiān)管資源較少，對互聯(lián)網(wǎng)金融的硬性約束也較低。并且，通過賦予行業(yè)自律性團體一定的監(jiān)管職能，達到推動行業(yè)整體發(fā)展的目標。
3.強調(diào)信息公開透明。
對互聯(lián)網(wǎng)金融采取嚴格的注冊登記審核準入制度，對申報信息的真實性進行嚴格審查，對互聯(lián)網(wǎng)金融的經(jīng)營者規(guī)定了重大信息的強制披露義務(wù)，保持互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方的信息對稱，充分保障金融消費者的知情權(quán)。
4.注重信息安全保護。
以市場為主導(dǎo)，以技術(shù)保障為核心，構(gòu)建全面、高效的信息安全策略。將加密、電子簽名等技術(shù)運用于互聯(lián)網(wǎng)金融交易之中，完善公共鑰匙基礎(chǔ)設(shè)施，維護金融消費者的隱私權(quán)。
三、對于我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的啟示
�。ㄒ唬┙⑼晟葡嚓P(guān)法律法規(guī)
盡快對現(xiàn)有的法律體系做出相應(yīng)的修改完善，從法律層面界定互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營范圍，厘定互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。修改完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的配套規(guī)章制度。例如互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)信息披露制度，金融消費權(quán)益保護辦法，交易者的網(wǎng)上身份認證辦法，電子合同有效性確認準則等多方面的規(guī)章辦法。
�。ǘ�(gòu)建有效的監(jiān)管體系
人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會須切實發(fā)揮金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議作用，加強對混業(yè)金融的聯(lián)合監(jiān)管。實施分類監(jiān)管方式，根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營模式以及涉及風(fēng)險類型，實施部門分類監(jiān)管，各司其職。重視行業(yè)自律，金融監(jiān)管部門可加強與小額信貸行業(yè)，銀行、證券、保險業(yè)協(xié)會，互聯(lián)網(wǎng)商盟等行業(yè)協(xié)會、自律組織的溝通及聯(lián)系，借助行業(yè)協(xié)會的約束力，進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營者的自身行為。
（三）加快社會信用體系建設(shè)
擴大信用體系數(shù)據(jù)采集范圍，以人民銀行征信系統(tǒng)為基礎(chǔ)，將互聯(lián)網(wǎng)金融平臺產(chǎn)生的信用信息，包括交易記錄、支付記錄、評價記錄等，納入企業(yè)和個人信用信息數(shù)據(jù)庫的采集范圍。拓展社會信用體系內(nèi)涵，在建立基本的行業(yè)規(guī)范標準和基礎(chǔ)法律框架之上，構(gòu)建一個包括信用系統(tǒng)、登記注冊系統(tǒng)、信息披露系統(tǒng)等多個領(lǐng)域的完整信用體系，促進社會信用體系進一步發(fā)展，降低互聯(lián)網(wǎng)金融虛擬性所帶來的風(fēng)險。
�。ㄋ模┘訌娊鹑谙M權(quán)益保護工作
推廣互聯(lián)網(wǎng)金融知識的普及，加強風(fēng)險教育，加大公眾互聯(lián)網(wǎng)金融知識普及力度，引導(dǎo)消費者樹立正確的投資理念，提高投資者的風(fēng)險防范意識。完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費權(quán)益保護機制，建立統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融投訴機制，并根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的消費者與經(jīng)營者不一定處于同一地域的特點，建立以網(wǎng)絡(luò)為平臺的在線爭議調(diào)解機制。
【金融計量論文】相關(guān)文章：
金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化進程關(guān)系的空間計量經(jīng)濟分析論文10-08
金融工程論文潤色論文10-07
核心期刊論文的計量分析論文10-11
計量經(jīng)濟學(xué)論文07-21
計量論文范文（精選7篇）10-12
金融論文模板范文10-05
金融證券論文11-03
普惠金融下的金融素養(yǎng)研究論文10-08