- 相關(guān)推薦
創(chuàng)新涉農(nóng)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸互動(dòng)機(jī)制促進(jìn)金融服務(wù)三農(nóng)的論文
黑龍江省作為農(nóng)業(yè)大省，要發(fā)揮金融支持作用，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸的有機(jī)結(jié)合。銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)合作的意見》，旨在引入涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)制，分散涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步改善“貸款難”的問題。本文分析了此項(xiàng)工作存在的問題，并提出政策建議，以加快黑龍江省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。
1 涉農(nóng)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸互動(dòng)機(jī)制的現(xiàn)狀
黑龍江省作為全國第一產(chǎn)糧大省和商品糧輸出基地，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要承擔(dān)巨大風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村“信貸+保險(xiǎn)”主要指農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在向農(nóng)民發(fā)放生產(chǎn)貸款時(shí)，同步提供責(zé)任保險(xiǎn)的金融服務(wù)方式，通過在農(nóng)村信貸中引入保險(xiǎn)機(jī)制，有效轉(zhuǎn)移農(nóng)民因自然災(zāi)害所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的結(jié)合可有效分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，并使農(nóng)戶具備有效的貸款抵押品，但是涉農(nóng)銀�；�(dòng)機(jī)制的建立需要政策法律及各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的結(jié)合是改進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)和支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的關(guān)鍵，涉農(nóng)保險(xiǎn)可以為涉農(nóng)信貸創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，通過保險(xiǎn)業(yè)為農(nóng)村信貸的發(fā)展創(chuàng)建良好的外部環(huán)境。在此過程中仍存在著重重困境，主要是農(nóng)業(yè)的脆弱性、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)過大導(dǎo)致保險(xiǎn)公司內(nèi)部無法消耗，保險(xiǎn)成本相對(duì)保險(xiǎn)收入過高。兩者如何進(jìn)行有機(jī)結(jié)合共同發(fā)展是金融業(yè)發(fā)展面臨的新課題。
2 涉農(nóng)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸機(jī)制存在的問題
2.1 涉農(nóng)信貸覆蓋面窄。涉農(nóng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一
當(dāng)前農(nóng)村市場(chǎng)中貸款銀行與保險(xiǎn)公司的合作還處在初級(jí)階段。從貸款的角度看，與保險(xiǎn)相結(jié)合的農(nóng)業(yè)貸款占農(nóng)業(yè)貸款總額的比例較低;從保險(xiǎn)的角度看，表現(xiàn)在信貸機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的支持力度太小，缺乏相應(yīng)的信貸產(chǎn)品，有的地方根本就沒有開辦涉農(nóng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2.2 當(dāng)前保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)信貸缺乏布局。不能滿足市場(chǎng)需求
部分提供信貸的金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為農(nóng)業(yè)信貸多為小額信貸，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)低，損失可以得到相應(yīng)的控制，缺乏農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)。目前，黑龍江省的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)絕大多數(shù)分布在縣級(jí)以上地區(qū)，縣以下鄉(xiāng)(鎮(zhèn))基本上沒有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)服務(wù)不能適應(yīng)農(nóng)民的需要。
2.3 宣傳力度不夠.農(nóng)民貸款難
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)村的認(rèn)知度有限，農(nóng)民缺乏對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)知識(shí)的了解，不愿購買相關(guān)保險(xiǎn)，因此部分客戶對(duì)農(nóng)業(yè)信貸及保險(xiǎn)有抵觸心理。現(xiàn)行的法律制度下，大規(guī)模長(zhǎng)期貸款要求抵押擔(dān)保，而目前農(nóng)村信用體系建設(shè)相對(duì)落后，“三農(nóng)”貸款有效抵押物不足，抵押的范圍較狹窄，導(dǎo)致農(nóng)民“貸款難”和銀行“難貸款”的局面并存。
2.4 縣域融資環(huán)境亟待改善
縣域相關(guān)金融機(jī)構(gòu)難以滿足現(xiàn)有涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)多元化保險(xiǎn)需求。由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)脆弱，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)設(shè)施條件缺乏，涉農(nóng)保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)困難，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支付能力不足。信息不對(duì)稱現(xiàn)象仍突出，由于缺乏農(nóng)戶和中小企業(yè)征信平臺(tái)，農(nóng)戶、中小企業(yè)與銀行之間互不了解，即使有保險(xiǎn)公司居間出具保單，仍難以產(chǎn)生互相信任的機(jī)制，結(jié)果可能造成銀行對(duì)農(nóng)戶和中小企業(yè)放款不積極。
3 解決對(duì)策
基于以上涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)存在的問題，應(yīng)該采取相應(yīng)的措施來完善涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)互動(dòng)機(jī)制。
3.1 完善法律法規(guī).加快建設(shè)立法進(jìn)程
應(yīng)加快制定《涉農(nóng)保險(xiǎn)法》，明確政府的職責(zé)，保險(xiǎn)的補(bǔ)貼力度，激發(fā)農(nóng)民投保的積極性�！渡孓r(nóng)保險(xiǎn)法》的制定有利于涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)穩(wěn)定發(fā)展，做到有法可依，違法必究。在法律的基礎(chǔ)上，完善涉農(nóng)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸互動(dòng)機(jī)制。
3.2 涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是建立黑龍江省涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)互動(dòng)機(jī)制的重要支撐
涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)創(chuàng)新和服務(wù)方式應(yīng)當(dāng)適應(yīng)涉農(nóng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需求。加快建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)體系，從農(nóng)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的客觀實(shí)際出發(fā)，以農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主線，完善政策性金融機(jī)構(gòu)職能，建立保障有力、運(yùn)營(yíng)高效的農(nóng)業(yè)政策體系。建立農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)機(jī)制，解除縣城金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款之憂。
3.3 聯(lián)動(dòng)互惠機(jī)制是建立黑龍江省涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)互動(dòng)機(jī)制的前提基礎(chǔ)
構(gòu)建完善的涉農(nóng)保險(xiǎn)、涉農(nóng)信貸互動(dòng)機(jī)制，加大涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)合作的政策優(yōu)惠扶持力度，在拓寬政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種的基礎(chǔ)上，加大涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)合作的政策優(yōu)惠扶持力度，提高保費(fèi)等補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。鼓勵(lì)銀行和保險(xiǎn)公司積極主動(dòng)倡導(dǎo)提供信貸資金支持，保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擔(dān)保公司提供貸款，涉農(nóng)部門提供綜合服務(wù)保障的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。
3.4 立足“三農(nóng)”。加大涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度
針對(duì)“三農(nóng)”金融服務(wù)需求多元化、多層次特點(diǎn)，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和合作機(jī)制創(chuàng)新加快縣域農(nóng)業(yè)信貸與保險(xiǎn)互動(dòng)機(jī)制的建立。加快推出更多適銷對(duì)路的信貸產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)方式。建立必要的內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，以解決創(chuàng)新的內(nèi)部激勵(lì)問題。發(fā)揮鄉(xiāng)(鎮(zhèn))作用，做大做強(qiáng)信貸產(chǎn)品，對(duì)涉農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)，促進(jìn)三農(nóng)產(chǎn)品全面發(fā)展。
政府要加強(qiáng)財(cái)政政策、貨幣政策和監(jiān)督政策對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的支持，通過市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)推動(dòng)金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新。建立涉農(nóng)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸互動(dòng)機(jī)制，完善相關(guān)法律法規(guī)，加大監(jiān)管力度，促進(jìn)黑龍江省農(nóng)業(yè)又好又快發(fā)展。
【創(chuàng)新涉農(nóng)保險(xiǎn)與涉農(nóng)信貸互動(dòng)機(jī)制促進(jìn)金融服務(wù)三農(nóng)的論文】相關(guān)文章：
互聯(lián)網(wǎng)+金融服務(wù)三農(nóng)創(chuàng)新趨勢(shì)論文10-10
構(gòu)建農(nóng)業(yè)和農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)制農(nóng)科論文10-12
涉農(nóng)社區(qū)黨建工作調(diào)研報(bào)告06-08
涉農(nóng)資金自查報(bào)告10-23
財(cái)政局涉農(nóng)的工作匯報(bào)10-09
科技金融平臺(tái)運(yùn)行機(jī)制分析論文10-10
鄉(xiāng)鎮(zhèn)涉農(nóng)資金自查報(bào)告04-02
互聯(lián)網(wǎng)金融模式與金融創(chuàng)新論文10-09