淺析長(zhǎng)三角地區(qū)縣域金融生態(tài)建設(shè)論文

　　生態(tài)一詞最初是從自然生態(tài)一詞中引申而來，是一個(gè)仿生概念。若在金融生態(tài)和傳統(tǒng)的自然生態(tài)之間作對(duì)比，金融生態(tài)的概念可以歸納為:當(dāng)前社會(huì)各個(gè)金融體系中的大不組織，為了長(zhǎng)遠(yuǎn)的生存與發(fā)展，在組織內(nèi)部以及組織所生存的環(huán)境之間進(jìn)行合作的過程中，通過合理的分工，最終形成一套動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。區(qū)域經(jīng)濟(jì)在更廣的領(lǐng)域內(nèi)、更高的層次上協(xié)調(diào)發(fā)展離不開金融的支持，而金融業(yè)要切實(shí)發(fā)揮現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心作用，就必須有一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境。

　　一、長(zhǎng)三角地區(qū)縣域金融生態(tài)建設(shè)中的問題

　　金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是維護(hù)金融穩(wěn)定、改善金融服務(wù)的基礎(chǔ)�，F(xiàn)有長(zhǎng)三角地區(qū)縣域的金融法制環(huán)境、信用環(huán)境和制度環(huán)境中一些問題還是比較突出的。

　　(一)金融組織體系不健全

　　1.金融組織體系不健全，適應(yīng)性差

　　金融組織功能作用發(fā)揮是以組織體系建設(shè)相對(duì)完善并與實(shí)體經(jīng)濟(jì)形成良好互動(dòng)為基礎(chǔ)的。長(zhǎng)三角地區(qū)的縣域多屬于外向型經(jīng)濟(jì)，借助長(zhǎng)三角或沿海地區(qū)的先天優(yōu)勢(shì)得到了發(fā)展的契機(jī)，實(shí)現(xiàn)了多元化和市場(chǎng)化，有的甚至已成為中國(guó)最早遭遇外資銀行搶灘的區(qū)域。但是整體的縣域金融組織體系尚未健全和成熟，主體單一、力量薄弱，分業(yè)經(jīng)營(yíng)和管理制度不合理，存在事實(shí)上的“農(nóng)村金融歧視”，導(dǎo)致了一些縣域金融體系不健全，金融創(chuàng)新產(chǎn)品開發(fā)不足。縣域的證券交易網(wǎng)點(diǎn)普遍稀少，信托公司、保險(xiǎn)公司、融資租賃公司等其他類金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)服務(wù)而也非常狹窄，貸款審批權(quán)上收后，其權(quán)限相對(duì)不足，不少鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融網(wǎng)點(diǎn)已成為實(shí)際上的“大儲(chǔ)蓄所”。

　　2.金融機(jī)制培育不足，穩(wěn)定性差

　　長(zhǎng)三角地區(qū)的縣域很多由于是縣級(jí)市，權(quán)限低下，雖然近年來一直向上爭(zhēng)取權(quán)限，但體制問題不太可能有根本性突破。雖然很多縣域已經(jīng)出現(xiàn)了非常多的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，比如，中農(nóng)工建四大國(guó)家控股銀行、交行、中信、浦發(fā)、郵政儲(chǔ)蓄等銀行都組建了分支機(jī)構(gòu)。此外，民間資本性質(zhì)的農(nóng)村商業(yè)銀行也是當(dāng)?shù)刂匾�的金融服�?wù)機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的發(fā)展提供了積極有效的金融扶持。但是，由于資本的趨利性與欠發(fā)達(dá)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)主體單一，經(jīng)濟(jì)效益比較低、風(fēng)險(xiǎn)性大的矛盾，以及受政策性因素限制，造成了現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)政策性金融機(jī)構(gòu)縮減，業(yè)務(wù)狹窄，合作性金融機(jī)構(gòu)實(shí)力不強(qiáng)。國(guó)有商業(yè)銀行撤并后沒有創(chuàng)新出新的金融體系和金融服務(wù)而產(chǎn)生了“斷層”，適應(yīng)不了近幾年長(zhǎng)三角地區(qū)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的需要，現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資模式和人們的思維觀念仍停留在傳統(tǒng)金融的范疇，沒有跳出主要靠銀行貸款來支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的思維模式。

　　(二)融資渠道狹窄

　　隨著長(zhǎng)三角地區(qū)的很多縣域撤縣建市，金融行業(yè)發(fā)展較為平穩(wěn)，具體表現(xiàn)為銀行類金融機(jī)構(gòu)的存款和貸款余額每年都呈增長(zhǎng)趨勢(shì)。但是而向中小企業(yè)的金融政策卻不容樂觀。原因在于中小企業(yè)的歷史積淀較為薄弱，在資金積累和管理經(jīng)驗(yàn)方而都有所欠缺，不具備抵御較大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的能力。由于中小企業(yè)的企業(yè)性質(zhì)，決定了其經(jīng)營(yíng)有著較大的不確定性，考量到其倒閉率和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的問題，銀行往往都難以真正為其敞開大門。一些縣域的證券機(jī)構(gòu)并沒有形成非常成熟的規(guī)模，這就造成其投資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較低;此外，一些縣域的直接融資渠道方而也存在著缺失，由于其風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)投資基金方而目前仍是空白，所以根本無法保障充足的直接融資供給。這就會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方而的弊端，即銀行承擔(dān)了大部分風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)于改善企業(yè)治理和資源的配置優(yōu)化都十分不利的;同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之加大，無法完成金融資源的有效配置，這無疑是與市場(chǎng)法則相悖的，長(zhǎng)久而言，也會(huì)破壞區(qū)域金融的調(diào)節(jié)優(yōu)化能力，嚴(yán)重阻礙縣域經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。在宏觀經(jīng)濟(jì)不景氣情況下，銀行鑒于風(fēng)險(xiǎn)考慮，采取審慎的貸款策略，這就給企業(yè)融資帶來很大困難。

　　(三)政府對(duì)金融的不當(dāng)干預(yù)依然存在

　　研究表明，政府對(duì)金融的不當(dāng)干預(yù)大多源于地方政府過多地介入了競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域，大量“越位”現(xiàn)象會(huì)導(dǎo)致地方金融的資源配置效率降低。如何能更好發(fā)揮區(qū)域金融發(fā)展中的政府作用，需要實(shí)現(xiàn)由地方政府主導(dǎo)金融發(fā)展向地方政府引導(dǎo)金融發(fā)展轉(zhuǎn)變，政府職能由直接從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)向提供公共服務(wù)方而轉(zhuǎn)變，逐步實(shí)現(xiàn)由“管制型”政府向“服務(wù)型”政府的轉(zhuǎn)變。地方政府在區(qū)域金融中的行為，應(yīng)當(dāng)從攫取金融資源轉(zhuǎn)移到彌補(bǔ)市場(chǎng)基礎(chǔ)不足、維持金融穩(wěn)定上。

　　二、完善昆山縣域金融生態(tài)的建議

　　(一)豐富金融生態(tài)體系，促使金融生態(tài)主體多元化

　　風(fēng)險(xiǎn)投資基金的產(chǎn)生迎合了高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。國(guó)際上出現(xiàn)了專門向高科技新興項(xiàng)目投資的基金公司和風(fēng)險(xiǎn)投資基金機(jī)構(gòu)。“政府改善投資營(yíng)商環(huán)境對(duì)于民間借貸資金的分流作用是不可替代的”Lg〕，通過財(cái)政資金的杠桿作用，大力引進(jìn)、發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其與本縣各類特色載體在項(xiàng)目篩選、投資、培育等方而展開一系列廣泛、深入的合作，充分發(fā)揮扶持、催化和集聚作用，可以極大地推動(dòng)縣域創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)的快速、健康、可持續(xù)發(fā)展。

　　(二)優(yōu)化金融生態(tài)信用環(huán)境

　　創(chuàng)造良好的信用，提高貸款率。良好的信用環(huán)境是優(yōu)化縣域金融生態(tài)環(huán)境的重要基礎(chǔ)，是提高貸款率的前提，是創(chuàng)造良好的投資環(huán)境的重要保障�？h域信用環(huán)境是衡量縣域金融生態(tài)環(huán)境的一條十分重要的標(biāo)準(zhǔn)。如果信用體系建設(shè)滯后，缺乏對(duì)債務(wù)人履約所必須的制約，企業(yè)誠信意識(shí)和公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較淡薄，將造成金融詐騙和逃廢金融債權(quán)的現(xiàn)象，從而極大威肋、金融機(jī)構(gòu)的資金安全。地方政府要視誠信為根本，營(yíng)造誠信環(huán)境，樹立誠信政府形象。教育與管理企業(yè)加強(qiáng)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，準(zhǔn)確、全而地向相關(guān)金融機(jī)構(gòu)反饋經(jīng)營(yíng)信息。司法系統(tǒng)也必須加大對(duì)各種失信行為的有效打擊力度，并在全社會(huì)加快信用征信系統(tǒng)建設(shè)，增加信息透明度。全而優(yōu)化縣域金融生態(tài)信用環(huán)境。

　　(三)改進(jìn)金融生態(tài)法律與政策環(huán)境

　　市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系下，它在一定程度上又是政策經(jīng)濟(jì)。健全的法律體系是保障金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制正常運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。健全金融生態(tài)政策環(huán)境又是金融體系正常運(yùn)行的必要條件。健全金融生態(tài)政策環(huán)境須以政府為主導(dǎo)，政、銀、企三方聯(lián)動(dòng);健全金融生態(tài)政策環(huán)境還須構(gòu)建與地區(qū)金融發(fā)展相適應(yīng)的金融監(jiān)管體系，這一體系必須達(dá)到地方政府與銀行系統(tǒng)的統(tǒng)一協(xié)調(diào)，加強(qiáng)金融監(jiān)管和服務(wù)理念，共同服務(wù)與管理企業(yè)，確保全地區(qū)金融安全。同時(shí)，提高商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，政、銀、企全力改進(jìn)縣域金融生態(tài)法律與政策環(huán)境。

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