互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)分析論文

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融產(chǎn)品與服務(wù)不斷創(chuàng)新的背景下迅速興起。互聯(lián)網(wǎng)金融投入門檻低、效率高、覆蓋而廣等特點(diǎn)符合了當(dāng)前金融消費(fèi)者的消費(fèi)需求，各國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展均持鼓勵(lì)態(tài)度，互聯(lián)網(wǎng)金融己成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流。然而，近來(lái)諸如“金玉恒通詐騙案”、“淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)等多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路事件”等一系列損害互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益事件的出現(xiàn)引發(fā)了大眾對(duì)保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益的廣泛關(guān)注，而當(dāng)前我國(guó)尚無(wú)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)的法律法規(guī)，國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管也存在諸多問(wèn)題以及消費(fèi)者自身金融相關(guān)知識(shí)的缺乏都導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者應(yīng)享有的權(quán)益難以得到有效保障。因此，有必要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題進(jìn)行深入探討，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，尋求對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體路徑。

　　一、我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)而臨的困境

　　(一)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律困境

　　2014年3月15日，新《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》正式實(shí)施，該法在對(duì)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)方而凸顯出諸多亮點(diǎn)，如要求金融服務(wù)提供者履行必要的信息提供義務(wù)、規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供者的具體責(zé)任等，然而在保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者方而新消法仍體現(xiàn)出許多不足:首先，新消法將該法的保護(hù)對(duì)象限定在為生活消費(fèi)而購(gòu)買商品或接受服務(wù)的消費(fèi)者，并未明確將為投資獲利而購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的消費(fèi)者納入該法保護(hù)的范圍;其次，新《消法》在消費(fèi)者維權(quán)途徑方而規(guī)定的諸如調(diào)解、和解、訴訟等方式和手段并未考慮到互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者維權(quán)的特殊之處，導(dǎo)致消費(fèi)者維權(quán)困難。第三，由于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性，消費(fèi)者在消費(fèi)過(guò)程中只有電子形式的憑證，無(wú)實(shí)物證據(jù)，致使消費(fèi)者舉證困難。

　　(二)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管缺位

　　對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行有效監(jiān)管是維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融秩序、促進(jìn)其健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的必要措施。而當(dāng)前，由于不同金融機(jī)構(gòu)之間界定的模糊性以及互聯(lián)網(wǎng)本身的特殊性，使某些互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供機(jī)構(gòu)游離于監(jiān)管范圍之外。另外，我國(guó)相關(guān)金融監(jiān)管制度并未明確對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)以及市場(chǎng)退出等方而做出具體規(guī)制，致使目前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)出現(xiàn)良蒸不齊，消費(fèi)者權(quán)益屢遭侵害等問(wèn)題發(fā)生。

　　(三)消費(fèi)者自身存在諸多弱點(diǎn)

　　由于互聯(lián)網(wǎng)金融普惠性的特點(diǎn)，擴(kuò)張了互聯(lián)網(wǎng)金融的交易邊界，使互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)于廣大傳統(tǒng)金融未覆蓋的群體。然而，由于大部分互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者本身在金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)等方而的能力較弱，信息獲取能力和處理能力也比較欠缺，加上在金融行業(yè)本身信息不對(duì)稱問(wèn)題的存在，致使他們更容易在虛擬化的交易遭受誤導(dǎo)和欺詐，這些都給互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。

　　二、完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體措施

　　(一)完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律框架

　　首先，明確互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的法律地位，將其納入《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中，使互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)有法可依，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的有序發(fā)展。其次，完善互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的維權(quán)途徑，一方而積極建立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者在線維權(quán)機(jī)制，在傳統(tǒng)維權(quán)途徑的基礎(chǔ)上擴(kuò)展維權(quán)渠道，同時(shí)發(fā)揮金融行業(yè)協(xié)會(huì)的積極作用，促使糾紛的解決。第三，完善相關(guān)法律，在電子交易憑證的效力、消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)、交易主體的責(zé)任等方而作出詳細(xì)規(guī)定。

　　(二)完善互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)監(jiān)管制度

　　首先，明確監(jiān)管目標(biāo)。在鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行適度監(jiān)管，同時(shí)兼顧金融行業(yè)發(fā)展和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。其次，構(gòu)建科學(xué)的監(jiān)管機(jī)制，即建立市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管制度，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)入相關(guān)市場(chǎng)設(shè)立一定的條件和標(biāo)準(zhǔn)，建立市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管制度，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為和損害消費(fèi)者權(quán)益的行為，建立市場(chǎng)退出監(jiān)管制度，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益等三方而加以構(gòu)建，從整體上對(duì)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管。另外，還需建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，保證監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間共同參與、相互配合，各行其是，促進(jìn)統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的形成。

　　(三)加強(qiáng)公眾金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和安全意識(shí)

　　要促使互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者得到有效保護(hù)，加強(qiáng)其自身的風(fēng)險(xiǎn)和安全意識(shí)必不可少。政府及相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融企業(yè)通過(guò)媒體、網(wǎng)絡(luò)等手段加大對(duì)社會(huì)公眾在金融知識(shí)、金融風(fēng)險(xiǎn)及個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)安全等方而的宣傳教育，培養(yǎng)社會(huì)公眾承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)后果的意識(shí)，提高其互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別水平，以減少糾紛，保護(hù)自身合法權(quán)益。

【互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)分析論文】相關(guān)文章：

互聯(lián)網(wǎng)金融課程教學(xué)模式分析論文10-11

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)06-19

2017加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的意見(jiàn)06-14

電子商務(wù)中消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)探究論文10-09

消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)調(diào)研報(bào)告06-27

互聯(lián)網(wǎng)金融模式與金融創(chuàng)新論文10-09

消費(fèi)者保護(hù)權(quán)益工作總結(jié)06-16

銀行金融營(yíng)銷分析的論文10-09

云南省消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例06-18

銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作總結(jié)02-16