家庭保險理財計劃書

時間：2022-10-05 18:35:59 商業(yè)計劃書我要投稿

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家庭保險理財計劃書

　　大家了解家庭如何正確理財嗎?以下是小編提供的：家庭保險理財計劃書，歡迎大家閱讀!

家庭保險理財計劃書

　　商人家庭的保險理財規(guī)劃【1】

　　在昆明經(jīng)商的楊哲夫婦，近來被震蕩的股市傷得“體無完膚”，想來想去，最后嘗試把多余的家庭閑錢投入保險市場，一來給自己保障，二來也能通過保險理財平衡些許虧損。

　　近期的資本市場，真的是沒有什么好消息，股市連連虧損，基金也不例外，讓楊哲夫婦傷透了腦筋。

　　他們夫婦倆在昆明下海經(jīng)商已經(jīng)有六七年了，近幾年漸入佳境，每年收入可達到六七十萬元，刨去開銷，純利潤在50萬元/年。

　　家庭資產(chǎn)方面，他們有1套住房和2套商鋪，共計市值300萬元。

　　金融資產(chǎn)，股票賬戶50萬元，2015年虧損20萬元，原本稍有盈利的基金，也在2016年初“熔斷”機制下，虧損了好幾萬元，目前基金賬戶18萬元。

　　銀行活期20萬元，作為平時生意上需要的流動資金。

　　楊哲夫婦育有一子，目前在上中學(xué)。

　　一家三口只繳納了城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險，每人每年120元。

　　為了預(yù)防風險，年近40歲的夫婦倆預(yù)計給自己購買大病保險，并且適當?shù)刈鲂┍ｋU理財，以平衡在股市和基金的虧損。

　　一、打通客戶觀念

　　由于金融業(yè)三駕馬車中的銀行持續(xù)降息，證券表現(xiàn)低迷，從側(cè)面也給保險表現(xiàn)的機會。

　　但在所有保險工具中，保障型險種的獨特性和不可替代性決定了其應(yīng)為首先考慮的順序，正如保監(jiān)會所說“保險不會改變你的生活，但卻可以防止你的生活被改變”。

　　也正因為如此，楊先生才會有購買大病保險的想法。

　　二、保障型保險購買原則

　　1。買全保障

　　一生可能遭遇的兩大風險，六種程度：

　　疾病風險：一般住院、重大疾病、疾病身故

　　意外風險：意外醫(yī)療、意外殘疾、意外身故。

　　其中后四種情況重大疾病、疾病身故、意外殘疾、意外身故對家庭的影響尤為巨大，因為：1。

　　社保不管;2。

　　當次花費巨大，如重疾;3。

　　未來收入降低，如殘疾。

　　所以購買個人商業(yè)保險時必須涵蓋后四項。

　　2。買足保額

　　保監(jiān)會2012年6號文件中明確指出，建議用年收入的5%~15%購買10~20倍年收入的意外險保額以及5~10倍年收入的重疾險保額。

　　在實操中，很多客戶是用年收入的15%左右購買10倍年收入的意外險保額和5倍年收入的重疾險保額。

　　如果月收入1萬，則年收入為12萬，預(yù)算為年收入的15%即1.8萬元，購買年收入10倍即120萬的意外險保額及年收入5倍即60萬的重疾險保額。

　　因此，根據(jù)楊先生情況，在家庭年收入60萬的前提下(夫妻收入比例1:1)，在不到10萬的預(yù)算范圍內(nèi)，解決如下風險保障缺口。

　　3。提供解決方案(以陽光產(chǎn)品為例)

　　楊先生：

　　300萬交通及自駕車意外保費：6000元/年，交10年，保30年，滿期后全額返還所交保費;

　　重疾150萬(分為終身重疾50萬+定期重疾10 0萬)：19 0

　　50元/年，交20年，保終身;20000元/年，交5年，保20年，滿期后全額返還所交保費 .

　　楊太太：

　　300萬交通及自駕車意外保費：6000元/年，交10年，保30年，滿期后全額返還所交保費;

　　重疾150萬(分為終身重疾50萬+定期重疾10 0萬)：1730

　　0元/年，交20年，保終身;20000元/年，交5年，保20年，滿期后全額返還所交保費。

　　楊小寶：

　　37.5萬重疾：年繳保費50 00元年，交5年，保20年，滿期后全額返還所交保費。

　　性保險方案，雖然目前能夠提供充足保障，但由于楊先生和楊太太目前都處于事業(yè)上升期，因此未來隨著年收入的增加，相應(yīng)風險需求缺口也會同時擴大，因此，動態(tài)地調(diào)整保障方案以適合當時需求也十分重要，每年至少一次的保單體檢，將會為楊先生一家的保障計劃定期監(jiān)測，保駕護航。

　　4。理財增值

　　在解決完風險保障缺口之后，其余資金可以根據(jù)目前市場情況做些適當安排，通過配置包括萬能險在內(nèi)的儲蓄型保險產(chǎn)品達到資產(chǎn)保值的效果，如類似陽光《如意寶》(年化預(yù)期收益5.0%)的理財型產(chǎn)品在當下相對更加合適。

　　具體情況根據(jù)楊先生風險測評結(jié)果而定。

　　家庭理財條理需清晰五計劃供參考【2】

　　在金融信息泛濫、投資品種琳瑯滿目的今天，理財本應(yīng)很容易，但據(jù)國內(nèi)知名第三方理財機構(gòu)財富體檢中心研究發(fā)現(xiàn)，很多家庭對理財表現(xiàn)出了更多的迷茫。

　　閑錢是炒股、買基金、買信托還是存銀行?缺錢是透支信用卡，還是進行小額貸款?尤其是一些理財新手更是“一個頭，兩個大”。

　　不怕“難”字擋道，就怕“懶”字沾身。

　　對于如何做好家庭理財，如何制訂家庭理財規(guī)劃，家庭理財規(guī)劃又該如何執(zhí)行等問題，很多人表現(xiàn)出了“一個頭，兩個大”，感覺有難度，但是并未懶惰不去理財，甚至放棄理財，這反而值得稱贊。

　　在解決如何做好家庭理財問題之前，首先要對家庭理財進行正確理解，所謂家庭理財，即是學(xué)會有效、合理地管理家庭的財富，在最大限度地滿足日常生活所需外，能增強家庭經(jīng)濟實力，提高家庭的抗風險能力。

　　做好家庭理財，首先一定要有一個明確的目標，比如1年購買10萬的汽車，3年購買60萬元的房子，越具體越好;然后再根據(jù)目標制訂可行的家庭理財規(guī)劃，最重要的是要堅持執(zhí)行下去直到實現(xiàn)。

　　若家庭理財目標不明確，家庭理財計劃的制訂只是根據(jù)感覺走，最終不好的效果肯定會讓人“一個頭兩個大”。

　　一是結(jié)婚計劃

　　人生大事之一就是“結(jié)婚”。

　　結(jié)婚，即是由一人的單身生活，走向兩人的家庭生活，又多了一份責任，兩個人理財記錄的合并，一起努力奮斗，一起做好幸福的理財規(guī)劃，不可因家庭財務(wù)問題使得幸福的婚姻觸礁。

　　每位新人從籌劃結(jié)婚，到后來正式結(jié)婚，對于每個家庭來說是一筆很大的開支，尤其是當今物質(zhì)至上的時代，結(jié)婚必須要有房有車，甚至女婿還要哄好丈母娘，又是一筆討好支出。

　　但是如果能共同做好規(guī)劃，不僅能解決結(jié)婚所帶來的經(jīng)濟壓力，還能因為了共同的目標通過一起理財，彼此更加信任，婚姻更美滿。

　　理財師表示，首先兩人乃至兩個家庭進行婚前溝通，包括婚禮的籌備及婚禮的預(yù)算，比如男方買房辦酒席，女方買車和裝修，這樣就能緩解經(jīng)濟壓力。

　　還有夫妻財產(chǎn)制的選擇，家庭費用分攤方式的確認等，建議婚前都溝通好。

　　二是教育計劃

　　教育計劃主要分為兩個方面，一是孩子教育計劃;二是夫妻倆的后續(xù)教育計劃。

　　望子成龍，望女成鳳，孩子教育是每個家庭中最重要的投資，而且在二十一世紀的今天，培養(yǎng)一個小孩，撇開家長的時間和精力不說，光是經(jīng)濟成本就足夠嚇人。

　　據(jù)了解，目前養(yǎng)育一個孩子從出生到他大學(xué)畢業(yè)走上社會，一般需要花費50萬-100萬元。

　　如果還要海外留學(xué)，那就要更多了。

　　所以，孩子的教育計劃應(yīng)該提前進行，可以通過三種方式來攢這筆錢：一是強制儲蓄，為孩子留存一筆資金。

　　理財工具有定投、銀行定存等;第二種是利用一筆資金做長期穩(wěn)健投資，比如固定收益類、房地產(chǎn)信托類的投資;三是兒童教育類保險等，總之這筆資金應(yīng)以穩(wěn)健為主。

　　其次，后續(xù)教育也是一種投資。

　　活到老，學(xué)到老，不學(xué)習(xí)就很容易被社會所淘汰，工作都難保。

　　工作收入往往是工薪家庭的主要資金來源，但靠死工資不行，必須繼續(xù)通過后期對自己投資，提升自身的工作能力，獲得升職加薪的機會，這也體現(xiàn)了一個人的社會價值。

　　三是買房購車計劃

　　房子，希望有個溫馨的住所，獲得歸屬感;車子，方便出行，提供生活質(zhì)量。

　　但兩者加在一起，就意味著需要一筆很大的資金。

　　這兩個計劃的實現(xiàn)，要根據(jù)實際情況來執(zhí)行。

　　除買得起房的人，那些暫時沒有足夠資金買房的人，可以先租房;有實力的，可以付完首付，然后采取組合貸款的方式(公積金+商業(yè)貸款)幫助買房，但買房后期還需要一筆裝修和購置家電的費用，可能就會在無形中又使得家庭的抗風險能力再降低，為此理財師建議前期一定要做好開源節(jié)流的工作，或者是調(diào)整家庭買房計劃，通過減少買房總價格，或者延后買房計劃。

　　購車計劃，建議按需而買。

　　如果夫妻兩人上班都有班車，或者說坐地鐵和公交就能上班，就建議暫時不要買車;如果確實有需求，上班太遠坐車不方便，或者做業(yè)務(wù)等都要用到車，那就可以考慮買車。

　　同時買車時考慮價格和性能外，之后的養(yǎng)車費也要考慮，包括燃料費、保險費等，盡量不要給家庭的日常開支造成壓力，影響家人的生活品質(zhì)。

　　四是投資計劃

　　當家庭儲蓄慢慢增多時，就要考慮保值增值，一直放在銀行里，只會加快家庭資產(chǎn)的貶值，因為現(xiàn)在銀行定存一年才2%的利息。

　　可是現(xiàn)今的物價都很高，就單看每年節(jié)節(jié)攀升的房價就知道，以前50萬能買個兩室一廳，現(xiàn)在50萬元只能買個一室一廳。

　　所以，必須要尋找一些投資理財工具，讓錢快速增值，最好是一種能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得的投資品種。

　　不過，現(xiàn)今投資品種琳瑯滿目，該如何選擇適合的，理財師認為還是得根據(jù)家庭的理財需求和風險承受能力來選擇。

　　比如穩(wěn)健型家庭，可以選擇穩(wěn)定收益的大額存單，30萬元起投資;國債，要考慮流動性;或選擇收益率在10%左右的固定收益類理財品種。

　　激進型家庭，由于投資資金多，抗風險能力強，可以在配置了穩(wěn)定收益的投資品種的基礎(chǔ)上，再參與一些高風險的投資，比如股市、期貨、外匯、基金等，但比例最好控制在20%-30%為宜。

　　五是保險計劃

　　人生往往都充滿著無數(shù)未知的風險，一場大病，可能就會讓家庭傾家蕩產(chǎn)，甚至負債累累。