風(fēng)險分析報告模板
風(fēng)險分析報告應(yīng)該怎樣寫呢?都需要包含哪些內(nèi)容呢?以下是小編收集的風(fēng)險分析報告,僅供大家閱讀參考!
一、業(yè)務(wù)經(jīng)營基本情況分析
(一) 負(fù)債情況分析
截至年末,我行各項存款總額X萬元,比年初增加X萬元,增幅X%。其中:對公活期存款為X萬元,比年初增加X萬元;對公定期存款為X萬元,比年初增加X萬元;個人活期存款X萬元,比年初增加X萬元;個人定期存款為X萬元,比年初增加了X萬元;銀行卡存款為X萬元,比年初增加X萬元。 我行各項存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長,主要原因有以下幾個方面的原因:一是經(jīng)多方面努力,爭取到部分有實力的大企業(yè)客戶,例如X上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶,帶來對公定期存款一定幅度的增長;二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷,在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時,也使居民儲蓄存款能夠穩(wěn)步增長;三是持續(xù)進行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動;四是我行在本年新開展了間聯(lián)POS機業(yè)務(wù),在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時也帶來了部分新增存款;五是我行在年初原有總行營業(yè)部、X支行2個營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上,新增了X支行等X個營業(yè)網(wǎng)點,延伸了我行的服務(wù)半徑,擴大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
(二)資產(chǎn)情況分析
1、信貸資產(chǎn)
。1)基本情況:截至年末,我行各項貸款余額X元,比年初增加X萬元,增幅X%。其中,短期貸款X萬元,比年初增加X萬元;中長期貸款X萬元,比年初增加X萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計,正常類貸款X萬元,關(guān)注類貸款X萬元,暫無不良貸款。
。2)貸款集中度情況:針對貸款集中度偏高的情況,我行根據(jù)實際情況,采取有保有壓、重點支持的政策逐步降低貸款集中度,保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好,有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶,壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款,同時重點扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至X年底,“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從X月末的X%大幅提高至X%,達到監(jiān)管要求;“戶均貸款余額”指標(biāo)從X萬元降低至X萬元,力爭逐步達標(biāo)。
。3)貫徹落實“兩個不低于”情況:自開業(yè)以來,我行一直對自身的市場定位非常明確,為此,根據(jù)XX經(jīng)濟發(fā)展及行業(yè)特點,在確保風(fēng)險可控的情況下,將信貸資金重點傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟,達到“兩個不低于”要求的目標(biāo)。其中,支持農(nóng)業(yè)貸款X萬元,支持小微企業(yè)貸款金額X萬元,兩項合計占貸款總額的X%,有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟的發(fā)展,體現(xiàn)了
我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)
截止年末,我行非信貸資產(chǎn)X萬元,主要是委托貸款和保函兩項表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款X筆,總金額為X萬元,委托貸款中,委托人為企業(yè)的有X戶,委托人為自然人的有X戶。本年我行共開立X筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù),總金額為X萬元,擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶,共有X戶。
。ㄈ 資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度,我行超額備付金余額X萬元,超額備付金比例為X%,流動性比率達到X%;貸款損失準(zhǔn)備金X萬元,撥貸比達到X%,撥備覆蓋率大于150%,不良貸款率為零,備付資金和流動性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度,我行營業(yè)收入X萬元,同比增長X%,營業(yè)利潤X萬元,同比增長X%。其中,凈利息收入X萬元,中間業(yè)務(wù)收入X萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入,中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低,但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。
二、風(fēng)險狀況分析:
(一) 總體評價。
截至年未,我行的加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)為X萬元;資本充足率X%,核心一級資本充足率X%;單戶貸款集中度為X%,按五級分類口徑不良貸款率為零,未發(fā)生不良貸款,各項風(fēng)險控制指標(biāo)均達到監(jiān)管要求。
。ǘ┬庞蔑L(fēng)險分析
1、信貸風(fēng)險方面:我行一方面強化風(fēng)險管理,另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu),以有效防范和控制信貸風(fēng)險。截至年未,我行各項貸款余額X萬元,其中:正常類貸款X萬元,關(guān)注類貸款X萬元,其中關(guān)聯(lián)交易貸款X筆。全轄最大1戶貸款余額X萬元,該戶目前經(jīng)營正常,效益好。最大10戶貸款都為正常類,目前經(jīng)營正常,風(fēng)險較小。截至年終,我行抵押貸款為X萬元,保證貸款X萬元,信用貸款X萬元,存量抵貸款率為X%,與去年相比降低X個百分點,押率仍然偏低,有待進一步提高。同時,堅持“服務(wù)三農(nóng),服務(wù)小微”的市場定位,將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范,且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點傾斜,在降低貸款集中度的同時優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面:我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險,并加強對借款人的貸前審查和貸后管理,力求將風(fēng)險降到最低。委托貸款方面,采取先存后貸的方式,并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款,降低我行風(fēng)險責(zé)任。截至目前,委托貸款借款人基本都能按期還本付息,偶有借款人逾期的現(xiàn)象,但在信貸管理人員的提醒及催收后,都能盡快還本付息,保障了委托貸款人的利益;同時,我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類實施細(xì)則》,規(guī)范和加強非信貸資產(chǎn)管理,提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時建立真實、全面反映非信貸資產(chǎn)動態(tài)變化和風(fēng)險程度的管理體系,增強防范化解風(fēng)險的能力。
。ㄈ┝鲃有燥L(fēng)險分析
截止年末,我行流動性資產(chǎn)總額為X萬元,流動性負(fù)債總額為X萬元,流動性比例X%。其中:超額備付金X萬元,超額備付率X%。
由于我行網(wǎng)點相對較少,吸收存款一直比較困難,存款總額變動幅度較大,居民儲蓄存款相對較少,存貸比偏高,資金頭寸分散,流動性管理較難,易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險。
為進一步強化我行流動性風(fēng)險管理,提高防范和控制流動性風(fēng)險的能力,促進各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,我行一是加大營銷力度,以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗,吸收更多的存款,尤其是相對穩(wěn)定的居民儲蓄存款;二是加強流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的測算,及時發(fā)現(xiàn)流動性風(fēng)險方面的問題并予以處理,較好地保持充足且適度的流動性,滿足客戶支付需求;三是加強宣傳,通過廣告投放和參與社會活動提升知名度和美譽度。通過上述手段,我行基本實現(xiàn)了資金營運的安全性、流動性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
。ㄋ模 操作風(fēng)險狀況
為確保我行各項業(yè)務(wù)的正常運作,及時發(fā)現(xiàn)和糾正業(yè)務(wù)經(jīng)營中的存在問題,防范操作風(fēng)險和事故的發(fā)生,促進各項業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營,我行方面不斷完善各項管理制度。
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