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有關中小企業(yè)融資問題和對策論文
改善中小企業(yè)的融資難問題，不僅要為中小企業(yè)提供良好的外部環(huán)境和必要的，還要從企業(yè)內部做起，加強內部管理。
第1篇：中小企業(yè)融資現(xiàn)狀發(fā)展分析
摘要：響應國家號召，鼓勵“萬眾創(chuàng)新，大眾創(chuàng)業(yè)”，打造中國經(jīng)濟新引擎。
內蒙古地區(qū)憑借先天的地理經(jīng)濟優(yōu)勢，區(qū)內中小企業(yè)如雨后春筍般涌現(xiàn)，成為內蒙古經(jīng)濟發(fā)展的中流砥柱。
在推動經(jīng)濟增長，增加城鄉(xiāng)就業(yè)及稅收等方面都發(fā)揮著舉足輕重的作用，對經(jīng)濟增長的貢獻越來越大。
關鍵詞：內蒙古;中小企業(yè);融資
一、內蒙古中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
內蒙古2016年中小企業(yè)貢獻了區(qū)內高達55%的稅收、64%的GDP、76%的企業(yè)技術創(chuàng)新成果、85%的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，奠定了推動經(jīng)濟發(fā)展、轉變發(fā)展方式、擴大社會就業(yè)、改善民生和推動工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)牧業(yè)現(xiàn)代化的重要地位。
伴隨中小企業(yè)發(fā)展的不斷壯大，市場競爭也愈發(fā)激烈，企業(yè)發(fā)展面臨著創(chuàng)新不足、人才流失、經(jīng)營不善等非經(jīng)濟因素的問題，容易造成企業(yè)資金層面上的斷裂，融資成為制約企業(yè)發(fā)展的重要因素。
2016年內蒙古社會融資現(xiàn)狀顯示企業(yè)70%的融資依賴于銀行。
而銀行通常青睞于有一定資產(chǎn)規(guī)模的大型企業(yè)，多數(shù)中小企業(yè)的資金需求得不到滿足，即便通過嚴格的審批獲得銀行借款，但也只能滿足企業(yè)資金需求量的不足15%。
二、內蒙古中小企業(yè)融資問題
中小企業(yè)在國民經(jīng)濟中占有不可或缺的位置，對國民經(jīng)濟蓬勃健康的發(fā)展具有不可估量的作用。
然而中小企業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展格局中的位置并不能與其獲取資金支持的方式來源相匹配。
而中小企業(yè)融資問題把握著企業(yè)乃至國民經(jīng)濟健康快速發(fā)展的命脈。
內蒙古作為資源大省享譽全國，卻同其他地區(qū)一樣，面臨著中小企業(yè)融資的困難。
更為關鍵的是，無論是技術創(chuàng)新，還是規(guī)模擴大，企業(yè)的發(fā)展都離不開資金的支持。
融資是判斷一個企業(yè)發(fā)展活力的重要標志。
通常中小企業(yè)融資難有兩方面因素：
(一)內部因素
一部分中小企業(yè)自身創(chuàng)新發(fā)展能力不足、經(jīng)營管理水平較低、公司治理結構混亂，造成企業(yè)融資吸引能力弱。
另一部分企業(yè)資信水平較低，企業(yè)信譽造成銀行貸款困難。
中小企業(yè)融資方式單一，主要通過內部融資(留存收益和折舊)，和外部融資(股權融資和債券融資)。
其中內部融資金額有限，而外部融資成本高，使得中小企業(yè)陷入融資難的困境。
(二)外部因素
中小企業(yè)融資難的外部因素包括市場運行機制的不完善和相關法律環(huán)境的不健全等問題。
市場運行機制上存在價格體系失調、信息不對稱、資金配置效率低下、社會服務體系有漏洞等問題，導致企業(yè)喪失調整融資結構的資格。
而法律環(huán)境方面，國家出臺了《關于鼓勵和促進中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見》、《關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》等相關政策文件，但實踐太淺，對中小企業(yè)融資益處不明顯，融資依舊困難。
三、內蒙古中小企業(yè)融資對策
中小企業(yè)普遍存在發(fā)展規(guī)模小、經(jīng)濟實力弱、風險高等問題，進而導致缺乏合理有效的融資渠道，融資結構不平衡。
因此，我們需要借助社會各界的力量，如金融機構、政府和企業(yè)等，共同創(chuàng)新進步，改善內蒙古融資結構，提高融資渠道的合理化，進而保障經(jīng)濟和社會平穩(wěn)快速的發(fā)展。
(一)引入私募股權投資，優(yōu)化融資結構
私募股權基金起源自美國，通過股權投資于未上市企業(yè)，提供經(jīng)營管理服務，是一種利益共享、風險共擔的投資形式，是一種投融資制度創(chuàng)新。
引入私募股權資本有助于拓寬內蒙古自治區(qū)融資渠道，改善融資結構，增強企業(yè)的核心競爭力，為內蒙古經(jīng)濟貢獻新鮮的血液。
1、發(fā)展民間資本進入私募股權資本。
2015年內蒙金融機構本外幣各項存款余額達18077.60億元，且保持良好的增長勢頭。
因此，在充裕的民間資本基礎上，配合政府政策支持，培養(yǎng)專業(yè)人才，內蒙古自治區(qū)可以發(fā)展不同類型的私募股權投資基金。
2、鼓勵建立私募股權投資的中介機構。
發(fā)展私募股權投資，需要培育一批合格的機構投資者，建立靈活有效的中介服務機構，為內蒙古投融資市場提供金融、稅收、會計、評估、仲裁等多方面高效快捷的服務，實現(xiàn)創(chuàng)新金融與內蒙古經(jīng)濟的雙贏。
3、有效控制私募股權投資風險。
加強對投資者的范圍限制和風險教育，避免不必要風險的產(chǎn)生。
可以從管理學的角度介入，分別采取同步控制和反饋控制的方法對私募股權市場風險進行綜合控制。
最大程度降低私募投資風險，幫助私募股權投資可以順利開展。
(二)加強內蒙古企業(yè)自身建設，增強核心競爭力
當前我國大多數(shù)中小企業(yè)存在產(chǎn)權不分、責任不明等問題，容易造成資金配置效率低下。
為此，中小企業(yè)應當借鑒現(xiàn)代化大企業(yè)經(jīng)營管理的經(jīng)驗，更好的改善自身管理水平。
首先，設立健全的權利責任機制，提高企業(yè)信息透明度。
學習探索有效的風險管理方法，合理配置資金。
其次，保持企業(yè)核心競爭力，包括人才的競爭力和管理水平的競爭。
可以與高校合作，保障企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的活力。
最后，提高企業(yè)形象和樹立誠信觀念。
建立企業(yè)長期的發(fā)展規(guī)劃，注重經(jīng)營管理水平的提高，增加留存收益，變化企業(yè)格局，改善企業(yè)融資結構。
總之，企業(yè)融資結構的影響因素是多方面、多層次、多變量的，具體應根據(jù)企業(yè)自身的資本結構，合理配置資金，完善企業(yè)管理水平，增強企業(yè)核心競爭力。
(三)加強政府職能建設，保障中小企業(yè)健康發(fā)展
政府與市場的發(fā)展具有密不可分的關系，既是市場的監(jiān)督者也是市場的服務者。
金融市場的發(fā)展離不開政府的支持，加強政府職能的建設，對優(yōu)化市場融資結構，拓寬融資渠道具有重要作用。
一是嚴格監(jiān)督實施有關法律法規(guī)。
保證做到中小企業(yè)發(fā)展有法可依的良好法律環(huán)境。
通過學習發(fā)達國家和地區(qū)的經(jīng)驗，在完善的法律環(huán)境下明確市場各方的權利和義務，保障中小企業(yè)的健康發(fā)展。
二是落實中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的建設。
健康的發(fā)展環(huán)境可以促進中小企業(yè)迅速占領市場份額，發(fā)展壯大。
政府通過設立專門服務于中小企業(yè)的融資機構或發(fā)展投資基金，配合實施寬松的融資政策，為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。
三是維護中小企業(yè)的市場發(fā)展秩序。
中小企業(yè)在市場中占有一定地位，合理的市場秩序有助于中小企業(yè)健康成長。
合理配置公共資源，加強反壟斷法執(zhí)行、放寬中小企業(yè)投資的各類行政審批程序，為中小企業(yè)融資創(chuàng)新營造更為寬松的外部環(huán)境。
參考文獻：
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第2篇：我國中小企業(yè)融資問題及改善途徑
摘要：新常態(tài)下，我國的中小企業(yè)得到了飛速發(fā)展，但融資難的問題制約著我國中小企業(yè)的長遠發(fā)展。
分析中小企業(yè)融資難的原因，探究解決中小企業(yè)融資難對策，破解中小企業(yè)的融資難題，促進中小企業(yè)健康發(fā)展。
關鍵詞：中小企業(yè);融資
一、分析我國中小企業(yè)融資難的原因
(一)從企業(yè)自身尋找原因
1、中小企業(yè)的自身資產(chǎn)較少，經(jīng)營的時間不長，抗風險的能力較弱。
中小企業(yè)的啟動資金通常較少，能夠用來抵押的資產(chǎn)也較少。
不少中小企業(yè)在發(fā)展的前期階段所需的成本較高，甚至有些投資金額比企業(yè)自身收入還高，這就導致企業(yè)處于負盈利狀態(tài)，現(xiàn)金流也不穩(wěn)定。
企業(yè)缺乏足夠的自身資本儲備，抗風險能力差，一旦資金鏈條斷裂，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動會受到沉重打擊。
2、企業(yè)內部的財務管理工作缺乏內部控制和計劃管理。
中小企業(yè)一般比較重視企業(yè)技術和產(chǎn)品質量，忽視了財務管理的作用，沒有著重培養(yǎng)財務管理人才。
首先，企業(yè)的財務機制有待完善，管理工作人員的財務管理意識比較薄弱，企業(yè)的內部控制機制不夠完善，公司賬戶和管理人員的賬戶分工不明確，因此企業(yè)無法及時提供準確的財務報表;其次，企業(yè)的資金管理方案不合理，沒有制定合理的資金計劃管理，也不重視資金鏈的穩(wěn)定性，這些問題都會影響企業(yè)的資金穩(wěn)定，增加融資難度。
(二)從金融角度分析原因
1、從銀行方面進行分析。
我國的銀行貸款存在嚴重的兩級分化問題，尤其是在中小企業(yè)的貸款工作中表現(xiàn)的更為突出。
對發(fā)展前景良好的中小企業(yè)來說，銀行給予一定的貸款優(yōu)先權。
而對初創(chuàng)期、發(fā)展期的企業(yè)資產(chǎn)存量不高，銀行內部考核機制具有一定的限制性，銀行的抵押要求比較高，貸款的流程比較繁瑣，對于中小企業(yè)來說，貸款難度越來越大，甚至一些不得不放棄銀行貸款的方式。
2、從擔保公司的角度進行分析。
擔保公司在解決中小企業(yè)融資難的問題中起到了非常重要的作用，進一步推動了我國社會經(jīng)濟的發(fā)展。
當然，現(xiàn)在我國的融資性擔保公司仍然存在一些問題，比方說擔保業(yè)務帶來的經(jīng)濟效益較低，擔保風險較大，不同的擔保機構之間缺乏良好的合作，缺乏一套科學的風險分散制度，大部分的融資性擔保機構無法單純依靠擔保工作維持機構的正常運轉。
并且隨著我國融資性擔保企業(yè)代償風險的增加，擔保業(yè)務占比逐漸減少，中小企業(yè)的融資越來越難。
3、從我國的資本市場風險制度分析。
為了有效提升國內金融市場的穩(wěn)定性，我國在主板的基礎上啟動了中小企業(yè)板、創(chuàng)業(yè)板等，政府針對企業(yè)股權融資也做了一些限制性規(guī)定，但資本市場風險制度不夠健全，中小企業(yè)的資本市場活躍度較低，投資機構難以轉手獲利，從而導致投資機構降低了對中小企業(yè)進一步投資的意愿。
二、我國中小企業(yè)融資難的改善途徑及建議
(一)不斷完善我國的資本服務體系
1、從多元化角度完善資本市場，為市場注入新的活力。
降低金融市場的門檻，通過增強金融市場競爭力為市場發(fā)展注入新的活力，增加正規(guī)金融機構與非正規(guī)金融機構之間的競爭力，從而讓中小銀行及非金融機構更好的支持中小企業(yè)。
通過不斷調整準入門檻、交易機制以及交易的產(chǎn)品，進一步完善創(chuàng)業(yè)板的分層管理制度，創(chuàng)建區(qū)域性的股權交易市場及全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)，充分發(fā)揮綜合協(xié)議交易平臺的作用推動私募資本市場的發(fā)展，能夠拓展金融機構在市場上的影響范圍，為資本市場注入新的活力，加大對中小企業(yè)的融資支持。
2、促進擔保公司的長遠發(fā)展。
擔保公司在解決中小企業(yè)融資問題中起著企業(yè)與銀行之間的紐帶作用。
首先，加強銀行與融資性擔保公司之間的協(xié)同合作，形成良好的合作默契，進一步拓展中小企業(yè)的融資業(yè)務范圍。
在新常態(tài)下，銀行需要認真看待與擔保公司之間的合作關系，注重擔保風險的科學分散。
此外，讓擔保公司朝著專業(yè)化、商業(yè)化的方向發(fā)展。
更加專業(yè)的擔保公司有助于擴大擔保公司的業(yè)務影響范圍，不僅能夠減少擔保風險，還能有效提升經(jīng)濟效益。
經(jīng)過商業(yè)化的合作推動企業(yè)的合并，有利于擔保公司的合理布局，不僅能夠擴大經(jīng)營規(guī)模，還能有效節(jié)省交易成本，進而降低擔保風險，擔保公司的長遠發(fā)展能夠有效緩解中小企業(yè)的融資難題。
3、加強互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，大數(shù)據(jù)和云計算的時代到來，互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生。
出現(xiàn)了各種融資理念、融資模式和運行機制，如P2P模式的網(wǎng)絡借貸平臺，眾籌模式的網(wǎng)絡投資平臺等，資金供求雙方可以通過網(wǎng)絡平臺自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，互聯(lián)網(wǎng)金融模式能夠較好的滿足中小企業(yè)的信貸需求。
(二)不斷建立和完善政策法規(guī)體系
1、建立和完善有利于中小企業(yè)融資的政策法規(guī)制度。
緩解我國中小企業(yè)的融資難問題，需要不斷加強相關的法律法規(guī)的建設，進一步規(guī)范我國中小金融機構及非金融機構的工作;進一步完善信用擔保法規(guī)，推進商業(yè)性擔保機構較快發(fā)展，改善中小企業(yè)融資環(huán)境。
2、推出合理的財政政策。
對科技創(chuàng)新及產(chǎn)業(yè)升級做出突出貢獻的中小企業(yè)來說，政府可以有針對性的進行財政支持，幫助中小企業(yè)完成相關的研究。
為了進一步提升財政支持方案合理性，政府可以引入第三方平臺進行監(jiān)督，比如一些高校的科研機構、行業(yè)協(xié)會等，同時向中小企業(yè)提供專項資金支持。
(三)不斷提升中小企業(yè)內生動力
改善中小企業(yè)的融資難問題，不僅要為中小企業(yè)提供良好的外部環(huán)境和必要的，還要從企業(yè)內部做起，加強內部管理。
第一，要加強企業(yè)的信用觀念，增強信息透明度和可信度，建立企業(yè)自身的良好信用。
第二，建立健全財務管理制度，規(guī)范財務行為，提高財務管理水平，加強財務信息的真實性。
第三，提高企業(yè)自身積累能力。
中小企業(yè)要建立健全現(xiàn)代企業(yè)管理制度，明晰產(chǎn)權，成為市場真正的主體。
第四，在企業(yè)發(fā)展過程中，除了專注于技術研發(fā)、市場拓展外，有條件可以和財務顧問公司合作，積極與PE、VC等風險投資機構聯(lián)系，充分借助各項政府優(yōu)惠政策、資本市場各種力量，提高資金使用效率，防范資金鏈斷裂、控制權旁落等風險，從而渡過中小企業(yè)發(fā)展初期普遍存在的自身造血能力不足的融資困境問題。
參考文獻：
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