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信貸相關(guān)論文
信貸相關(guān)論文【1】新疆綠色信貸的完善路徑分析
一、新疆綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀與障礙分析
近年來，新疆銀行業(yè)落實(shí)國(guó)家宏觀政策，在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，采用環(huán)保一票否決制，切實(shí)防范環(huán)保依法合規(guī)、項(xiàng)目選址、污染物排放以及資源消耗等方面的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)環(huán)保不達(dá)標(biāo)的企業(yè)和項(xiàng)目持續(xù)加大信貸資金減退力度，壓縮污染企業(yè)的信貸規(guī)模，提高環(huán)保優(yōu)秀類企業(yè)的比率。
同時(shí)，優(yōu)先支持具備預(yù)防和控制污染、促進(jìn)生態(tài)保護(hù)、節(jié)能減排等顯著綠色信貸特征的企業(yè)和項(xiàng)目，并且根據(jù)新疆經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特殊性，
在新能源和可再生能源、甲烷和煤氣層回收利用以及提高新疆能源使用效率的三個(gè)領(lǐng)域提供重點(diǎn)金融服務(wù)，發(fā)揮信貸作用，推動(dòng)了當(dāng)?shù)匮h(huán)經(jīng)濟(jì)較快發(fā)展。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年的數(shù)據(jù)，新疆綠色信貸貸款余額就已達(dá)到321.
51億元。
我們可以從表3中看出，新疆地區(qū)用于環(huán)境污染的投資額度并不充足，工業(yè)在新疆經(jīng)濟(jì)當(dāng)中占據(jù)主導(dǎo)地位，但是用于工業(yè)污染治理的投資
只占了環(huán)境污染投資治理的一小部分，2010年還曾經(jīng)出現(xiàn)投資倒退的現(xiàn)象，說明銀行業(yè)在對(duì)工業(yè)污染治理投資力度不夠，同時(shí)也說明了新疆綠色信貸規(guī)模小，業(yè)務(wù)比較單一，綠色信貸在新疆地區(qū)發(fā)展還比較滯后。
主要存在以下發(fā)展障礙：
第一，體制方面。
首先，綠色信貸在國(guó)內(nèi)也是剛起步階段，新疆地區(qū)對(duì)綠色信貸的發(fā)展、研究、實(shí)踐都不充分，地區(qū)化的信息溝通機(jī)制和有效性不完善。
其次，即便是國(guó)家出臺(tái)的《綠色信貸指引》和綠色信貸各種相關(guān)政策也是綜合性、原則性的，缺乏明確的綠色信貸指導(dǎo)目錄、
具體的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，使綠色信貸措施的可操作性大大降低。
另外，由于新疆縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平極不平衡，有著顯著的地域差異，北疆、東疆的經(jīng)濟(jì)水平遠(yuǎn)高于南疆，全區(qū)內(nèi)污染源與信貸資源分布不協(xié)調(diào)，統(tǒng)一的信貸政策難以制定。
第二，操作方面。
一方面新疆經(jīng)濟(jì)的支柱為第二產(chǎn)業(yè)，而高污染高耗能行業(yè)也基本都在第二產(chǎn)業(yè)。
這些行業(yè)由于短期內(nèi)利潤(rùn)大，有利可圖，受到一些地方保護(hù)主義，難以大幅度壓縮信貸規(guī)模。
另一方面，對(duì)于環(huán)境友好型的企業(yè)，缺少鼓勵(lì)性經(jīng)濟(jì)扶持政策，不能吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項(xiàng)目，缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵(lì)機(jī)制。
二、完善新疆綠色信貸的對(duì)策建議
(一)建立完備的綠色信貸組合政策
綠色信貸組合政策應(yīng)該包括鼓勵(lì)綠色產(chǎn)業(yè)和抑制綠色產(chǎn)業(yè)兩方面。
新疆經(jīng)濟(jì)正處在跨越式發(fā)展的轉(zhuǎn)型期，政府應(yīng)該大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)，實(shí)施綠色金融戰(zhàn)略。
新疆綠色經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)范圍較廣，潛力巨大，需要信貸資源的領(lǐng)域也很多，比如當(dāng)前有著巨大潛力的低碳產(chǎn)業(yè)就急需資金的大量投入，
所以新疆銀行業(yè)應(yīng)該利用好經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的這個(gè)重要契機(jī)，將有限的信貸資源配置給有利于環(huán)境友好的領(lǐng)域和項(xiàng)目，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，降低銀行業(yè)信貸的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)新疆經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的“轉(zhuǎn)綠”。
另一方面，逐年減少在兩高一剩行業(yè)貸款新增額，對(duì)于有較高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的，銀行應(yīng)逐步盡快的收回信貸，抑制環(huán)境違法違規(guī)企業(yè)的發(fā)展，履行環(huán)境和社會(huì)責(zé)任。
(二)加強(qiáng)銀行業(yè)內(nèi)部管理
將國(guó)家的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)嵌到銀行信貸管理的全過程，建立健全完善的綠色信貸準(zhǔn)入、審批、管理、檢查程序;完善信息溝通機(jī)制;
做好金融業(yè)的綠色信貸實(shí)施的監(jiān)管工作;根據(jù)國(guó)家相關(guān)的環(huán)保政策和行業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新新疆綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù);建立銀行業(yè)實(shí)施綠色信貸的約束激勵(lì)機(jī)制。
(三)加強(qiáng)異地貸款增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制
在新疆，跨國(guó)公司、母子公司、企業(yè)集團(tuán)等新的企業(yè)模式已是主流，因此兩高一剩產(chǎn)業(yè)的大型企業(yè)完全有可能不通過疆內(nèi)的銀行進(jìn)行融資，
異地地方環(huán)保部門對(duì)新疆企業(yè)和項(xiàng)目環(huán)境違法信息針對(duì)性和時(shí)效性都不強(qiáng)，影響綠色信貸的實(shí)施。
新疆銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)異地貸款控制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理和銷售管理機(jī)制，為綠色信貸在新疆地區(qū)順利推廣鋪平道路。
本文作者：羅慶慶 單位：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院
信貸相關(guān)論文【2】論林業(yè)貿(mào)易信貸的基礎(chǔ)及影響因素
1訂單林業(yè)的貿(mào)易基礎(chǔ)及影響因素理論分析
從參與主體分析，林業(yè)訂單主要受到林農(nóng)和林產(chǎn)品加工企業(yè)兩方面的影響，本文從林農(nóng)角度切入對(duì)其影響因素進(jìn)行分析，主要包括林戶基本特征、
生產(chǎn)特征、經(jīng)營(yíng)特征、交易和環(huán)境特征等四個(gè)方面13個(gè)要素(中國(guó)戶主多為男性，對(duì)因變量影響不顯著;
而農(nóng)戶年齡和文化程度因素在實(shí)證分析中也大都沒有通過顯著性檢驗(yàn)，予以剔除之后實(shí)際要素為10個(gè))。
(1)基本特征包括林戶(戶主)的年齡、性別、受教育程度和風(fēng)險(xiǎn)偏好等。
一般認(rèn)為隨著林戶年齡、文化程度的增加，其生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)更加豐富，參加訂單林業(yè)的可能性將減小。
而風(fēng)險(xiǎn)喜好的戶主更愿意去預(yù)測(cè)林產(chǎn)品的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)變化而不是接受訂單既定價(jià)格，故此參加訂單林業(yè)的可能性較小。
(2)生產(chǎn)特征包括對(duì)林場(chǎng)的固定投資、參加林場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的人數(shù)和年數(shù)等。
分析認(rèn)為，對(duì)林場(chǎng)的固定投資大、參與林場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的人數(shù)多的林戶通過林業(yè)訂單可獲得的收益更穩(wěn)定，
林戶更傾向于選擇訂單林業(yè)來保護(hù)可得利益;而經(jīng)營(yíng)的年數(shù)多的林戶能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)變化，傾向于不參加訂單。
(3)經(jīng)營(yíng)特征包括林業(yè)收入占比對(duì)訂單的了解程度。
林業(yè)收入占比較大的家庭對(duì)林場(chǎng)的依賴性強(qiáng)，更愿意選擇林業(yè)訂單來保障家庭的收入。
受到資金和信貸約束同時(shí)了解訂單林業(yè)的林戶更容易通過訂單獲得生產(chǎn)資金，參與訂單的可能性較大。
(4)交易和環(huán)境特征指林木生長(zhǎng)的周期、林產(chǎn)品的出售難易程度和政府支持。
林木生長(zhǎng)周期越長(zhǎng)、林產(chǎn)品出售難度越大，林戶所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就越大，更傾向于參與訂單林業(yè);而政府的支持既降低了林戶的生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，又提供了生產(chǎn)的補(bǔ)貼和保障，更容易吸引林農(nóng)參與。
2林戶參與訂單林業(yè)影響因素的計(jì)量分析
2.
1研究方法、模型和變量說明
對(duì)林戶而言，是否參與訂單林業(yè)的選擇只參與或者不參與兩種，因此，本文采用二元Logistic模型對(duì)林戶是否參與訂單林業(yè)的行為進(jìn)行回歸分析。
2.
2數(shù)據(jù)來源和樣本描述
本文數(shù)據(jù)來源于對(duì)福建省清流縣118個(gè)村莊的抽樣調(diào)查，發(fā)放問卷150份，回收有效問卷109份。
為強(qiáng)化樣本的代表性，本文采用了分層和整群隨機(jī)抽樣的方法，調(diào)查主要在龍津鎮(zhèn)、嵩口鎮(zhèn)、嵩溪鎮(zhèn)、溫郊鄉(xiāng)和余朋鄉(xiāng)5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行。
2.
3模型估計(jì)結(jié)果與解釋
根據(jù)設(shè)定的回歸模型，剔除不顯著的變量后結(jié)果如表2：由表2可得，X1(風(fēng)險(xiǎn)偏好)、X5(林地規(guī)模)、X6(林業(yè)收入占比)、X9(出售難易)、X10(政府支持)的系數(shù)分別為-6.
051，2.
54、2.
736、0.
057、0.
770，且顯著性較高，說明這些因素對(duì)林農(nóng)是否參與訂單林業(yè)影響顯著。
風(fēng)險(xiǎn)偏好系數(shù)為負(fù)，即風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于參與訂單林業(yè)。
3結(jié)論與建議
針對(duì)以上研究，主要從可以改變的林地規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好和政府支持因素給出以下建議：
(1)完善林地林木的流轉(zhuǎn)政策，促進(jìn)林業(yè)的規(guī)�；�(jīng)營(yíng)。
研究結(jié)果表明，林地規(guī)模對(duì)林戶參與訂單林業(yè)的意愿呈現(xiàn)顯著正向影響，因此實(shí)施新的、打破家庭承包責(zé)任制限制的流轉(zhuǎn)制度，更易形成規(guī)模效應(yīng)，促進(jìn)林戶增收。
流轉(zhuǎn)市場(chǎng)以私下流轉(zhuǎn)方式為主，但口頭約定流轉(zhuǎn)和不辦理產(chǎn)權(quán)變更登記為產(chǎn)權(quán)糾紛埋下了隱患。
因此既要進(jìn)一步完善林地流轉(zhuǎn)政策，強(qiáng)制流轉(zhuǎn)林戶辦理產(chǎn)權(quán)變更登記，又要推動(dòng)林地流轉(zhuǎn)中介服務(wù)市場(chǎng)的形成。
(2)加大訂單林業(yè)的宣傳力度。
使林戶意識(shí)到林業(yè)生產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)及訂單林業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能，以促使他們積極參與訂單林業(yè)。
(3)加大政府的支持力度，擴(kuò)大資金來源。
政府主動(dòng)在林業(yè)建設(shè)項(xiàng)目以及財(cái)政、金融、稅收等方面給予優(yōu)惠和支持，解決了中小林農(nóng)社會(huì)組織能力和資金的束縛，并帶動(dòng)林業(yè)企業(yè)和林業(yè)合作社的參與，大大促進(jìn)訂單林業(yè)的發(fā)展。
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