- 相關(guān)推薦
通脹時(shí)期商業(yè)銀行流動(dòng)性管理探索經(jīng)濟(jì)學(xué)論文
摘 要：隨著通貨膨脹的持續(xù)走高，穩(wěn)定物價(jià)成了今年宏觀調(diào)控的重點(diǎn)工作。央行已經(jīng)采取了一系列的抗通脹措施，這無疑給商業(yè)銀行帶來了一系列的影響。從通脹時(shí)期央行的抗通脹措施入手，分析并提出建議。
關(guān)鍵詞：通貨膨脹;商業(yè)銀行;流動(dòng)性管理
0 引言
據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的最新數(shù)據(jù)顯示，2011年6月居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)同比漲6.4%，創(chuàng)三年新高，通貨膨脹的壓力居高不下。市場上“蒜你狠”、“豆你玩”、“姜你軍”折射出人們對價(jià)格壓力的不滿。
1 通貨膨脹產(chǎn)生的原因
1.1 國際方面
一方面，美聯(lián)儲(chǔ)兩輪量化寬松的貨幣政策的實(shí)施，導(dǎo)致了全球流動(dòng)性泛濫，全球貨幣供給增加。另一方面，人民幣預(yù)期升值，導(dǎo)致熱錢過快流入，有限的容納空間使得資金流入股市和房市，使得房價(jià)和股價(jià)不斷攀升，刺激了國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，導(dǎo)致商品的價(jià)格也隨之被拉動(dòng)，通貨膨脹加劇。
1.2 國內(nèi)方面
我國自2008年以來采取了積極的財(cái)政政策和貨幣政策，向市場注入了4萬億的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃，這些政策的出臺(tái)導(dǎo)致了資產(chǎn)價(jià)格泡沫、經(jīng)濟(jì)過熱和物價(jià)不斷走高的問題。
非常規(guī)的經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃使貨幣供應(yīng)量和銀行信貸總額的雙雙上升，引起資產(chǎn)價(jià)格的上漲。
1.3 通脹預(yù)期
CPI指數(shù)的持續(xù)走高和國際國內(nèi)因素的共同作用引發(fā)了公眾對通貨膨脹預(yù)期的形成。為了避免手中的貨幣貶值，人們對商品提前搶購和囤積，而這在一定程度上造成了人為的物資短缺和物價(jià)上漲。
2 央行的抗通脹措施給商業(yè)銀行帶來的影響
為了提前應(yīng)對可能再度攀升的通脹壓力，控制貨幣供應(yīng)量，央行改適度寬松的貨幣政策為穩(wěn)健的貨幣政策，從信貸規(guī)模的控制、公開市場操作、利率、存款準(zhǔn)備金率、發(fā)行央票、正回購交易等方面做了具體的調(diào)控，把控制通脹放在突出的位置。導(dǎo)致通貨膨脹的原因是綜合性的，央行為此出臺(tái)的各種措施也是多樣的，環(huán)境的變化給商業(yè)銀行帶來了很大影響。
2.1 盈利能力的影響
一方面，作為一種貨幣現(xiàn)象，通貨膨脹本身有利于銀行的經(jīng)營管理。高的通貨膨脹意味著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，投資需求和資金需求也加劇，銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也由此增加。由于銀行的特殊性，貨幣最終還是會(huì)回到體系中，這無疑有利于銀行開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。另一方面，央行在出臺(tái)加息政策以抑制通貨膨脹的同時(shí)，也考慮到了銀行的存貸利差問題。在對各項(xiàng)利率進(jìn)行加權(quán)平均之后，發(fā)現(xiàn)銀行的實(shí)際存貸利差不減反而小幅擴(kuò)大，會(huì)推動(dòng)銀行利潤的增長。
2.2 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加劇
由于通貨膨脹和加息預(yù)期，客戶的存款呈現(xiàn)出活期化的趨勢，貸款中長期化的趨勢明顯，銀行的流動(dòng)性壓力加大，甚至有些銀行不惜采取高息攬儲(chǔ)的措施，市場流動(dòng)性明顯偏緊。
央行上調(diào)法定存款準(zhǔn)備金率，使得銀行用于放貸的資金減少，流動(dòng)性縮緊。此外，銀監(jiān)會(huì)實(shí)施更為嚴(yán)格的措施：一是實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管，實(shí)施反周期資本充足要求以及與宏觀審慎目標(biāo)相掛鉤的差異化存款準(zhǔn)備金率、嚴(yán)格的貸存比等;二是提升資本質(zhì)量和水平，提高資本充足率要求，實(shí)施留存資本緩沖、反周期資本緩沖和系統(tǒng)重要性銀行額外資本要求;三是采用新的監(jiān)管工具，建立更具前瞻性的動(dòng)態(tài)撥備制度，引入杠桿率、流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，進(jìn)一步嚴(yán)格流動(dòng)性監(jiān)管要求。流動(dòng)性的緊縮卻是給商業(yè)銀行的經(jīng)營管理帶來了不小的考驗(yàn)。
3 通脹下商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理策略
3.1 大力推進(jìn)中間業(yè)務(wù)
隨著穩(wěn)健的貨幣政策的實(shí)施，利率市場化的進(jìn)程進(jìn)一步加劇，流動(dòng)性將進(jìn)一步的緊縮，使得銀行存貸利差逐漸縮小。因此，隨著經(jīng)濟(jì)、金融體制的改革，我國商業(yè)銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，從傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新各種中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，完善非利息收入業(yè)務(wù)，解決單一盈利模式，提高經(jīng)營管理水平。
3.2 貫徹落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”
面對可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真貫徹落實(shí)《三個(gè)辦法一個(gè)指引》，切實(shí)推進(jìn)流程管理，控制信貸資金流向，防范各類企業(yè)和個(gè)人資金鏈的斷裂，通過全流程、精細(xì)化管理，提高內(nèi)控管理水平，緩解貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，更好的管理控制信貸資金流向，確保了貸款資金的使用效率，提高貸款質(zhì)量。
3.3 加強(qiáng)流動(dòng)性管理體系建設(shè)，全面構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理體系
各家銀行應(yīng)滿足銀監(jiān)會(huì)和巴塞爾III的監(jiān)管要求，加強(qiáng)流動(dòng)性管理體系建設(shè)，圍繞獨(dú)立性、專業(yè)性、全面性開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作，建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，使得信貸管理系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)、企業(yè)財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)分別發(fā)揮各自的作用。
【通脹時(shí)期商業(yè)銀行流動(dòng)性管理探索經(jīng)濟(jì)學(xué)論文】相關(guān)文章：
商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因與實(shí)例分析論文11-15
商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法05-25
工商管理實(shí)踐教學(xué)模式探索的論文11-06
2017新時(shí)期現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)管理畢業(yè)論文10-26
管理經(jīng)濟(jì)學(xué)在企業(yè)管理的作用論文（通用7篇）10-13
對于企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理不足與措施探索論文10-13
2017新時(shí)期企業(yè)經(jīng)濟(jì)管理畢業(yè)論文10-26
地方建筑石刻藝術(shù)探索論文10-13