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淺析如何處理好金融產品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的關系
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論文關鍵詞:金融產品 創(chuàng)新 金融穩(wěn)定 關系
論文摘要:金融產品的創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展過程中必須要面臨的重要課題，其對金融穩(wěn)定有著多方面的影響，需要正確對待。本文著重闡述了金融產品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定之間的關系以及如何處理好兩者之間的關系。
前言
金融創(chuàng)新指的是金融創(chuàng)新的主體創(chuàng)造出新的金融事物以適應金融環(huán)境變化的過程。金融創(chuàng)新主要包括金融工具創(chuàng)新和金融過程創(chuàng)新，其中的金融工具創(chuàng)新指的是金融產品的創(chuàng)新。金融產品創(chuàng)新指的則是創(chuàng)造或者引進新的新的金融產品。金融產品主要包括三個層次，即貨幣以及其他類型的結算和支付工具、基礎金融產品、金融衍生品。其中基礎金融產品主要包括以商業(yè)銀行為中介的證券類資產和保險產品等，金融衍生品則包括了資產證券化、金融期權、場外交易等。
金融穩(wěn)定指的是金融市場的平穩(wěn)運行,金融機構的穩(wěn)健運營和金融基礎設施的安全運轉，其所包含的內容是很廣泛的，不僅僅指傳統(tǒng)的貨幣穩(wěn)定，還包含了金融機構、金融市場以及金融的基礎設施三個方面的內容。只有這三個方面能夠協(xié)調發(fā)展，充分發(fā)揮資源的配置功能，才能夠實現(xiàn)金融穩(wěn)定。金融穩(wěn)定的意義和作用是極其重大的，它是金融體系的功能得以正常發(fā)揮的重要標志，更加有利于金融功能的發(fā)揮。如果金融不穩(wěn)定將會導致金融功能的降低或者缺失，最終將會制約經濟的發(fā)展。長期以來的實踐和經驗表明，金融產品的創(chuàng)新從很大程度上影響和制約著金融穩(wěn)定。因此，處理好金融產品創(chuàng)新和金融穩(wěn)定之間的關系是當前一個很重要的課題。
一、金融產品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定之間的關系
金融產品對于金融穩(wěn)定的影響是多種多樣的，是通過多種形式實現(xiàn)的。主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，在追求收入最大化的過程中，各種金融產品的創(chuàng)新給金融體系帶來了一定影響。由于新的金融產品對金融體系產生影響之前，金融體系一直處于穩(wěn)定狀態(tài)，但是受到金融產品的影響之后必然會出現(xiàn)波動，喪失了原來的穩(wěn)定性。第二，由于金融產品的創(chuàng)新，金融體系的穩(wěn)定性受到影響，會出現(xiàn)其他因素對金融市場進行調節(jié)。此時，在新的因素影響下新的穩(wěn)定的金融結構重新形成，金融體系會重新趨于穩(wěn)定，這些外界因素包括了政府的調控作用等各種方式。在金融產品創(chuàng)新的影響之下金融穩(wěn)定一直處于不斷變化的狀態(tài)，但是總體上是一種螺旋上升的趨勢。受到金融產品創(chuàng)新影響的金融體系必然會在市場力量和政府行政命令之下形成新的穩(wěn)定的金融體系，總是處于一個由穩(wěn)定到不穩(wěn)定再到穩(wěn)定的循環(huán)過程。金融產品創(chuàng)新對金融穩(wěn)定的影響主要有熨平效應、穩(wěn)定效應和沖擊效應等。
二、處理好金融產品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定之間的關系應該采取的對策
(一)建立完善的金融產品創(chuàng)新的管理平臺，保證創(chuàng)新金融產品的質量
金融產品的創(chuàng)新是一個復雜的過程，涉及到許多個的流程和部門之間的分工合作，涉及到不同的業(yè)務系統(tǒng)之間的協(xié)調和整合，所以需要建立完善的金融產品管理平臺，以保證金融產品的質量。金融產品的創(chuàng)新應該從全局的角度思考問題，進行統(tǒng)一的協(xié)調、規(guī)劃和部署，加強協(xié)作，制定統(tǒng)一的流程管理，保證金融產品的功能和使用效率，縮短研發(fā)周期。尤其是要在風險可控，責任共擔的前提下，形成由政府相關部門牽頭，多個金融監(jiān)管部門齊抓共管的格局或利益鏈條，強化部門聯(lián)動、協(xié)調配合的作用，加強對金融產品的研究，建立相應的監(jiān)測、分析、預警制度，始終掌握金融穩(wěn)定工作推進主動權。
(二)保證金融產品創(chuàng)新的制度空間，協(xié)調金融產品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的關系
金融法規(guī)制度的對金融行為做出了多種要求，明確指出了行為規(guī)范和準則，相關準則限制了產品的創(chuàng)新，現(xiàn)有機制下的產品創(chuàng)新嚴重不適應金融穩(wěn)定的要求。進行金融制度的相關改革是我國的金融業(yè)全面接軌國際金融市場和金融規(guī)則的必由之路，這些規(guī)則必將深刻的影響我國的金融穩(wěn)定。改革的本質內容是金融制度的管制，因為這是金融產品創(chuàng)新的直接影響因素。另外，構建金融產品創(chuàng)新的激勵機制和監(jiān)督機制也是相當重要的，穩(wěn)妥調整金融產品創(chuàng)新的規(guī)則，使金融制度更加的科學化和規(guī)范化。
(三)促進金融產品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定的良性互動，增強金融穩(wěn)定
在我國金融體制改革的過程中，對待金融產品創(chuàng)新的態(tài)度一直是比較保守的。考慮到金融產品創(chuàng)新對金融穩(wěn)定存在一定威脅，一直對金融產品創(chuàng)新采取限制措施。但是，在金融產品創(chuàng)新與金融穩(wěn)定保持良性互動的前提下，金融產品創(chuàng)新所帶來的好處無疑是巨大的。金融產品創(chuàng)新可以促進金融結構的優(yōu)化升級，給實體經濟和金融結構的協(xié)調發(fā)展提供動力。對金融產品創(chuàng)新的一味壓制會降低金融體系對實體經濟變化的適應能力，必然也會導致金融結構的失調。只有通過金融產品和金融穩(wěn)定的互相適應，為新的金融產品的擴散和交易提供必要的基礎，才能夠尋找金融產品與金融穩(wěn)定之間的相對平衡，才會保持金融穩(wěn)定。一方面要防止管理過于嚴格，讓金融機構失去開展金融創(chuàng)新的動力，不能滿足廣大消費者對金融產品日益增長的多樣需求;另一方面也要防止管理過于松散，產品存在嚴重缺陷，甚至先天不足，危及系統(tǒng)、金融，乃至社會穩(wěn)定。
(四)金融產品的創(chuàng)新要適應市場規(guī)則
各種金融行為是在市場經濟的大環(huán)境下發(fā)生的，金融產品的創(chuàng)新必須要符合市場規(guī)則，適應市場潮流才能夠維持金融穩(wěn)定。信用制度的缺失必然會影響和限制金融產品的創(chuàng)新，也必然會影響金融穩(wěn)定。金融市場交易的規(guī)范必須和法律制度必須要建立和健全，只有在遵守市場規(guī)則和具有制度保證的前提下，金融產品創(chuàng)新才不會對金融穩(wěn)定產生負面影響。實踐和經驗表明，沒有好的市場制度，再成熟的金融產品也會成為淮北之枳。
結束語
為了保證金融市場的健康發(fā)展和正常運轉，在必要、適度管理的前提下，處理好金融產品創(chuàng)新和金融穩(wěn)定的關系必不可少，只有維持好兩者之間的關系才會建立起經得起市場考驗的金融市場。
參考文獻：
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