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跨境電商和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)外匯管理政策改變的影響
摘 要：跨境電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展正在轉(zhuǎn)變著我國(guó)外貿(mào)格局，深刻影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的方方面面，在帶來便利和效益的同時(shí)也給各方面管理帶來挑戰(zhàn)。文章在分析跨境電子商務(wù)和互聯(lián)金融發(fā)展趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，指出了跨境電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)當(dāng)前外匯管理工作帶來的挑戰(zhàn)，進(jìn)而提出外匯管理政策改革方向性倡議。
關(guān)鍵詞：跨境 電商 互聯(lián)網(wǎng)金融 外匯管理
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融概念越來越多地被關(guān)注，它是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域，具有透明度更強(qiáng)、參與度更高、協(xié)作性更好、中間成本更低，操作上更便捷等一系列特征。2014年初，隨著“余額寶”的規(guī)模超過4000億元，互聯(lián)網(wǎng)金融成為全民熱議的焦點(diǎn)，其對(duì)傳統(tǒng)金融的沖擊也進(jìn)一步增強(qiáng);2013年12月19日，由國(guó)家發(fā)改委、海關(guān)總署共同開展的國(guó)家跨境貿(mào)易電子商務(wù)服務(wù)試點(diǎn)工作在鄭州等5個(gè)城市啟動(dòng)。伴隨著全球跨境電子商務(wù)的逐漸興起和互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步創(chuàng)新和發(fā)展，外匯業(yè)務(wù)方面以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的創(chuàng)新必定會(huì)不斷出現(xiàn)。如何能夠在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中先行一步，預(yù)判可能的理由和風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)外匯業(yè)務(wù)管理水平的提升，具有重要的作用。
一、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)分析
1.網(wǎng)絡(luò)或?qū)⒊蔀槠髽I(yè)進(jìn)一步發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的新平臺(tái)。伴隨著阿里巴巴即將啟動(dòng)的在美國(guó)上市，中國(guó)電子商務(wù)必將逐漸走向國(guó)際。阿里平臺(tái)的B2B，淘寶平臺(tái)的C2C和天貓、京東的B2C，已使“中國(guó)村”深入到全民生活中。據(jù)商務(wù)部數(shù)據(jù)，2013年國(guó)內(nèi)網(wǎng)購(gòu)規(guī)模達(dá)到1.85萬億元，而跨境電子商務(wù)2012年達(dá)到2.3萬億元，同比增長(zhǎng)31.5%，呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)，但相較于中國(guó)整體進(jìn)出口貿(mào)易市場(chǎng)規(guī)模，占比仍處于較低水平，僅占進(jìn)出口貿(mào)易的9.5%，其提升和擴(kuò)展的空間還很充足。伴隨著以阿里巴巴為代表的國(guó)內(nèi)商務(wù)平臺(tái)的國(guó)際化，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有助于中國(guó)產(chǎn)品品牌化、集團(tuán)化，一個(gè)聲音說話，一個(gè)平臺(tái)展示，一個(gè)信用中介，通過一站式服務(wù)提高中國(guó)品牌和中國(guó)產(chǎn)品的聲望和信用度，增強(qiáng)國(guó)際市場(chǎng)的話語(yǔ)權(quán)和發(fā)展力。
國(guó)內(nèi)出口產(chǎn)品市場(chǎng)普遍存在技術(shù)含量低、利潤(rùn)低、議價(jià)權(quán)小的理由，以山西省金屬鎂冶煉行業(yè)為例，山西省金屬鎂的企業(yè)數(shù)量、生產(chǎn)能力、產(chǎn)量、市場(chǎng)占有率及出口創(chuàng)匯五項(xiàng)均居全國(guó)第一，市場(chǎng)占有率占到全國(guó)的66%，產(chǎn)量占到世界的30%。但由于加工技術(shù)的落后，專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏，沒有鎂合金公共研發(fā)平臺(tái)，很多企業(yè)模仿國(guó)外技術(shù)，制約了企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模以及鎂合金的大規(guī)模應(yīng)用;另一方面由于多家金屬鎂企業(yè)單打獨(dú)斗，相互壓價(jià)，加之近年來歐美經(jīng)濟(jì)疲軟，金屬鎂企業(yè)一直微利經(jīng)營(yíng)。如能以山西某市金屬鎂產(chǎn)品為特色品牌，制定地方行業(yè)基準(zhǔn)，以互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)平臺(tái)為媒介，抱團(tuán)出擊，靈活合作，則一是可實(shí)現(xiàn)共贏;二是建立地方品牌，增強(qiáng)話語(yǔ)權(quán);三是大大降低企業(yè)出口營(yíng)銷成本，使企業(yè)有足夠的精力提升產(chǎn)品質(zhì)量;四是大大降低貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)中國(guó)地方出口產(chǎn)業(yè)的二次發(fā)展。
2.跨境電子商務(wù)平臺(tái)的功能、服務(wù)必將多樣化。從目前的發(fā)展看，跨境電子商務(wù)將實(shí)現(xiàn)“七個(gè)平臺(tái)”功能：一是產(chǎn)品展示、宣傳平臺(tái)。通過電子商務(wù)平臺(tái)展示產(chǎn)品的特性和功能，宣傳企業(yè);二是交易支付平臺(tái)。通過第三方中介支付、擔(dān)保支付等方式，確�？缇辰灰椎陌踩�、有序，減輕中外雙方企業(yè)(個(gè)人)的信用成本;三是外匯金融衍生品銷售平臺(tái)。通過與商業(yè)銀行合作、建立民營(yíng)銀行的方式，跨地區(qū)提供金融衍生品服務(wù)，有效降低企業(yè)購(gòu)買成本;四是提供第三方質(zhì)量擔(dān)保平臺(tái)。對(duì)進(jìn)出口產(chǎn)品實(shí)行質(zhì)量擔(dān)保，免去企業(yè)、個(gè)人的后顧之憂;五是建立外匯理財(cái)平臺(tái)。使外匯理財(cái)更接近普通群眾，實(shí)現(xiàn)藏匯于民;六是建立信用體系平臺(tái)。通過對(duì)交易的信用評(píng)價(jià)，建立對(duì)外交易(包括國(guó)內(nèi)企業(yè)和國(guó)外企業(yè))信用體系，同時(shí)與征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接或納入到征信系統(tǒng)中;七是無限擴(kuò)展的一站式平臺(tái)。通過跨境電子商務(wù)平臺(tái)，結(jié)合市場(chǎng)需求和長(zhǎng)期發(fā)展需求，根據(jù)需要提供更多的服務(wù)，建立一站式平臺(tái)，極大便利進(jìn)出口業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)外匯業(yè)務(wù)的深度發(fā)展。通過多個(gè)平臺(tái)的建設(shè)，一是便利企業(yè)跨境銷售，實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù);二是免去企業(yè)的對(duì)外貿(mào)易中的很多顧慮和風(fēng)險(xiǎn);三是可以推動(dòng)對(duì)外電子商務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
3.將建立以B2B和B2C為主力，C2C為補(bǔ)充的綜合跨境電子商務(wù)模式。由于跨境交易、支付及運(yùn)輸、報(bào)關(guān)等的特殊性，B2B模式和B2C模式勢(shì)必成為跨境電子商務(wù)的主力。其相對(duì)較大的業(yè)務(wù)量也避開了生產(chǎn)廠家的零售化和碎片化，通過國(guó)內(nèi)商務(wù)平臺(tái)或國(guó)際化平臺(tái)進(jìn)行交易，通過第三方平臺(tái)支付中介、保證金、延遲付款等方式確保交易的安全。
4.淘寶模式的C2C跨境電子商務(wù)可能成為跨境電子商務(wù)的又一增長(zhǎng)點(diǎn)。B2C模式跨境電子商務(wù)呈不斷增長(zhǎng)模式，而作為淘寶的“發(fā)家之本”，C2C模式的跨境電子商務(wù)，也可能最終成為跨境電子商務(wù)的又一增長(zhǎng)點(diǎn)，也將使“地球村”的概念真正落到最實(shí)處。C2C跨境交易模式同樣采用第三方商務(wù)平臺(tái)。C2C模式固然存在交易金額小、沒有貨物報(bào)關(guān)、資金流難以監(jiān)管、貨物不易核實(shí)、收支和結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)不便等理由。但這一市場(chǎng)需求終究是一個(gè)經(jīng)營(yíng)增長(zhǎng)點(diǎn)，僅僅是因?yàn)殡y管理便不去做屬于傳統(tǒng)的管理思維，應(yīng)該是“堵不如疏”，加以引導(dǎo)和合理監(jiān)管，使其向著健康、有序的方向發(fā)展，使其成為對(duì)外經(jīng)濟(jì)的又一增長(zhǎng)點(diǎn)。
5.互聯(lián)網(wǎng)金融衍生品可能對(duì)傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生沖擊。從“余額寶”成為全社會(huì)焦點(diǎn)的事例可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融的許多創(chuàng)新特性勢(shì)必對(duì)傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生極大沖擊。眾所周知，銀行外匯業(yè)務(wù)利潤(rùn)較高，地方外匯業(yè)務(wù)銀行可以“躺著掙錢”。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，如互聯(lián)網(wǎng)公司與部分外匯指定銀行合作，通過網(wǎng)絡(luò)以較低的服務(wù)費(fèi)用在全國(guó)范圍內(nèi)提供外匯業(yè)務(wù)服務(wù)，勢(shì)必會(huì)吸引大批中小進(jìn)出口企業(yè)客戶，也必定會(huì)帶來一些監(jiān)管難題和操作風(fēng)險(xiǎn)。
二、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)外匯管理帶來的挑戰(zhàn)
1.網(wǎng)絡(luò)金融對(duì)舊有的“屬地管理”和地方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)是一大挑戰(zhàn)。比如說某市某企業(yè)辦理進(jìn)出口收匯，原本在本地市銀行辦理，國(guó)際收支申報(bào)，業(yè)務(wù)辦理行都在本地，如今通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，以較低的成本在浙江杭州某外匯指定銀行辦理，國(guó)際收支申報(bào)如由主體申報(bào)，則應(yīng)申報(bào)在該市，而業(yè)務(wù)發(fā)生行在浙江杭州，難以進(jìn)行國(guó)際收支核查，而對(duì)本地的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，也帶來一定誤差。
2.互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)業(yè)務(wù)安全提出了新的挑戰(zhàn)。一是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，可以更容易地尋找交易方，但交易方為外方，其資質(zhì)、真實(shí)情況、該國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)等，應(yīng)值得關(guān)注;二是業(yè)務(wù)中出現(xiàn)違約、緊急變化的應(yīng)急處理，因?yàn)橥夥降姆煞ㄒ?guī)、執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)等不一，對(duì)執(zhí)行、仲裁造成一定的困難;三是互聯(lián)網(wǎng)交易中外方企業(yè)、個(gè)人是否納入到信用體系，還是作為信用參考，其真實(shí)性審核如何實(shí)現(xiàn)等理由，應(yīng)值得關(guān)注。
3.對(duì)外匯反洗錢、違規(guī)查處也提出了新的挑戰(zhàn)。便利性極強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)渠道可能帶來的洗錢、虛假交易等形式更為多樣，對(duì)其真實(shí)性的審核、監(jiān)測(cè)和檢查，也應(yīng)當(dāng)未雨綢繆。
三、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融外匯政策的改革方向
1.加強(qiáng)外匯管理“大數(shù)據(jù)”建設(shè)。一是以主體為單位，將所有外匯數(shù)據(jù)集中統(tǒng)一匯總查詢或者“分散存儲(chǔ)，統(tǒng)一調(diào)用”，使外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管更加全面化;二是對(duì)外匯數(shù)據(jù)進(jìn)行廣泛采集，集中計(jì)算預(yù)測(cè)，發(fā)現(xiàn)規(guī)律，作為外匯主體監(jiān)管的一個(gè)重要參考。
2.堅(jiān)持“主體監(jiān)管”原則。對(duì)“屬地管理”采取靈活與統(tǒng)一的方式，對(duì)國(guó)際收支等系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)，不論企業(yè)在那里辦業(yè)務(wù)，在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中以屬地為統(tǒng)計(jì)單位，同時(shí)顯示辦理地區(qū)，一方面便于統(tǒng)計(jì)和核查，另一方面也便于核對(duì)不同統(tǒng)計(jì)口徑的誤差。
3.與商務(wù)部、公安部、海關(guān)加強(qiáng)合作，多位一體，對(duì)國(guó)際貿(mào)易平臺(tái)的安全性、真實(shí)性提出標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。一方面確保新事物對(duì)國(guó)際貿(mào)易的巨大推動(dòng)作用，另一方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)制約，確保不出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
4.對(duì)B2C、C2C跨境電子商務(wù)適當(dāng)放寬限制。放寬B2C、C2C跨境收付匯、結(jié)售匯限制，并加強(qiáng)監(jiān)管，引導(dǎo)其通過合法的方式發(fā)展、壯大。
5.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)外匯服務(wù)金融衍生品應(yīng)適當(dāng)引導(dǎo)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。及時(shí)關(guān)注，判斷其可能對(duì)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)帶來的正面影響和負(fù)面風(fēng)險(xiǎn)。
改革進(jìn)入深水區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，可以從某種程度上推動(dòng)金融改革，降低企業(yè)進(jìn)出口成本，便利企業(yè)、個(gè)人用匯，但對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作充足的評(píng)估，對(duì)其過于“靈活性”的特征要加以規(guī)范和引導(dǎo)，推動(dòng)民族產(chǎn)業(yè)的二次騰飛。
參考文獻(xiàn)：
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