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金融法基本原則思考研究論文
第1篇：基于金融特許制下網(wǎng)絡(luò)金融法律監(jiān)管研究
在瞬息萬(wàn)變的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)模式成為電子商務(wù)發(fā)展的新模式，網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的發(fā)展促使互聯(lián)網(wǎng)金融得到迅速發(fā)展。我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，隨著對(duì)外開(kāi)放程度的加深，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展程度也不斷健身，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)不斷加快，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出人們的想象。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)不斷成熟，其中電子技術(shù)的發(fā)展促使互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，也促使銀行資本在更大范圍、更快速率內(nèi)快速運(yùn)轉(zhuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融特性深深烙印在現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中�，F(xiàn)今社會(huì)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有鮮明的時(shí)代特征，在對(duì)傳統(tǒng)金融市場(chǎng)產(chǎn)生影響的同時(shí)，法律監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)也不斷上升，因此在金融特許制下，要重視網(wǎng)絡(luò)金融法律監(jiān)管的調(diào)整工作。
一、網(wǎng)絡(luò)金融的含義
網(wǎng)絡(luò)金融是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為支撐的金融活動(dòng)的總和，具有互聯(lián)網(wǎng)以及金融活動(dòng)的屬性，是以計(jì)算機(jī)技術(shù)為基礎(chǔ)的金融行業(yè)或金融活動(dòng)的一種運(yùn)行機(jī)制，隨著世界互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融可以說(shuō)是現(xiàn)代企業(yè)金融活動(dòng)的重要發(fā)展方向�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的具體內(nèi)涵可以從兩方面展開(kāi)敘述。
從狹義上講，網(wǎng)絡(luò)金融主要是指與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)或者是與Internet技術(shù)有關(guān)的金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這種金融活動(dòng)建立在信息通信基礎(chǔ)上，應(yīng)用現(xiàn)代信息通信軟件進(jìn)行金融交易活動(dòng)。在網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)交易活動(dòng)中，主要是應(yīng)用數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)進(jìn)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品生產(chǎn)以及應(yīng)用信息技術(shù)提供產(chǎn)品信息，進(jìn)行信息服務(wù)和交易活動(dòng)。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融具有鮮明的時(shí)代特征，主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)為網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和服務(wù)產(chǎn)業(yè)，這些產(chǎn)業(yè)都離不開(kāi)信息技術(shù)的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，通過(guò)信息技術(shù)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)即可看作是進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)。
從廣義上講，網(wǎng)絡(luò)金融是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的金融活動(dòng)的總稱(chēng)，這一含義將狹義的金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)包含在內(nèi)，同時(shí)還擴(kuò)充了網(wǎng)絡(luò)金融的范圍，如網(wǎng)絡(luò)金融還包括網(wǎng)絡(luò)金融安全以及金融監(jiān)管等多方面的內(nèi)容，這種形式突破了傳統(tǒng)金融模式的限制，以信息化、數(shù)字化的形式存在，可以說(shuō)金融是金融活動(dòng)的電子空間，具有網(wǎng)絡(luò)的本質(zhì)特性。網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)以虛擬化的運(yùn)行方式存在，利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行各種金融交易活動(dòng)。網(wǎng)絡(luò)金融為了適應(yīng)電子商務(wù)的發(fā)展需求，產(chǎn)生新型的營(yíng)銷(xiāo)模式，這是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速發(fā)展的產(chǎn)物。
二、網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的時(shí)代特征
網(wǎng)絡(luò)金融具有鮮明的時(shí)代特征，隨著信息技術(shù)的變化發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融的業(yè)務(wù)活動(dòng)也不斷得到更新。綜合來(lái)說(shuō)，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融活動(dòng)的開(kāi)放性、透明性更強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)的界限不斷模糊，金融資本更加集中，金融活動(dòng)更加頻繁，且金融業(yè)務(wù)的種類(lèi)不斷擴(kuò)充，金融經(jīng)濟(jì)的網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)。
1.金融服務(wù)開(kāi)放化、透明化
隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展，金融活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)金融突破傳統(tǒng)金融模式的時(shí)間、空間條件的限制，將金融交易由面對(duì)面交易變?yōu)槿后w開(kāi)放式、交流式的交易，最大限度的為客戶(hù)提供金融服務(wù)，由此加大提高了金融服務(wù)的開(kāi)放性。而隨著金融服務(wù)的開(kāi)放性不斷增強(qiáng)，金融交易要求實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱(chēng)，在這一過(guò)程中金融市場(chǎng)則發(fā)揮著重要的作用，金融機(jī)構(gòu)向市場(chǎng)客戶(hù)提供金融信息，讓客戶(hù)自主選擇是否交易，在盡量實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱(chēng)的基礎(chǔ)上，金融市場(chǎng)的透明度顯著提高。
2.金融機(jī)構(gòu)的界限模糊化
以最傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)銀行為例，縱觀現(xiàn)代銀行的業(yè)務(wù)，可以看到銀行逐漸傳統(tǒng)的存款中介機(jī)構(gòu)演變?yōu)橥顿Y理財(cái)中心，并且還出現(xiàn)電子銀行，與支付寶、余額寶等建立聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)支付，極大的擴(kuò)展了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，致使與非金融機(jī)構(gòu)的界限越來(lái)越不明顯。
3.金融資本集中化
網(wǎng)絡(luò)上時(shí)代的金融活動(dòng)，資本更加集中，很多資本實(shí)現(xiàn)形成資本聯(lián)盟，如商業(yè)銀行、投資銀行即證券商、信托業(yè)、證券投資基金、保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)之間建立聯(lián)系。在網(wǎng)絡(luò)金融資本集中化的趨勢(shì)下，我國(guó)金融企業(yè)為了占據(jù)金融市場(chǎng)，不斷兼并、重組中小型金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展伴隨著金融組織的集中，而其資本基礎(chǔ)是金融資本的集中，金融資本進(jìn)一步聯(lián)合起來(lái)。
4.金融業(yè)務(wù)多元化
互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融業(yè)務(wù)的范圍不斷擴(kuò)大，逐漸形成多元化的趨勢(shì)。如當(dāng)今金融市場(chǎng)中，形成了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的大金融格局，這種金融模式為金融產(chǎn)品以及金融業(yè)務(wù)的拓寬開(kāi)辟了更大的發(fā)展空間，有效解鎖金融產(chǎn)品的基本功能，促使金融產(chǎn)品以多元化的方式活躍在在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上，為金融市場(chǎng)的受眾提供多種個(gè)性化的金融服務(wù)，最具代表性的就是“金融超市”的出現(xiàn)，以超市為載體，貨架出售多種金融產(chǎn)品，提供多元化的金融服務(wù)。
5.金融風(fēng)險(xiǎn)的加大
網(wǎng)絡(luò)金融由于虛擬性的交易方式和資金的集中化，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)也帶來(lái)了一系列的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)的加強(qiáng)，跨國(guó)金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)不斷增加，國(guó)際金融資本的流動(dòng)性不斷增強(qiáng)，在信息技術(shù)的支撐下，金融活動(dòng)的全球化趨勢(shì)不斷加強(qiáng)，資本的快速流動(dòng)加快了現(xiàn)代金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性，并且新興起的金融市場(chǎng)會(huì)受到極大的沖擊，金融資本的安全性減弱。我國(guó)由于加入世界貿(mào)易組織，金融活動(dòng)的限制性增強(qiáng)，由此也增加了金融風(fēng)險(xiǎn)。
三、網(wǎng)絡(luò)金融法律監(jiān)管現(xiàn)狀
我國(guó)2016年9月召開(kāi)金融會(huì)議，主要對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革方案進(jìn)行分析，出現(xiàn)這種情況的原因是中國(guó)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)日益增多，金融監(jiān)管體系的弊端逐漸顯露，中央亟需推動(dòng)金融監(jiān)管框架改革，防范新時(shí)期的金融風(fēng)險(xiǎn)并維護(hù)金融行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。
1.網(wǎng)絡(luò)金融法律監(jiān)管體系不健全
我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中，由于固有風(fēng)險(xiǎn)較大，容易出現(xiàn)一系列問(wèn)題，因此需要法律監(jiān)管。我國(guó)法律體系中涉及到金融等相關(guān)內(nèi)容的法律如《保險(xiǎn)法》、《證券法》等在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中都發(fā)揮一定的監(jiān)督、規(guī)范作用，但實(shí)際上，這些法律都是以某方面的內(nèi)容為主，缺乏全面、系統(tǒng)的規(guī)范指導(dǎo)，且部分法律規(guī)范的造作性、執(zhí)行性較弱以及與現(xiàn)實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況脫節(jié)，難以滿(mǎn)足網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的需求。
還有我國(guó)近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的.覆蓋范圍不斷擴(kuò)散，業(yè)務(wù)量持續(xù)增多，新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品被創(chuàng)新開(kāi)發(fā)出來(lái)，而相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)以及業(yè)務(wù)規(guī)范沒(méi)有配套產(chǎn)生，或者是產(chǎn)生的規(guī)范體系無(wú)法有效落實(shí)下去，這就導(dǎo)致法律監(jiān)管機(jī)制無(wú)法發(fā)揮作用以及互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步增大，會(huì)阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管進(jìn)程。
2.網(wǎng)絡(luò)金融法律監(jiān)管有效性較差
目前，我國(guó)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融陸續(xù)出臺(tái)了一系列的互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)，但從整體上來(lái)說(shuō)法律法規(guī)總量偏少，且法律的監(jiān)管有效性較弱，在實(shí)際的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中容易出現(xiàn)不及時(shí)監(jiān)管的情況。
現(xiàn)階段我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中，金融監(jiān)管的信用風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，金融信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷顯現(xiàn)出來(lái)，而金融監(jiān)管出現(xiàn)框架不適應(yīng)體制性的矛盾，進(jìn)一步加大了互聯(lián)網(wǎng)金融法律監(jiān)管的難度。
互聯(lián)網(wǎng)金融以信息技術(shù)和金融活動(dòng)為基礎(chǔ)，本身具有較強(qiáng)的虛擬性，而我國(guó)行政管理部門(mén)在法律監(jiān)管過(guò)程患者，由于自身資源有限，無(wú)法最大程度落實(shí)監(jiān)管有效性，虛擬性的金融交易環(huán)境，致使金融法律監(jiān)管的效率和準(zhǔn)確性大打折扣，互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管無(wú)法有效落實(shí)。
還有我國(guó)自加入世界貿(mào)易組織一來(lái)，金融監(jiān)管的力度和要求都不斷提高，這對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)作能力提出了更高的要求，在嚴(yán)格的監(jiān)管體制的限制下，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到很大的阻礙，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)性經(jīng)常與法律的規(guī)范性產(chǎn)生矛盾，在這種情況下，可以看到我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管現(xiàn)狀不容樂(lè)觀。
四、網(wǎng)絡(luò)金融法律監(jiān)管路徑
網(wǎng)絡(luò)金融相比較傳統(tǒng)的金融活動(dòng)，金融風(fēng)險(xiǎn)更大，因此需要更加強(qiáng)有力的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系，能夠?qū)W(wǎng)絡(luò)資本極具、金融業(yè)務(wù)擴(kuò)展、金融創(chuàng)新以及金融交易等具體監(jiān)管，降低現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)現(xiàn)階段，由于網(wǎng)絡(luò)具有開(kāi)放性、虛擬性，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段無(wú)法發(fā)揮監(jiān)管效果，難以對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)施監(jiān)管，在這種現(xiàn)實(shí)條件下，我國(guó)要重視互聯(lián)網(wǎng)法律監(jiān)管體系的構(gòu)建，從監(jiān)管體制、監(jiān)管范圍以及監(jiān)管方式三個(gè)方面實(shí)施改進(jìn)，提高網(wǎng)絡(luò)金融自身的健康發(fā)展，維護(hù)我國(guó)金融秩序的穩(wěn)定，保障金融市場(chǎng)消費(fèi)者的合法利益，提高大眾的網(wǎng)絡(luò)金融交易信息，以此來(lái)提高我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
1.監(jiān)管體制的變革
網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融活動(dòng)以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行交易活動(dòng)等，如銀行由最初的存、放款以及結(jié)算業(yè)務(wù)擴(kuò)展為綜合型的業(yè)務(wù)，利用網(wǎng)上銀行可以滿(mǎn)足金融消費(fèi)者的需求，為其提供更加全面的服務(wù)。如支付寶等移動(dòng)支付軟件的開(kāi)發(fā)，消費(fèi)者可借助這一軟件進(jìn)行付款、收款以及購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品等多樣性的金融活動(dòng)，而這些操作全部在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上完成，金融監(jiān)管的難度較大，在這種情況下，就要重視監(jiān)管體制的建設(shè)，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)支付行為，可以通過(guò)混業(yè)監(jiān)管模式來(lái)對(duì)金融支付、貸款、投資等行為進(jìn)行法律監(jiān)管，重視且完善相關(guān)法律建設(shè)，明確金融活動(dòng)規(guī)范，加強(qiáng)系統(tǒng)化的監(jiān)管，全面提高監(jiān)管質(zhì)量。
2.監(jiān)管范圍的擴(kuò)大
網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)，并且打破時(shí)間、空間的限制，促使資本在快速流動(dòng)中集中起來(lái)，由此加大了監(jiān)管難度。我國(guó)傳統(tǒng)金融活動(dòng)層次分明，對(duì)于業(yè)務(wù)范圍具有明確的規(guī)定，基本職能劃分比較明確，而網(wǎng)絡(luò)金融則模糊了各種業(yè)務(wù)之間的界限，業(yè)務(wù)種類(lèi)較多，在這一過(guò)程中，要擴(kuò)大法律監(jiān)管的范圍，突破等級(jí)限制，能夠?qū)W(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融與網(wǎng)絡(luò)金融的并行管理。
3.監(jiān)管方式的改進(jìn)
網(wǎng)絡(luò)金融法律監(jiān)管中，要改進(jìn)監(jiān)管方式，建立專(zhuān)業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。針對(duì)金融交易的虛擬化以及交易過(guò)程的不透明化，建立專(zhuān)業(yè)性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，明確分工，按照法律要求進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)還注意監(jiān)督機(jī)制的建設(shè)，應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)進(jìn)行審計(jì)和監(jiān)督，提高監(jiān)管的速度與質(zhì)量。針對(duì)我國(guó)法律監(jiān)管現(xiàn)狀，可以實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管（主要是信息數(shù)據(jù)稽核）相結(jié)合、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管與市場(chǎng)退出監(jiān)管相結(jié)合、合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管相結(jié)合、行業(yè)自律與金融監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)法律監(jiān)管的要求。
五、結(jié)語(yǔ)
當(dāng)前中國(guó)積極投身于世界經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中，重視金融交易等基本活動(dòng)，而隨著金融業(yè)務(wù)擴(kuò)充以及金融交易范圍的增大，在加上我國(guó)重視互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)拓，金融經(jīng)濟(jì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)不斷增多，在金融業(yè)務(wù)交易中，逐漸將金融監(jiān)管的系列問(wèn)題暴露出來(lái)，這些問(wèn)題嚴(yán)重限制了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展速度。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融要想實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，就要加強(qiáng)監(jiān)管體系的建設(shè)，同時(shí)針對(duì)現(xiàn)實(shí)中相關(guān)法律滯后、確實(shí)的問(wèn)題，要建設(shè)緊急應(yīng)對(duì)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的宏觀調(diào)控能力，要全面實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)主體的聯(lián)動(dòng)功能，減少不必要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，改革監(jiān)管格局，從互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管程序以及具體舉措上發(fā)揮監(jiān)管的有效性。
第2篇：互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的思考
一、互聯(lián)網(wǎng)金融常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)
（一）商業(yè)泄密隱藏的法律風(fēng)險(xiǎn)
客戶(hù)之間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)需要宣傳一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，這樣非常容易造成客戶(hù)信息泄露，這就給一些競(jìng)爭(zhēng)者提供了可靠信息來(lái)源，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的背景下，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)是核心競(jìng)爭(zhēng)品牌，是企業(yè)、個(gè)人都原意跟合作的用戶(hù)。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為用戶(hù)之間交易提供一個(gè)可靠平臺(tái)，方便了用戶(hù)交易，提高了工作效率，但存在一定程度上商業(yè)泄密，具有一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，因此網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)需要不斷完善，對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息等起到保護(hù)作用，另一方面客戶(hù)需要對(duì)商業(yè)機(jī)密、重要信息需要提供保留。
（二）借貸之間存在的法律風(fēng)險(xiǎn)
通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貨一般要比銀行利率高很多，即使國(guó)家規(guī)定利率最高不能多于銀行利率4倍，但一些客戶(hù)想要借到資金，給客戶(hù)利率要高出很多，這就給尤其大客戶(hù)借貨之間存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)，借款方投資成功，基本能按合同要求本金返回，但投資失敗，想要回本金很難，因此投資者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貨，需要理性行為，要多方面考察，起到穩(wěn)妥作用，降低互聯(lián)網(wǎng)金融的法律風(fēng)險(xiǎn)。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融法律當(dāng)前面臨的管控問(wèn)題
（一）創(chuàng)新發(fā)展的管理政策面臨著不可預(yù)測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生一定影響，各大銀行都采取一定措施，這就給互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展提供了機(jī)遇與挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在工作過(guò)程中，需要不斷創(chuàng)新，能吸引更多客戶(hù)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融投資，保障互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的效益。但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在管理過(guò)程中存在監(jiān)管企業(yè)分工不明確，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，互相推諉，影響互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信譽(yù)�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展面臨管控問(wèn)題，必須根據(jù)問(wèn)題，提出有效的解決方式，保障互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展，成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。
（二）轉(zhuǎn)型過(guò)程面臨著法律落后的風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的快速發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的法律、法規(guī)文件不多，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的.快速發(fā)展，之間的法律、法規(guī)文件以及落伍了，不能滿(mǎn)足現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展�，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域越來(lái)越廣，涉及領(lǐng)域增多，出現(xiàn)問(wèn)題也在增多，需要國(guó)家出臺(tái)法律條文進(jìn)行問(wèn)題解決，法律與法規(guī)的停滯，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的快速發(fā)展，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程面臨法律落后的風(fēng)險(xiǎn)。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融法律當(dāng)前面臨的管控問(wèn)題
（一）實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)許可制度
許可制度是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)設(shè)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)資力不夠企業(yè)清除市場(chǎng)，這對(duì)客戶(hù)的資金投入起到一定的保護(hù)作用。目前國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主要采用的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式，其中監(jiān)管主體眾多，導(dǎo)致監(jiān)管效率提不上來(lái)，因此在不斷加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的過(guò)程中，還需要各監(jiān)管部門(mén)之間積極地配合、溝通工作，另外對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有關(guān)業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門(mén)還可以實(shí)施第三方支付許可證、中間業(yè)務(wù)許可證以及基金銷(xiāo)售許可證等準(zhǔn)入制度，進(jìn)而使消費(fèi)者得到相應(yīng)的知情權(quán)，加強(qiáng)社會(huì)群體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)制監(jiān)管�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)發(fā)展，必須有一定的信譽(yù)，讓客戶(hù)認(rèn)可互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，這樣才能促使更多客戶(hù)參與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)的發(fā)展。
（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任追究機(jī)制
建立互聯(lián)網(wǎng)金融責(zé)任追究機(jī)制，是對(duì)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)保護(hù)，對(duì)金融企業(yè)發(fā)展都起到保護(hù)作用。相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)在的法律制度加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)信息的保護(hù)。對(duì)于那些資產(chǎn)龐大的p2p網(wǎng)貸以及眾籌平臺(tái)，由于其牽動(dòng)著整個(gè)社會(huì)的利益，因此需要在當(dāng)?shù)氐膱?zhí)法部門(mén)進(jìn)行備案，并在公安部門(mén)提取相關(guān)的備案證明，從而使企業(yè)自身得到國(guó)家信息安全部門(mén)的安全保護(hù)。同時(shí)還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融投資的安全教育工作，讓投資者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有一個(gè)全面的認(rèn)知，逐漸增強(qiáng)他們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及自我保護(hù)能力，對(duì)集體訴訟和多元糾紛等各種調(diào)解機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化，并將責(zé)任制度簡(jiǎn)化落實(shí)，為投資者的合法權(quán)益提供了良好的保障。
第3篇：淺析我國(guó)金融法的基本原則
一、維護(hù)貨幣政策原則
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的總量控制和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化具有靈敏、有效的調(diào)節(jié)作用。運(yùn)用金融手段，借助貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)，國(guó)家可以通過(guò)控制信用貨幣的供應(yīng)量，間接控制社會(huì)總需求，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)家宏觀調(diào)控的總體目標(biāo)。因此，建立和完善以中央銀行為中心的金融宏觀調(diào)控體系至關(guān)重要。在整個(gè)金融宏觀調(diào)控體系中，制定和實(shí)施貨幣政策，是中央銀行完成其任務(wù)和實(shí)現(xiàn)其調(diào)控職能的核心所在。貨幣政策不是對(duì)單個(gè)銀行或某一經(jīng)濟(jì)部門(mén)采取的具體經(jīng)濟(jì)政策，而是一種總量調(diào)節(jié)和結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)相結(jié)合，并以總量調(diào)節(jié)為主的經(jīng)濟(jì)政策，其涉及國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的貨幣供應(yīng)量、信用量、利率、匯率以及金融市場(chǎng)等諸多宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，并通過(guò)對(duì)這些指標(biāo)的調(diào)節(jié)和控制進(jìn)而影響社會(huì)總需求與社會(huì)總供給。因此，金融法應(yīng)將維護(hù)貨幣政策確定為自己的基本原則之一，這樣做的目的在于區(qū)別貨幣政策與宏觀調(diào)控兩個(gè)概念，并進(jìn)一步明確二者之間的關(guān)系，確保政府有效轉(zhuǎn)變其管理經(jīng)濟(jì)的職能，建立以間接手段為主的宏觀調(diào)控體系。堅(jiān)持這一原則，就要堅(jiān)持穩(wěn)定貨幣，抑制通脹，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，通過(guò)制定和實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，使國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律的基本要求一致起來(lái)，使貨幣政策在金融法的保障下在各種金融活動(dòng)中得到積極有效的貫徹和實(shí)施，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)規(guī)劃目標(biāo)。
二、安全流動(dòng)效益原則
以商業(yè)銀行為例，我國(guó)《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定，“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束�！庇稍摿⒎ㄒ�(guī)定和立法精神看，各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)宗旨就是圍繞維護(hù)銀行資金運(yùn)行的安全性、流動(dòng)性和效益性而展開(kāi)，銀行資金的安全和效益不僅僅是銀行的立足之本，同時(shí)也是存款人和貸款人的利益重心。應(yīng)該看到，除商業(yè)銀行之外，證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司和財(cái)務(wù)公司等其他金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也同樣把資金（或金融資產(chǎn)）的安全、流動(dòng)和效益作為根本宗旨，這在貨幣、有價(jià)證券、金融衍生工具等金融資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)和金融服務(wù)的市場(chǎng)化中都可以獲得證明。如證券上市制度，其目的就是賦予證券更強(qiáng)的流動(dòng)性。從這一宗旨的含義看，安全性著重強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)旨在追求業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定和免遭風(fēng)險(xiǎn)損失；效益性則突出反映了金融機(jī)構(gòu)同樣要追求盈利和經(jīng)濟(jì)效益的企業(yè)性質(zhì)，盈利是所有企業(yè)經(jīng)營(yíng)的首要目的'，當(dāng)然也是終極目的；流動(dòng)性關(guān)注的則是資金或金融資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度和頻率，它和安全性和效益性顯然不無(wú)關(guān)系。實(shí)際上，安全性、流動(dòng)性和效益性三者共同構(gòu)成了一個(gè)矛盾的統(tǒng)一體，其相互之間既會(huì)發(fā)生沖突，又可以協(xié)調(diào)統(tǒng)一并進(jìn)而形成有效的平衡。流動(dòng)性既保障安全性，又以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)，效益性則以安全性和流動(dòng)性為實(shí)現(xiàn)前提。細(xì)言之，流動(dòng)性是金融資產(chǎn)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)、在市場(chǎng)上尋求最有效利用機(jī)會(huì)的現(xiàn)實(shí)要求。堅(jiān)持這一原則，就是要在保障金融資產(chǎn)安全的前提下，提高金融資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度，增強(qiáng)金融資產(chǎn)的使用效益，使一切金融機(jī)構(gòu)的金融活動(dòng)都認(rèn)真貫徹這一原則，嚴(yán)格各項(xiàng)管理制度和監(jiān)督檢查制度，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。
三、利益平衡優(yōu)化原則
在金融法律關(guān)系中，不同利益的存在是客觀的，單純、一味地強(qiáng)調(diào)保護(hù)投資者利益或者客戶(hù)利益會(huì)有失偏頗。筆者認(rèn)為，在金融法中應(yīng)當(dāng)集中體現(xiàn)出對(duì)各方利益的平衡協(xié)調(diào)思想，把利益平衡優(yōu)化確立為金融法的基本原則之一。金融市場(chǎng)的發(fā)展既離不開(kāi)個(gè)人以及工商企業(yè)等投資者的積極參與，也離不開(kāi)銀行、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的用心經(jīng)營(yíng)，更離不開(kāi)國(guó)家和社會(huì)的扶持與協(xié)調(diào)。投資者的利益固然重要，但對(duì)投資者利益的保護(hù)不能以損害金融機(jī)構(gòu)利益為代價(jià)，同樣，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利益保護(hù)也不能以犧牲社會(huì)整體利益為代價(jià)。例如，證券法律制度建立的初衷是以克服證券市場(chǎng)中的欺詐、誤導(dǎo)、過(guò)度投機(jī)和市場(chǎng)操縱為基本目標(biāo)，保護(hù)投資者利益是題中應(yīng)有之意。但是，證券法律制度除了保護(hù)投資人利益之外，其終極目標(biāo)則是保證證券市場(chǎng)運(yùn)行的順暢，保證證券流通的順利進(jìn)行，這與上市公司、證券公司等證券市場(chǎng)主體的利益和國(guó)家的利益同樣有著重要關(guān)系。金融法應(yīng)以“調(diào)解人”的角色出現(xiàn)，為雙方設(shè)定合理的私權(quán)益分配，補(bǔ)充雙方的意思表示，明確雙方權(quán)利義務(wù)，使雙方磋商談判的交易成本得以降低，或者降低法律救濟(jì)成本，通過(guò)快捷地解決投資糾紛而使資本流通恢復(fù)正常。
四、有效監(jiān)管原則
隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貨幣化程度和對(duì)外依存度的逐步提高，國(guó)際服務(wù)貿(mào)易和國(guó)際金融市場(chǎng)中的波動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)的影響日益增加。我國(guó)金融業(yè)在發(fā)揮動(dòng)員、分配資金作用的同時(shí)，也使經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的諸多矛盾和風(fēng)險(xiǎn)向自己集中。在此情況下，在金融法中強(qiáng)調(diào)確立有效監(jiān)管原則具有重要意義。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的金融體制發(fā)生了重大變化，金融機(jī)構(gòu)多元化、業(yè)務(wù)交叉與競(jìng)爭(zhēng)的格局已經(jīng)形成，從1998年起我國(guó)逐步建立了分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管的金融體制，使隸屬于中央政府的三個(gè)金融監(jiān)管部門(mén)（即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)）各司其職，分工合作，集中專(zhuān)門(mén)人才，提高監(jiān)管效率和監(jiān)管水平，使中央銀行的金融調(diào)控職能更為凸出，金融監(jiān)管和金融服務(wù)職能更富效率。然而，目前我國(guó)金融監(jiān)管方式仍比較單一，監(jiān)管手段以直接監(jiān)管和外部監(jiān)管為主，科技水平比較低，無(wú)法實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，從而導(dǎo)致監(jiān)管成本高效率低，直接影響了監(jiān)管的效果。為此，應(yīng)適當(dāng)調(diào)整和縮小政府監(jiān)管的領(lǐng)域，采取國(guó)際通行的綜合監(jiān)管方法和手段，建立健全對(duì)金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)和現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，建立和完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的綜合性指標(biāo)評(píng)價(jià)體系，從合規(guī)性監(jiān)管轉(zhuǎn)向合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重，建立和完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制，并注意發(fā)揮行業(yè)自律、審計(jì)監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督的作用。實(shí)現(xiàn)與國(guó)際慣例全面接軌，有利于發(fā)揮政府的監(jiān)管作用，有效督促金融機(jī)構(gòu)按照安全性、流動(dòng)性和效益性的原則開(kāi)展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，進(jìn)而維護(hù)我國(guó)的金融安全，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的高效運(yùn)行和公平競(jìng)爭(zhēng)。
第4篇：關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的思考
在如今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的推進(jìn)作用下，金融領(lǐng)域正發(fā)生著深刻的變革，在當(dāng)前金融抑制、金融行業(yè)同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融法律不全等的現(xiàn)實(shí)環(huán)境中，金融行業(yè)得到了前所未有的飛速發(fā)展。金融創(chuàng)新是驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)發(fā)展的前進(jìn)動(dòng)力，通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)的充分結(jié)合，金融行業(yè)又形成了一種新型的生態(tài)環(huán)境[2]。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的涵義
隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，當(dāng)傳統(tǒng)金融業(yè)搭載上互聯(lián)網(wǎng)這趟快車(chē)融合而成“互聯(lián)網(wǎng)金融”正如火如荼地發(fā)展起來(lái)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用和發(fā)展本就有大堤之勢(shì)，蟻穴則是相關(guān)法律的滯后性和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中伴隨存在的危險(xiǎn)性和局限性。未雨綢繆，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融衍生的風(fēng)險(xiǎn)制訂出有效的防范對(duì)策已十分緊迫。
二、我國(guó)現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式
�。ㄒ唬┑谌街Ц�。第三方支付是指非金融機(jī)構(gòu)作為收、付款人的支付中介所提供的網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡、銀行卡收單以及中國(guó)人民銀行確定的其他支付業(yè)務(wù)。時(shí)至今日，第三方支付得到許可證的企業(yè)數(shù)量，以及所涉及的業(yè)務(wù)總額已十分龐大。
（二）余額寶。余額寶全名為天弘增利寶貨幣基金，是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售的貨幣基金。截至目前，投資人數(shù)超過(guò)股民人數(shù)，天弘基金也進(jìn)入世界前十大基金行列。余額寶兼具商品和金融的屬性，可實(shí)現(xiàn)消費(fèi)與理財(cái)?shù)墓δ�。�?dāng)網(wǎng)購(gòu)時(shí)，余額為支付寶的負(fù)債，當(dāng)將余額轉(zhuǎn)入余額寶時(shí)，開(kāi)始計(jì)算理財(cái)收益。
�。ㄈ㏄2P網(wǎng)貸。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款指的是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)個(gè)體和個(gè)體之間的直接借貸。由于征信體系不健全，為獲取投資人的信任，我國(guó)的P2P平臺(tái)大多采用保本模式。如果出現(xiàn)賬款逾期或壞賬，先由擔(dān)保機(jī)構(gòu)向投資人償還，擔(dān)保機(jī)構(gòu)再向借款人追償。正因如此，P2P平臺(tái)如雨后春筍般出現(xiàn)，又大規(guī)模倒閉。約有七、八十家平臺(tái)跑路，引發(fā)很多刑事和民事案件。
�。ㄋ模┍娀I。眾籌，指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人或小企業(yè)向大眾籌集資金的一種項(xiàng)目融資方式。根據(jù)眾籌的籌集目的和回報(bào)方式，可分為商品眾籌和股權(quán)眾籌兩大類(lèi)。
三、我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)
�。ㄒ唬┥虡I(yè)泄密隱藏的法律風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，優(yōu)質(zhì)的借款人就是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，而P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為了使信息得到平衡，通常會(huì)在網(wǎng)上會(huì)發(fā)布一些優(yōu)質(zhì)借款人的具體營(yíng)業(yè)信息，以獲得更多投資人和出借人的信任，這樣以來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)無(wú)意間就泄露了自己的商業(yè)信息，同時(shí)也給其他的競(jìng)爭(zhēng)者提供了寶貴的信息。
�。ǘ┑谌街Ц兜姆娠L(fēng)險(xiǎn)。1、主體資格與經(jīng)營(yíng)范圍突破現(xiàn)有法律。《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第一章第三條明確規(guī)定：吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算是銀行的專(zhuān)有業(yè)務(wù)。但從實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)行來(lái)看，支付中介服務(wù)實(shí)質(zhì)上類(lèi)似于結(jié)算業(yè)務(wù)。此外，在為買(mǎi)方和賣(mài)方提供第三方擔(dān)保的同時(shí)平臺(tái)上積聚了大量在途資金，表現(xiàn)出“類(lèi)銀行”業(yè)務(wù)即吸收存款的功能（主要表現(xiàn)為儲(chǔ)值功能、接受銀行卡的'資金充值、支付交易），超出了有關(guān)法律法規(guī)對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定，且未納入中國(guó)人民銀行賬戶(hù)管理監(jiān)管范圍，會(huì)形成潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，可能為非法轉(zhuǎn)移資金和xx提供便利。2、在途資金和虛擬賬戶(hù)資金沉淀的風(fēng)險(xiǎn)。在支付過(guò)程中，當(dāng)吸收的資金達(dá)到相當(dāng)規(guī)模以后，就可能產(chǎn)生資金安全和支付風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在第三方支付平臺(tái)模式中，沉淀下來(lái)的在途資金往往放在第三方在銀行開(kāi)立的賬戶(hù)中，這部分在途資金，可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)有：（1）在途資金的不斷增加，使得第三方支付平臺(tái)本身信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)加大。第三方支付平臺(tái)為網(wǎng)上交易雙方提供擔(dān)保，但是沒(méi)有人為第三方支付平臺(tái)提供擔(dān)保；（2）第三方支付平臺(tái)中有大量資金沉淀，如若不能進(jìn)行有效的流動(dòng)性管理，則可能引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)。此外，在內(nèi)部交易模式下，涉及到虛擬貨幣的發(fā)行和使用。這超出了中國(guó)人民銀行的監(jiān)管范圍，無(wú)法納入正規(guī)銀行體系，不能得到監(jiān)管的資金流是潛在的危險(xiǎn)。
四、互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的控制措施
�。ㄒ唬�(gòu)建完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系。明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管主體、監(jiān)管對(duì)象、監(jiān)管范圍。系統(tǒng)化梳理互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)應(yīng)制定管理辦法，從而進(jìn)行監(jiān)管。為防范虛擬平臺(tái)交易風(fēng)險(xiǎn)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)蔓延應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管相關(guān)部門(mén)間的溝通與協(xié)調(diào)，并定期監(jiān)測(cè)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r。成立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織，制定詳細(xì)可行的自律規(guī)范，加強(qiáng)金融交易信息的披露，從而更好的維護(hù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序和自律組織的會(huì)員合法權(quán)益。構(gòu)建完善的互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度，建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)制，制定應(yīng)急處理預(yù)案。
�。ǘ┘訌�(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下，消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，他們的權(quán)益很容易受到互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的侵害。因此，需要制定相關(guān)權(quán)益保護(hù)辦法，要求互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息透明度，尤其是對(duì)交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)分配和責(zé)任承擔(dān)以及消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)等領(lǐng)域作出明確規(guī)定。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的局面已經(jīng)顯現(xiàn)，所以更應(yīng)完善跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域協(xié)調(diào)保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的制度。在維權(quán)渠道方面，可以成立互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)，設(shè)立賠償機(jī)制和訴訟機(jī)制。利用社交網(wǎng)絡(luò)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和警示信息的擴(kuò)散，從而提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。
五、結(jié)束語(yǔ)
總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融已與人們的生活密不可分，其所帶來(lái)的方便快捷已被人們所接收甚至習(xí)慣。但在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融中還存在著各種風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)人們的財(cái)產(chǎn)安全造成了威脅，這就需要相關(guān)工作人員加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究工作，從法律角度思考對(duì)策，切實(shí)保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融中用戶(hù)的消費(fèi)權(quán)益，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的可靠性。
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