財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)存在的問題淺析

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　　摘要：作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司的業(yè)務(wù)與銀行業(yè)務(wù)相比，在諸多方面存在相似之處，主要是存款業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)。但與銀行相比有兩個先天不足：一是沒有現(xiàn)金業(yè)務(wù)，二是沒有自己的清算號。這兩個先天的不足決定了財(cái)務(wù)公司的部分業(yè)務(wù)必須和銀行合作，因此財(cái)務(wù)公司的信息化建設(shè)不能照搬銀行的信息化建設(shè)模式。

　　關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù) 信息化建設(shè) 研究。

　　實(shí)事求是地說，財(cái)務(wù)公司做存貸、結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)方面，優(yōu)勢可能不如銀行;做租賃業(yè)務(wù)的優(yōu)勢可能不如金融租賃公司，做擔(dān)保業(yè)務(wù)優(yōu)勢可能不如擔(dān)保公司。如果與這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行同質(zhì)化競爭，不但業(yè)務(wù)做不大，形成不了核心競爭力，還有較大的政策風(fēng)險(xiǎn)。財(cái)務(wù)公司只能是在銀行和其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的夾縫中求生存謀發(fā)展，這也對財(cái)務(wù)公司的信息化建設(shè)提出了更特殊、更高的要求，要求信息化系統(tǒng)要來源于銀行又要在某些方面，特別是在貼近企業(yè)、服務(wù)企業(yè)方面要優(yōu)于銀行、高于銀行、快于銀行。

　　現(xiàn)就財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)的相關(guān)問題談幾點(diǎn)體會：

　　1 加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè) ，進(jìn)一步充實(shí)專業(yè)人才 ，形成對業(yè)務(wù)的快速反應(yīng)和有效帶動。

　　這是最關(guān)鍵的問題，沒有充足的專業(yè)人才，細(xì)節(jié)的事情都不易于操作，總體規(guī)劃無法落實(shí)。當(dāng)然財(cái)務(wù)公司也沒有必要建立像大銀行那樣的龐大的開發(fā)中心，今后的信息化建設(shè)工作還是應(yīng)該與特定的 1- 2 家軟件公司達(dá)成長期合作意向，主要工作還是要依靠軟件公司來做，但基本的人員配置是必須的。必須建立高效精干的項(xiàng)目經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，這些項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)該具備銀行 IT 系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，最好也對企業(yè)特點(diǎn)有一定的了解，他們一方面要對業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，一方面要對系統(tǒng)進(jìn)行總體規(guī)劃，同時(shí)還要組織監(jiān)督項(xiàng)目的實(shí)施。只有這樣才能將規(guī)劃迅速落地，快速滿足業(yè)務(wù)部門的需要，并且?guī)�動和促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　2 要全面部署，分步實(shí)施。

　　在具體實(shí)施過程中，要針對目前財(cái)務(wù)公司信息化的現(xiàn)狀，充分考慮公司管理變革的承受力，制定分步實(shí)施計(jì)劃，充分分析、研究業(yè)務(wù)需求，對項(xiàng)目實(shí)際目標(biāo)做出切合實(shí)際的估計(jì)，明確階段性目標(biāo)，不斷鞏固、強(qiáng)化應(yīng)用，不盲目追求高標(biāo)準(zhǔn)和期望一步到位，不影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動秩序，用全面、科學(xué)、規(guī)范的業(yè)務(wù)流程、操作規(guī)范來鞏固實(shí)施效果和規(guī)范公司基本業(yè)務(wù)處理行為，確保該管理模式符合公司管理需要，逐步實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)的整體目標(biāo)，保證項(xiàng)目整體實(shí)施效果。

　　3 要突出重點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，加快財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)步伐。

　　以點(diǎn)帶面中的“點(diǎn)”是緊迫要建立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，“面”既包括基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)，也包括與此“點(diǎn)”相關(guān)的決策支持系統(tǒng)。要實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)，首先必須對現(xiàn)有系統(tǒng)進(jìn)行全面梳理，明確各系統(tǒng)之間的關(guān)系，找出不足;其次必須參考銀行信息化系統(tǒng)，對財(cái)務(wù)公司未來信息化系統(tǒng)的概貌有清楚的認(rèn)識和定位;最后還需要在滿足不斷增長的業(yè)務(wù)需要的同時(shí)，順勢開展基礎(chǔ)架構(gòu)建設(shè)，否則業(yè)務(wù)系統(tǒng)林立，底層難以融合，又步入了銀行的老路。

　　財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)基礎(chǔ)比較弱，這也是發(fā)展中難以避免的問題，銀行也都曾經(jīng)歷過這個階段�，F(xiàn)在財(cái)務(wù)公司信息化部門的主要目標(biāo)應(yīng)該跨越式地經(jīng)過這個階段而不是照著銀行走過的路再重新走一遍。有些步驟財(cái)務(wù)公司可以迅速跨越，而銀行則無法迅速跨越。所以財(cái)務(wù)公司的信息化建設(shè)工作理論上應(yīng)該能夠比銀行快，也必須比銀行快。要實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)，困難是現(xiàn)實(shí)的，但這些困難也必須是要克服的，否則一步趕不上步步趕不上，始終處于落后地位。

　　4 要加強(qiáng)流程、環(huán)節(jié)控制，保障網(wǎng)絡(luò)安全性。

　　在系統(tǒng)建設(shè)、運(yùn)行等不同階段應(yīng)遵守不同的安全管理目標(biāo)，對系統(tǒng)建設(shè)、規(guī)劃進(jìn)行全面調(diào)查、分析、研究，對實(shí)施方案進(jìn)行充分驗(yàn)證，充分考慮公司的實(shí)際情況，在合適的時(shí)間通過合理的方式，循序漸進(jìn)，逐步改善，保證公司管理體系的完整和安全。在系統(tǒng)建設(shè)過程中，各單位還必須建立、健全安全管理責(zé)任制，制定安全策略，建立操作系統(tǒng)的安全機(jī)制，使用安全方式連接客戶端與應(yīng)用服務(wù)器，劃分管理權(quán)限，實(shí)行身份認(rèn)證，形成數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、數(shù)據(jù)存放的安全機(jī)制和網(wǎng)絡(luò)備份機(jī)制。信息安全與信息系統(tǒng)同步規(guī)劃、同步建設(shè)，完善信息安全保障體系，建立對病毒和黑客的防范措施，確保財(cái)務(wù)管理業(yè)務(wù)不間斷和財(cái)務(wù)信息高度安全。

　　5 厘清財(cái)務(wù)公司 IT 系統(tǒng)與集團(tuán)的關(guān)系， 建立相對獨(dú)立的 IT 運(yùn)作機(jī)制。

　　首先，財(cái)務(wù)公司作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)上、IT 系統(tǒng)建設(shè)上都要接受人民銀行、銀監(jiān)局等外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，相應(yīng)的在各項(xiàng)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度、工作規(guī)范、工作內(nèi)容方面都有著特殊要求。從信息化建設(shè)角度來講，滿足監(jiān)管部門的要求更困難。因?yàn)橹�前在此方面考慮的少，并且財(cái)務(wù)公司的信息化體系內(nèi)置于集團(tuán)整體信息化體系之中。今后隨著監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度不斷加大和自身業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，財(cái)務(wù)公司必須迅速厘清信息化體系與集團(tuán)信息化體系的關(guān)系。必須從機(jī)房建設(shè)、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、系統(tǒng)硬件、軟件項(xiàng)目實(shí)施等各層面將信息化體系與集團(tuán)的整體信息化體系進(jìn)行相對的隔離，這樣才能比較好地滿足相應(yīng)的監(jiān)管要求，并適應(yīng)自身的發(fā)展。

　　其次，財(cái)務(wù)公司是集團(tuán)的下屬單位，企業(yè)集團(tuán)一般都有資金管理系統(tǒng)，以統(tǒng)一進(jìn)行資金的調(diào)撥和集中使用。財(cái)務(wù)公司的信息化系統(tǒng)與集團(tuán)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)不可避免地存在一定的關(guān)聯(lián)，必須明確這兩者之間的關(guān)系。集團(tuán)的財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)定位于企業(yè)集團(tuán)層面，重點(diǎn)放在資金流入 / 出預(yù)算、資金調(diào)撥 / 使用計(jì)劃，它側(cè)重于政策和指導(dǎo)層面，雖然也涉及資金使用的具體細(xì)節(jié)，但不能經(jīng)營財(cái)務(wù)公司項(xiàng)下的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。在沒有財(cái)務(wù)公司的情況下，集團(tuán)的財(cái)務(wù)管理一般最終依賴銀行作為資金收入和支付的渠道，同時(shí)可使用銀行提供的現(xiàn)金管理功能進(jìn)行投資理財(cái)。在有財(cái)務(wù)公司的情況下，財(cái)務(wù)公司可以依據(jù)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，辦理成員企業(yè)的存貸款、統(tǒng)一向銀行申請授信等金融業(yè)務(wù)，并且有自己的獨(dú)立金融賬務(wù)核算體系;同時(shí)也接管資金收入和支付渠道，代理集團(tuán)財(cái)務(wù)與銀行打交道。財(cái)務(wù)公司的信息化系統(tǒng)與集團(tuán)的資金管理系統(tǒng)總的來說是政策制定和具體工作的代理實(shí)施的關(guān)系，集團(tuán)財(cái)務(wù)側(cè)重于集團(tuán)內(nèi)部，而財(cái)務(wù)公司側(cè)重于外部的獨(dú)立業(yè)務(wù)和代理性質(zhì)。但由于財(cái)務(wù)公司成立時(shí)間晚、信息化建設(shè)定位不清等原因，目前有些具體工作的實(shí)施職責(zé)還保留在資金管理系統(tǒng)中進(jìn)行，財(cái)務(wù)公司信息化系統(tǒng)還沒有形成對相應(yīng)業(yè)務(wù)的全面代理，工作界面相對模糊。從長遠(yuǎn)來看，這種狀態(tài)對實(shí)際工作質(zhì)效產(chǎn)生了不利影響，應(yīng)該明確清晰區(qū)分出集團(tuán)層面的工作和財(cái)務(wù)公司的工作。

　　總而言之財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)公司的一分子，財(cái)務(wù)公司的發(fā)展與企業(yè)集團(tuán)休戚相關(guān)，密不可分，建設(shè)以資金集中為核心的財(cái)務(wù)公司的信息化系統(tǒng)，目的是為了使全集團(tuán)的資金高度集中，高效運(yùn)營，從而為集團(tuán)各成員企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)集團(tuán)公司快速發(fā)展。因此，財(cái)務(wù)公司的信息化建設(shè)，絕不是簡單的先進(jìn)技術(shù)的堆砌，最大的困難將是如何得到各成員企業(yè)的支持。如果沒有集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)的支持、成員企業(yè)的配合，財(cái)務(wù)公司以資金集中為核心的信息化建設(shè)就會成為無源之水、無本之木，再好的模式也是沒有用的。

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