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票據(jù)池業(yè)務(wù)的調(diào)研報(bào)告
篇一:票據(jù)池業(yè)務(wù)調(diào)研工作報(bào)告
截止到3月20日, xx市分行票據(jù)中心共受理貼現(xiàn)金額12.80億元,累計(jì)票據(jù)貼現(xiàn)客戶95家,主要分布在化工、制造、裝飾、貿(mào)易、造紙、紡織、鋼鐵、物流行業(yè)。xx銀行信用好、速度快、門(mén)檻低的票據(jù)貼現(xiàn)服務(wù)理念在xx市區(qū)內(nèi)形成了一定品牌效應(yīng)。
票據(jù)池業(yè)務(wù)是總行在貼現(xiàn)和承兌業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上,推出的又一項(xiàng)為票據(jù)貼現(xiàn)客戶提供全方位服務(wù)的產(chǎn)品。銀行依據(jù)客戶的要求,為客戶提供商業(yè)匯票真?zhèn)伪鎰e、票據(jù)保管、票據(jù)信息查詢、貼現(xiàn)、委托收款、票據(jù)賬務(wù)核算并反饋托收資金到賬等信息、以及以托管票據(jù)部分或整體為質(zhì)押辦理流動(dòng)資金貸款、開(kāi)票等其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一攬子票據(jù)綜合服務(wù)。
xx市分行票據(jù)中心根據(jù)省分行的要求,對(duì)xx當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況以及對(duì)我行目前辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中積累的客戶,進(jìn)行了電話聯(lián)系和重點(diǎn)拜訪。想將市場(chǎng)調(diào)查情況匯報(bào)如下:
一、 當(dāng)?shù)乜蛻魧?duì)票據(jù)池業(yè)務(wù)的需求情況及該業(yè)務(wù)的市場(chǎng)發(fā)展空間;
根據(jù)市場(chǎng)調(diào)查顯示,目前在我行辦理貼現(xiàn)的客戶中,對(duì)于根據(jù)服務(wù)需求比較單一,較大規(guī)模企業(yè)基本停留在貼現(xiàn)和承兌兩方面的業(yè)務(wù)服務(wù)為主,中小企業(yè)基本只有貼現(xiàn)和委托收款需求。
二、 票據(jù)池產(chǎn)品在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)模式及開(kāi)展情況; 通過(guò)與同業(yè)的電話聯(lián)系和相互交流學(xué)習(xí),目前xx當(dāng)?shù)亻_(kāi)辦
票據(jù)池業(yè)務(wù)的銀行主要是工行,業(yè)務(wù)開(kāi)展的范圍主要包括對(duì)一些行業(yè)龍頭企業(yè)的承兌、真?zhèn)尾樵、貼現(xiàn)、保管以及貼現(xiàn)后資金的管理等。
三、開(kāi)展票據(jù)池業(yè)務(wù)需要做的工作和存在的問(wèn)題等。
所需要做的工作主要包括:
1、對(duì)行業(yè)中的大客戶進(jìn)行全方位營(yíng)銷(xiāo),讓客戶對(duì)我行提供的綜合服務(wù)方案了解、放心、滿意。
2、精細(xì)化我行票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,目前我行票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)僅有貼現(xiàn)和試點(diǎn)委托收款,而開(kāi)辦票據(jù)池業(yè)務(wù)之后,我行要提供給客戶從簽發(fā)銀承開(kāi)始到委托收款結(jié)束這一整個(gè)票據(jù)期間的所有服務(wù),這就給我們提出了要精細(xì)化業(yè)務(wù)操作流程,把控好整體風(fēng)險(xiǎn)的.要求。因此,在目前貼現(xiàn)的基礎(chǔ)上,票據(jù)從業(yè)人員必須熟悉并熟練掌握票據(jù)業(yè)務(wù)操作流程,并在此基礎(chǔ)上充分了解票據(jù)法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定,做到風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)發(fā)展并行。
存在的問(wèn)題主要包括:
1、與貼現(xiàn)客戶的合作還僅僅停留在貼現(xiàn)層面,難以建立起有效持久的合作,隨著貼現(xiàn)利率的趨勢(shì)變動(dòng),貼現(xiàn)客戶可能會(huì)隨市就行,選擇不同的銀行來(lái)滿足資金需求。
2、人員配備不足。目前我行票據(jù)從業(yè)人員配備還嚴(yán)重
不足,日常票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),需要雙人出差的情況就給票據(jù)中心的正常運(yùn)作造成了一定的影響,而開(kāi)辦票據(jù)池
業(yè)務(wù)之后,不僅現(xiàn)有的人員素質(zhì)跟不上業(yè)務(wù)需求,而且大大增加的業(yè)務(wù)量對(duì)新增人員提高專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的要求也十分迫切。
篇二:企業(yè)“票據(jù)池”模式研究
【摘 要】 商業(yè)匯票的廣泛流通,為企業(yè)支付結(jié)算和融資提供了便利、豐富了途徑,但也帶來(lái)了在管理成本、使用效率及風(fēng)險(xiǎn)控制等方面的諸多問(wèn)題。文章以開(kāi)灤集團(tuán)為研究對(duì)象,結(jié)合開(kāi)灤集團(tuán)設(shè)立財(cái)務(wù)公司的實(shí)際情況,提出了開(kāi)灤集團(tuán)建立新型“票據(jù)池”管理模式,為實(shí)施資金集中管理的大型企業(yè)集團(tuán)提供參考。
【關(guān)鍵詞】 票據(jù)池; 企業(yè)集團(tuán); 集中管理
近幾年,隨著開(kāi)灤集團(tuán)業(yè)務(wù)和規(guī)模的拓展,銷(xiāo)售收入規(guī)模大幅增長(zhǎng),資金結(jié)算量不斷增加,而煤炭貨款回收中商業(yè)匯票(以下簡(jiǎn)稱(chēng)票據(jù))比例提高、額度增大。企業(yè)持有的票據(jù)具有僅次于貨幣資金的流動(dòng)性,但也存在著變現(xiàn)能力弱、支付靈活性差、資金占用成本高、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大等缺點(diǎn),尤其在當(dāng)前趨緊的貨幣政策形勢(shì)下,出現(xiàn)銀行貸款難、票據(jù)貼現(xiàn)變現(xiàn)能力差的問(wèn)題,企業(yè)資金鏈出現(xiàn)緊繃跡象。為此,以開(kāi)灤集團(tuán)成立財(cái)務(wù)公司為契機(jī),研究進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)的集中管理,提高資金使用效率,防范資金管理風(fēng)險(xiǎn),在票據(jù)管理中實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體利益最大化。
一、開(kāi)灤集團(tuán)票據(jù)管理現(xiàn)狀
開(kāi)灤集團(tuán)對(duì)票據(jù)的管理分為兩個(gè)方面:一是資金結(jié)算中心開(kāi)戶單位收到的票據(jù),采取集中管理的方式,各開(kāi)戶單位將收到的票據(jù)送交資金結(jié)算中心統(tǒng)一管理;二是非結(jié)算中心開(kāi)戶單位收取的票據(jù),采取分散管理的方式,由各單位自行管理。在此,簡(jiǎn)要說(shuō)明結(jié)算中心對(duì)票據(jù)的集中管理模式。
在集中管理模式下,集團(tuán)內(nèi)的票據(jù)由結(jié)算中心統(tǒng)一驗(yàn)票、收票、保管,通過(guò)票據(jù)管理系統(tǒng)統(tǒng)一登記管理。當(dāng)結(jié)算中心開(kāi)戶單位收到票據(jù)時(shí),通過(guò)票據(jù)系統(tǒng)進(jìn)行提交,并把票據(jù)背書(shū)轉(zhuǎn)讓給結(jié)算中心,結(jié)算中心業(yè)務(wù)人員按規(guī)定驗(yàn)票和登記入庫(kù)、統(tǒng)一保管;資金結(jié)算中心將收到票據(jù)視同貨幣資金,直接核增交票單位在結(jié)算中心的內(nèi)部單位存款;當(dāng)付票單位對(duì)外支付票據(jù)時(shí),到結(jié)算中心領(lǐng)取票據(jù),結(jié)算中心登記出庫(kù),并把票據(jù)背書(shū)給付票單位;票據(jù)需要貼現(xiàn)的,經(jīng)集團(tuán)公司審批后,由結(jié)算中心辦理出庫(kù),交集團(tuán)財(cái)務(wù)人員統(tǒng)一辦理貼現(xiàn),由資金結(jié)算中心承擔(dān)貼現(xiàn)費(fèi)用。
二、當(dāng)前票據(jù)管理模式分析
。ㄒ唬﹥(yōu)點(diǎn)分析
1.有利于整個(gè)集團(tuán)內(nèi)資源的優(yōu)化配置。將分散在各單位的.票據(jù)進(jìn)行集中管理,降低了票據(jù)管理成本,掌握銷(xiāo)售單位的回款、回現(xiàn)情況,量入為出地將票據(jù)合理分配給供應(yīng)單位進(jìn)行出票,充分發(fā)揮了集團(tuán)總部的“宏觀”調(diào)控功能。
2.有利于提高票據(jù)的流轉(zhuǎn)效率。采取統(tǒng)一的票據(jù)傳遞,統(tǒng)一進(jìn)行票據(jù)的托收、貼現(xiàn)、質(zhì)押等,從時(shí)間、種類(lèi)、方式上與賬務(wù)系統(tǒng)內(nèi)的資金流動(dòng)配套得十分緊密。
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