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區(qū)域金融中心建設與高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新研究
文章運用金融中心理論、市場供需理論和教育理論，分析了我國建設區(qū)域金融中心帶來的金融人才需求趨勢的變化及高職金融專業(yè)教育面臨的問題，提出在建設金融中心背景下，高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)應以市場需求為導向，調整人才培養(yǎng)目標; 完善教學課程體系，突出實踐教學地位;加強校內外實訓基地的建設; 拓寬專業(yè)口徑，夯實基礎知識與基本技能; 改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系。
摘要：金融業(yè)作為現(xiàn)代服務業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)，在當前我國實施經(jīng)濟結構調整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉變過程中具有重要的意義。近年來，我國的金融生態(tài)和發(fā)展格局發(fā)生了深刻的變化，區(qū)域金融中心建設如火如荼。區(qū)域中心建設的成敗在于人才，這對培養(yǎng)應用性金融人才的高職提出了挑戰(zhàn)。樹立以市場需求為導向的金融培養(yǎng)目標，創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式就顯得非常必要。
關鍵詞：區(qū)域金融中心; 高職; 金融人才; 培養(yǎng)模式; 創(chuàng)新。
一、區(qū)域金融中心建設的人才需求趨勢分析。
由于金融業(yè)具有高附加值、高貢獻率和高成長性的特點。隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，金融有效配置資源、促進產(chǎn)業(yè)結構升級的功能日益顯現(xiàn)，金融中心建設已成為國家參與經(jīng)濟全球化、掌握定價主動權的重要戰(zhàn)略。建設區(qū)域性金融中心已成為區(qū)域競爭的重要手段。近年來，國內許多省市區(qū)都紛紛提出建設區(qū)域金融中心的戰(zhàn)略構想，并把區(qū)域金融中心建設列入本地的重要發(fā)展戰(zhàn)略，以此促進產(chǎn)業(yè)升級、提升城市核心功能和競爭力。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至 2012 年 6 月，我國提出要建立國際、國內、區(qū)域性金融中心的城市有 32個( 不含非省會地級市) 。
( 一) 區(qū)域金融中心的主要功能定位及業(yè)態(tài)趨勢。
這些城市對區(qū)域金融中心的功能定位雖有所差異，但內容大同小異。歸納起來包括：
一是大力發(fā)展金融總部經(jīng)濟，吸引金融機構在當?shù)卦O立法人總部、地區(qū)總部和后臺服務總部，集中開展金融決策、資金調度、授信管理、集團服務等業(yè)務，增強城市金融業(yè)的集聚力和輻射力。
二是服務實體經(jīng)濟。發(fā)展風險投資、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權投資等機構，建設市場化、專業(yè)化、國際化的綜合性產(chǎn)權交易市場，推進以城市為中心的支付結算體系建設，加快發(fā)展期貨經(jīng)紀業(yè)務，引導企業(yè)積極利用期貨市場進行套期保值、規(guī)避風險。發(fā)展特色金融機構，如村鎮(zhèn)銀行、專業(yè)貸款公司、消費金融公司等。
三是加強財富管理。提高證券公司、基金公司、信托公司、第三方理財公司的財富管理能力。
根據(jù)區(qū)域金融中心的主要功能定位，可以得出將會給當?shù)氐慕鹑跇I(yè)態(tài)和金融格局帶來以下變化：
金融總部增多。目前，金融企業(yè)總部集中的城市主要有北京、上海、深圳和廣州。為了吸引金融總部的入住，很多城市出臺了金融企業(yè)總部、區(qū)域總部購房、租房及高管人員的個人所得稅補貼及獎勵等多項政策。
近幾年新增的全國性股份制商業(yè)銀行沒有，城市商業(yè)銀行總部變遷的可能性幾乎更小，但是其異地擴張產(chǎn)生了大量的區(qū)域總部。保險業(yè)近幾年新增的全國性總部數(shù)量較多，中東部地區(qū)基本上平均每個省份達到 2 家左右，隨著保險監(jiān)管思路的變化，未來新增數(shù)量會減少。金融后臺服務中心將會在現(xiàn)有基礎上快速發(fā)展。金融后臺服務中心是指與金融機構直接經(jīng)營活動( 即前臺) 相對分離，并為其提供服務和支撐的功能模塊和業(yè)務部門，如支付中心、銀行卡中心、呼叫中心、數(shù)據(jù)災備中心、營銷中心、保險出單中心和接案中心等。上世紀90 年代以來，國際金融業(yè)分工不斷細化，后臺業(yè)務外包規(guī)模逐漸擴大，呈現(xiàn)前、后臺業(yè)務分離加快，以及后臺業(yè)務分工細化的趨勢，使得后臺業(yè)務不斷被獨立出來，外包服務規(guī)模不斷擴大。這一分離導致了前臺和后臺的異地化，后者在新的區(qū)域聚集為金融產(chǎn)業(yè)服務區(qū)。
新型金融機構會大量涌現(xiàn)。為滿足中小微企業(yè)、個體工商戶和“三農(nóng)”的資金需求，私募股權投資基金( PE) 和創(chuàng)業(yè)( 風險) 投資基金( VC) 、村鎮(zhèn)銀行、專業(yè)貸款公司和農(nóng)村資金互助社、融資性擔保公司、汽車金融公司、汽車保險公司、消費金融公司。
金融專業(yè)中介機構會迅速發(fā)展。順應城鄉(xiāng)居民收入增長后的金融需求，銀行、保險、證券、期貨、信托等金融機構之外，第三方理財機構會迅速增加，財富管理業(yè)務會快速發(fā)展。作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司等金融機構，而是站在公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財?shù)男枨�，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具，不經(jīng)手客戶的資金，投資決策由客戶最終決定。在美國，第三方理財占據(jù)理財市場 70% 的份額，在香港，占 30% 的份額，而國內市場，第三方理財占據(jù)的份額只有 7%。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前國內的第三方理財機構有幾千家，并且有很多是剛剛起步，后續(xù)發(fā)展空間巨大。[1]。
( 二) 區(qū)域金融中心建設帶來的人才需求趨勢。
從以上趨勢中可以看出，區(qū)域金融中心在金融后臺服務中心、非銀行性新型金融機構和第三方理財機構的建設方面，實現(xiàn)跨越式發(fā)展具有現(xiàn)實的可行性。其他的功能定位如交易功能、創(chuàng)新功能和綜合服務功能由于政策因素、金融資源的不足等，要想獲得長足進展短期內是不現(xiàn)實的。因此，區(qū)域金融中心建設所需求的崗位主要為應用性金融人才為主，主要有以下幾類：
高級經(jīng)營管理人才： 思維敏捷、理論基礎扎實、掌握金融理論前沿動態(tài)、具有金融創(chuàng)新意識和能力、具有把握全局并能迅速解決金融問題的“高級金融人才”; 掌握金融產(chǎn)品開發(fā)、定價、風險管理等核心金融技術，具備會計、法律、投資和信息技術等知識的復合型、專家型人才; 具有國際視野和豐富國際經(jīng)驗、通曉國際金融規(guī)則、能夠進行跨文化溝通、可以獨立開展國際金融活動的國際化金融人才。
專業(yè)技術人員： 既精通金融業(yè)務又具備宏觀視野的風險評估及預測專家，金融分析、國際會計、保險精算、保險核賠、資產(chǎn)評估、證券投資及經(jīng)紀、財務總監(jiān)等重點領域高級金融專業(yè)人才。
金融營銷人員： 擁有一定的客戶資源和客戶開發(fā)能力，具備敬業(yè)精神、進取精神與團隊精神，熟練使用計算機常用辦公軟件及良好的英語應用能力的營銷人員。
后臺操作人員： 具有金融及相關專業(yè)基礎知識，熟練掌握金融企業(yè)各種業(yè)務類型操作流程及產(chǎn)品特征，具有良好職業(yè)操守，熟練使用計算機常用辦公軟件的操作人員; 掌握金融及相關專業(yè)基礎知識，熟悉金融企業(yè)產(chǎn)品類型及基本操作技能，具備良好口頭、書面表達能力的客服人員。[2]。
二、區(qū)域金融中心建設對金融專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)素質的要求。
從上面的分析可以看出，金融營銷人員和后臺服務人員是區(qū)域金融中心建設中需求量最大的崗位群體，也是我國高職金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)的重要陣地，隨著金融生態(tài)的變化，這些崗位已非傳統(tǒng)意義的金融營銷人員和服務人員，而是具有現(xiàn)代金融的理念、素質和實踐能力的營銷人員和服務人員。
( 一) 具有復合的金融知識結構。
未來的 5 -10 年，中國財富管理將會多元化快速發(fā)展。目前我國財富市場總值為 16. 5 萬億美元，已位居全球第三，并以 25%的年均復合增長率快速增長。根據(jù)福布斯私人財富分布模型測算，中國 11 個省份( 直轄市) 的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數(shù)的 75%，成為財富管理機構競逐的主戰(zhàn)場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南。財富安全、財富傳承、子女教育、養(yǎng)老保障等財富管理目標越來越受到中高收入人士的青睞與關注。財富管理的專業(yè)化、多元化將成為中國財富管理的主流。因此，金融保險專業(yè)畢業(yè)生有適應財富管理這一潮流，僅有某一類別的金融專業(yè)知識是無法勝任的，必須具備綜合的金融知識，能夠適應金融混業(yè)經(jīng)營的大趨勢，綜合運用銀行、證券、保險等不同行業(yè)的金融知識滿足顧客的綜合金融需求。
( 二) 具有較強的營銷能力。
金融業(yè)不僅需要根據(jù)市場需求設計新型的金融產(chǎn)品或存量金融產(chǎn)品進行整合創(chuàng)新，而且要接觸包括企業(yè)法人、機構企業(yè)、自然人在內的各式各樣的客戶，可以說金融業(yè)兼具產(chǎn)品管理和客戶管理的雙重職能。隨著競爭的加劇，市場營銷已成為金融業(yè)的經(jīng)營管理中必不可少的環(huán)節(jié)，其重要性得到了進一步強化。應用型金融人才畢業(yè)后主要從事金融領域的各種業(yè)務工作，而且大都要從最基礎的工作做起。在建設金融中心的過程中，除銀行、保險、證券、信托等大型金融機構的業(yè)務人員外，小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等特色金融機構和第三方理財?shù)戎薪闄C構，需求量最大是客戶經(jīng)理等業(yè)務崗位。這些崗位不僅要有一定的經(jīng)濟理論基礎，還要具有現(xiàn)代金融的基本業(yè)務知識，尤其是營銷能力。
( 三) 具備良好的職業(yè)素養(yǎng)。
金融服務行業(yè)是一個特殊的行業(yè)，是專門與資金財富打交道的行業(yè)，金融市場的安全與穩(wěn)定直接關系到國計民生，這就需要金融工作者具有高尚的道德素質。金融是建立在信用的基礎上的。沒有信用就不會有金融的發(fā)展。一個金融從業(yè)人員的職業(yè)道德水平與人文素養(yǎng)的高低，會直接影響其工作的水平和能力。高職金融保險專業(yè)的畢業(yè)生首位要學會做人，再學會做事，而且肯做、能做、并能做好，要能善于從顧客的需求出發(fā)而不是從產(chǎn)品出發(fā)來為顧客提供金融服務，善于把專業(yè)的金融知識、復雜的金融產(chǎn)品轉化為普通群眾能夠理解的東西。
( 四) 有熟練的業(yè)務操作技能。
區(qū)域金融中心建設會給所在城市帶來大量的后臺服務崗位，這些應用型崗位上崗就要能勝任工作，這就要求在校期間就要培養(yǎng)出有一定的業(yè)務素質、較強的動手能力、較好的上崗適應能力，畢業(yè)生畢業(yè)就都很快能夠進行各項金融業(yè)務操作，熟知各項金融產(chǎn)品，熟悉、了解金融市場的總體情況，并能夠根據(jù)金融市場的情況變化做出有利于客戶的自身獨立判斷。熟練操作、熟知產(chǎn)品、熟悉市場，有一定的宏觀經(jīng)濟形勢的分析與判斷能力，對微觀金融活動的洞察能力和實務操作能力是高技能人才的基本要求，也是適應各地區(qū)域金融中心建設的最重要的目標之一。
三、我國高職金融人才培養(yǎng)存在的問題。
( 一) 課程設置體系脫離市場需求。
高職金融保險專業(yè)的課程設置大多是按照公共基礎課、專業(yè)基礎課、專業(yè)課的模式，把系統(tǒng)的理論知識傳授作為主要目標，注重宏觀經(jīng)濟分析和專業(yè)理論知識，應用性、實務性、操作性的課程較少，尚未形成以微觀金融、實用金融課程為主體的課程體系，導致學生動手能力、解決實際問題能力和市場適應能力較弱。專業(yè)選修課的比重過小，實用性強、緊貼市場前沿的專業(yè)選修課程少之又少，無法有效構建具有豐富性、科學性和實用性的課程體系。我國金融業(yè)態(tài)在不斷變化，尤其是各地在爭相建設區(qū)域金融中心的環(huán)境下，需求量最大的是從事業(yè)務操作的應用技術人才和金融營銷人才，目前的課程設置顯然無法滿足現(xiàn)實的需求。
( 二) 教學方式落后。
理論教學多，實踐教學少，導致教學效果與目標偏離，人才培養(yǎng)質量難以得到有效保證。我國高職金融保險專業(yè)教學大都以理論講授為主，以灌輸式為主，較少采用啟發(fā)式、討論式、案例式、模擬教學等教學方法。
學生在整個教學過程中處于被動地位，忽略了學生的個性化、主動性和創(chuàng)新精神的培養(yǎng)。重理論教學、輕實踐教學，重視對知識點的應試型的簡單記憶，缺少實驗教學和參與社會實踐活動環(huán)節(jié)。
( 三) 師資隊伍整體素質有待提高。
金融保險專業(yè)教師隊伍的整體素質而言，在知識結構、梯隊結構、年齡結構、學歷結構上還不盡合理，對國內外的金融理論與實踐認知不夠，對金融學科的先進教學經(jīng)驗與學術動態(tài)、前沿發(fā)展等很難有比較全面深入的了解，不能適應國際化對教師素質的要求。更重要的是，絕大多數(shù)教師缺乏行業(yè)的從業(yè)工作經(jīng)驗。不能夠根據(jù)金融相關企業(yè)對于工作崗位能力的要求進行實踐教學計劃的設定，不能夠科學合理地安排實踐課程內容，也不能夠在實踐教學環(huán)節(jié)中予以及時準確的指導。
( 四) 缺少實踐基地。
校外基地是高職院校整個實踐教學體系中的重要組成部分，是學生認知社會、提高實踐動手能力的最佳場所。實踐教學進程必須體現(xiàn)出時代要求，符合專業(yè)實際，具有較強的可操作性。目前，高職金融保險專業(yè)的校外實踐教學基地還比較少，有的也流于形式，無法滿足學生提高實踐教學能力的需要，不能為學生提供一個與未來的工作崗位零距離接觸的機會，學生對自己以后即將從事的工作沒有概念，也就無法激發(fā)學生的學習熱情。所以，實現(xiàn)與更多的金融保險相關機構的合作，是高職目前的實踐教學體系改革的目標之一。
四、金融中心建設背景下的高職金融專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新。
在建設區(qū)域金融中心的背景下，高職金融專業(yè)的目標要圍繞這一主題進行轉變，課程設置貫徹大金融、全金融概念，改變目前分業(yè)和細化的專業(yè)課程設置; 教學模式上以金融機構的后援中心、營銷中心為載體，通過多渠道引企入校、定崗實習等方式增加全真環(huán)境下的教學，增加學生的適應能力。
( 一) 以市場需求為導向，調整人才培養(yǎng)目標。
首先在培養(yǎng)目標的定位上，應堅持有利于培養(yǎng)出具有大金融視角的金融人才原則，以經(jīng)濟的國際化、一體化，金融混業(yè)化和高等教育的大眾化為背景，明確各層次金融人才的培養(yǎng)目標。在高職高專層次上，要培養(yǎng)市場急需的應用人才為目標，加大實踐教學的比例，發(fā)揮企業(yè)實習基地的作用，尤其在各地建設金融后臺服務中心過程中，大力促成學生定崗實習，將學生成建制的置于金融企業(yè)的培訓和管理之中，使學生的崗前培訓前置，讓學生一畢業(yè)就成為金融企業(yè)的合格員工。
( 二) 完善教學課程體系，突出實踐教學地位。
課程體系和教學內容要突出前沿性、前瞻性。隨著世界經(jīng)濟一體化、國內金融市場的國際化，我國高職金融保險專業(yè)課程設置和教學內容應及時調整。在課程的內容安排上，要順應金融市場發(fā)展變化，及時增加新內容，以保證教學內容能與時俱進。目前，高職普遍采用學分制，理論學科占比大，實踐教學學分很少，限于畢業(yè)實習和短期社會實踐。畢業(yè)前的實習，學生自發(fā)行動，各自為政，缺乏有效監(jiān)督，這種模式容易流入形式，走過場，實踐效果不會理想。首先，從教學模式上看，應重視理論教學與實踐教學相結合，構建課程實驗、綜合實訓和校外實習相結合的實驗教學模式。當前經(jīng)濟形勢下，金融創(chuàng)新層出不窮，金融形勢日新月異，金融保險教學不能局限于課堂教學，而應該構建多層次的實踐教學體系，增強學生解決實際問題的能力。其次，教學內容上，應以專業(yè)為基礎設計相應的實驗內容和實驗項目，應根據(jù)各專業(yè)學生的培養(yǎng)目標和要求設置相應的實踐課程體系，強化專業(yè)動手能力和創(chuàng)新能力。
( 三) 加強校內外實訓基地的建設。
實訓基地是實施實踐教學環(huán)節(jié)的重要場所，可以根據(jù)金融部門實際崗位的需要，在校內外兩方面加強建設。一是設置金融模擬環(huán)境。在校內建立金融企業(yè)的業(yè)務流程模擬實訓室，開展銀行業(yè)務模擬、保險業(yè)務模擬、證券業(yè)務模擬，配備模擬軟件對學生進行專業(yè)崗位群基本技能的訓練、模擬操作訓練和綜合技能訓練，實現(xiàn)課堂無法完成的技能操作，校內實訓基地的建設應突出真實的職業(yè)環(huán)境，應具有適用性強的特點，讓學生有身臨其境的感覺，使學生不出校門即可模擬金融專業(yè)的各種操作。二是進入金融全真環(huán)境。在校外建立實訓基地，利用區(qū)域金融中心建設中各類后臺服務中心和各類營銷中心，讓學生進入真實環(huán)境中從事頂崗實習，學校派指導老師入駐企業(yè)，統(tǒng)一按照企業(yè)的管理制度和流程進行管理。這不僅有利于鍛煉學生的實踐能力和解決實際問題的能力，而且還使符合企業(yè)要求的學生得到了就業(yè)機會，減輕了學生的就業(yè)壓力。[3]。
三是引企入校。金融企業(yè)可以在學校建立后臺服務分中心和營銷分部，與金融企業(yè)的系統(tǒng)相連接，企業(yè)派駐負責人和骨干人員，學校派專職老師配合指導和管理。此外，還可以根據(jù)企業(yè)的需求，學校為入校的分中心定向培養(yǎng)專門人才。這種致力于培養(yǎng)學生在某一崗位的工作能力和特定的技能水平的“訂單式”培養(yǎng)模式，不僅可以解決學生的就業(yè)問題，還能為企業(yè)的人才儲備奠定堅實的基礎，實現(xiàn)雙方的互利共贏。
( 四) 拓寬專業(yè)口徑，夯實基礎知識與基本技能。
隨著國內金融市場的國際化、國際金融集團的進入，我國的金融混業(yè)經(jīng)營已是大勢所趨。而我國高職專業(yè)劃分過細，過分強調金融專業(yè)培養(yǎng)而忽視金融通才教育，培養(yǎng)出的人才知識面窄，由于忽視能力和素質培養(yǎng)，創(chuàng)新能力和社會適應能力更欠缺。因此，必須拓寬專業(yè)口徑，適當擴大專業(yè)知識面，提高學生的專業(yè)適應性。同時，還要立足夯實基礎知識，開展通識教育，促進課程設置的綜合化，構建金融子行業(yè)交叉、互相滲透、專業(yè)口徑全方位覆蓋的課程體系。
( 五) 改革考試方法，建立創(chuàng)新的評價體系。
從改革考試制度入手，繼續(xù)完善對金融專業(yè)學生學習效果檢驗的評價體系。我們可以嘗試如下做法： 一是文化課抽查考核必須掌握的內容，專業(yè)課強化實踐考試; 二是取消單純以考試成績?yōu)橹鞯脑u價方式，改為考試與綜合測評、多元評價、多證考核相結合的評價方式; 三是實行彈性學制，鼓勵學生參加社會實踐; 或利用課余時間參與實踐，半工半讀; 鼓勵學生選修其它專業(yè)課程，掌握多門技能，參加技能實踐。在新的評價體系中，應夠充分調動學生學習的積極性和主動性。
參考文獻：
[1]黃解語，楊再斌。 金融集聚論： 金融中心形成的理論與實踐解析[M]。 北京： 中國社會科學出版社，2006.
[2]薛 波，楊小軍，彭晗蓉。 國際金融中心的理論研究[M]。 上海： 上海財大出版社，2009.
[3]徐高峰。 高職金融保險專業(yè)“新三明治”人才培養(yǎng)模式改革實踐[J]。 職業(yè)技術教育，2011( 17) .
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