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在金融活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)問題是影響金融活動(dòng)高效開展的重要因素，一旦金融活動(dòng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，就必須造成不可估量的后果。因此，做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理格外重要。大數(shù)據(jù)時(shí)代里，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用給金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供了技術(shù)保障，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)分析，可以全面的把控金融風(fēng)險(xiǎn)因素，從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。但是，大數(shù)據(jù)技術(shù)性、專業(yè)性要求較高，對(duì)金融業(yè)提出了更高的要求。本文就大數(shù)據(jù)金融的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)作了相關(guān)分析。
經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融，加快金融業(yè)的發(fā)展有利于經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展。金融作為一個(gè)特殊的領(lǐng)域， 在金融活動(dòng)中，風(fēng)險(xiǎn)是一直存在的，開展金融活動(dòng)的目的就是在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)中得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，而金融活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)是可以規(guī)避的，而要想規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，有賴于大數(shù)據(jù)技術(shù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)專業(yè)性強(qiáng)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以對(duì)金融活動(dòng)進(jìn)行全面的分析，找出金融活動(dòng)中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，從而有針對(duì)性的進(jìn)行防范，保證金融獲得的順利開展，推動(dòng)金融業(yè)的更好發(fā)展。
一、金融發(fā)展過程中常見風(fēng)險(xiǎn)
（一）信息安全風(fēng)險(xiǎn)
在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中，很容易受到不法分子利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來竊取互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)過程中產(chǎn)生的重要信息，如用戶密碼等，一旦密碼泄露，就容易造成利益損失，不利于金融的發(fā)展。
�。ǘ┬庞蔑L(fēng)險(xiǎn)
所謂信用風(fēng)險(xiǎn)就是借款人不能按時(shí)還本還息而引起的經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)�，F(xiàn)行社會(huì)形勢下，金融需求越來越大，而金融機(jī)構(gòu)在向個(gè)人提供金融貸款的時(shí)候是建立在個(gè)人信用的基礎(chǔ)上的，然而，金融機(jī)構(gòu)往往不能全面掌握個(gè)人信用信息，一旦在沒有確定客戶信用等級(jí)的情況下就下款，往往就會(huì)造成資金不能及時(shí)回籠，進(jìn)而不利于金融業(yè)的發(fā)展。
�。ㄈ┓娠L(fēng)險(xiǎn)
雖然我國金融行業(yè)取得了較快的發(fā)展，但是與金融相關(guān)的法律法規(guī)還不夠完善，對(duì)金融相關(guān)行為的約束和監(jiān)管還不夠深入。由于金融相關(guān)法律法規(guī)的不完善，許多不法分子會(huì)鉆法律的漏洞，從而肆意的欺詐，擾亂金融市場，威脅到金融的發(fā)展。
（四）資金風(fēng)險(xiǎn)
在現(xiàn)代社會(huì)里，依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的行為越來越頻繁，而網(wǎng)絡(luò)具有虛擬性的特點(diǎn)，在依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，網(wǎng)絡(luò)上的信息都可能是虛假的，使得互聯(lián)網(wǎng)金融將面臨著的較大的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。如某企業(yè)在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，企業(yè)可以利用網(wǎng)絡(luò)來制造一些虛假的信息，如果銀行不能做好相關(guān)工作，一旦企業(yè)破產(chǎn)，就難以償還貸款，從而造成銀行資金損失。
二、大數(shù)據(jù)金融面臨的挑戰(zhàn)
�。ㄒ唬┤狈蚕頂�(shù)據(jù)平臺(tái)
人們生活水平的提高，對(duì)金融需求越來越大，而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，任憑該金融機(jī)構(gòu)再強(qiáng)大，也不能滿足海量用戶的個(gè)性化金融需求。就目前來看，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息大多比較保密，各金融機(jī)構(gòu)之間缺乏有效的聯(lián)系，金融數(shù)據(jù)得不到共享。由于金融數(shù)據(jù)得不到共享，就會(huì)增加金融活動(dòng)成本，嚴(yán)重的還會(huì)增加金融風(fēng)險(xiǎn)。
�。ǘ┙鹑诜⻊�(wù)不到位
金融屬于服務(wù)行業(yè)，服務(wù)質(zhì)量的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)在客戶心中的形象。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，其一直秉承的傳統(tǒng)的金融服務(wù)理念，只要與客戶保持緊密聯(lián)系，就可穩(wěn)定客戶。然而， 大數(shù)據(jù)時(shí)代里，信息傳播更自由，人們的選擇也同樣更加自由，在這種環(huán)境下，金融競爭也必然愈演愈烈，在這種競爭環(huán)境下，客戶看重是金融服務(wù)，誰的金融服務(wù)好，自然就傾向于該金融機(jī)構(gòu)。但是就目前來看，金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)還比較狹窄，金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍大多是那些大型企業(yè)、國有企業(yè)，與中小企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)非常少，進(jìn)而造成了中小企業(yè)融資難，而中小企業(yè)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一股重要力量，在金融方面有著較大的需求，如果金融機(jī)構(gòu)不能開拓中小企業(yè)的金融服務(wù)，必然就會(huì)很難發(fā)展下去。
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大數(shù)據(jù)時(shí)代的帶來，對(duì)金融機(jī)構(gòu)工作人員也提出了更高的要求。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用需要專門的數(shù)據(jù)處理技術(shù)和數(shù)據(jù)分析方法，只有借助專門的處理技術(shù)和分析方法，才能提高數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性，進(jìn)而為金融業(yè)的發(fā)展提供科學(xué)的數(shù)據(jù)參考。然而，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)方面的專業(yè)人才還比較匱乏，現(xiàn)有的人才難以滿足大數(shù)據(jù)處理的需要。由于金融機(jī)構(gòu)工作人員業(yè)務(wù)能力不足，在處理數(shù)據(jù)的過程中，就會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)失真的情況，進(jìn)而不利于金融業(yè)的發(fā)展。另外，對(duì)于許多金融機(jī)構(gòu)而言，針對(duì)人才沒有較高的薪酬待遇，在這種情況下，就會(huì)造成人才的流失，從而不利于金融業(yè)的發(fā)展。
三、大數(shù)據(jù)金融發(fā)展策略
大數(shù)據(jù)時(shí)代里，數(shù)據(jù)的價(jià)值被逐漸挖掘，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用也越來越普遍，大數(shù)據(jù)逐漸成為金融業(yè)競爭的核心要素。然而，大數(shù)據(jù)技術(shù)作為一般雙刃劍，在方便金融業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也對(duì)金融業(yè)提出了更高的要求，而金融業(yè)要想健康、穩(wěn)定的發(fā)展，就必須結(jié)合大數(shù)據(jù)時(shí)代背景，不斷創(chuàng)新，積極響應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展的需求。
（一）加快數(shù)據(jù)獲取步伐
大數(shù)據(jù)時(shí)代里，數(shù)據(jù)已成為金融機(jī)構(gòu)競爭的核心要素，掌握科學(xué)、全面的數(shù)據(jù)，是金融機(jī)構(gòu)開展金融活動(dòng)，研發(fā)金融產(chǎn)品的關(guān)鍵。目前，銀行開始進(jìn)軍電子商務(wù)，而銀行要想順利地進(jìn)軍電子商務(wù)，就必須掌握一手的數(shù)據(jù)。因此，在金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過程中，要加快數(shù)據(jù)的獲取步伐，在開展金融業(yè)務(wù)、推銷金融產(chǎn)品的過程中，要全面搜集數(shù)據(jù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，挖掘有價(jià)值的數(shù)據(jù)，從而制定科學(xué)的經(jīng)營決策，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)的更好發(fā)展。
�。ǘ┲匾暣髷�(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用
大數(shù)據(jù)時(shí)代里，金融機(jī)構(gòu)需要處理的數(shù)據(jù)會(huì)越來越多、越來越大，而數(shù)據(jù)是金融業(yè)務(wù)的核心，保證數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性有利于金融業(yè)務(wù)的更好開展。而要想保證數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性，就必須借助大數(shù)據(jù)技術(shù)。大數(shù)據(jù)技術(shù)有著高效率、高質(zhì)量、高運(yùn)算的特點(diǎn)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以取代傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方式，從而提高數(shù)據(jù)處理效率，為金融業(yè)務(wù)的開展提供科學(xué)的數(shù)據(jù)參考。另外，金融機(jī)構(gòu)還可以借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)金融實(shí)現(xiàn)的共享，將客戶的信息納入到數(shù)據(jù)庫中，從而更好地服務(wù)客戶的金融需求。
�。ㄈ┙∪庞迷u(píng)價(jià)體系
互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展活躍了融資行為，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，市場主體融資更加便捷，然而互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之出現(xiàn)。社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系作為考核社會(huì)個(gè)體信譽(yù)的重要途徑，加快社會(huì)信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)可以有效的規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。一方面要加快信用體系建設(shè)，對(duì)完善市場主體信用評(píng)估體系，同時(shí)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)實(shí)名制；另一方面要善于利用互聯(lián)網(wǎng)來對(duì)市場主體的信譽(yù)進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，全面了解其信譽(yù)度，從而降低信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
�。ㄋ模┩晟平鹑谙嚓P(guān)法律法規(guī)
我國金融相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善，在不完善的法律環(huán)境下，我國金融市場中違法、違約的行為越來越嚴(yán)重。因此，要想推動(dòng)大數(shù)據(jù)金融的健康發(fā)展，相關(guān)部門就必須加快完善相關(guān)法律法規(guī)，以健全的法律法規(guī)來約束和規(guī)范金融行為，為大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，進(jìn)而活躍我國金融市場，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
（五）強(qiáng)化專業(yè)人才的培養(yǎng)
大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展離不開專業(yè)的金融人才，然而現(xiàn)階段，我國金融行業(yè)在發(fā)展過程中已經(jīng)遇到了人才瓶頸，由于缺乏專業(yè)的人才，大數(shù)據(jù)金融就難以有效發(fā)展。因此，在大數(shù)據(jù)金融發(fā)展過程中，強(qiáng)化專業(yè)金融人才的培養(yǎng)至關(guān)重要。一方面，強(qiáng)化現(xiàn)有人才能力的培養(yǎng)，結(jié)合大數(shù)據(jù)的要求，對(duì)金融工作人員進(jìn)行針對(duì)性、專業(yè)性的培訓(xùn)，從而不斷提高現(xiàn)有金融人才的專業(yè)能力。另一方面，對(duì)外引進(jìn)專業(yè)的金融人才，從而更好地服務(wù)金融發(fā)展。
（六）強(qiáng)化金融數(shù)據(jù)安全管理
大數(shù)據(jù)時(shí)代里，金融機(jī)構(gòu)之間的關(guān)聯(lián)性越來越緊密，在大數(shù)據(jù)處理過程中，一旦金融數(shù)據(jù)遭受安全威脅，就會(huì)產(chǎn)生“連鎖反應(yīng)”，不利于金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此，金融數(shù)據(jù)安全管理十分重要。對(duì)于金融業(yè)而言，數(shù)據(jù)是金融業(yè)務(wù)開展的依據(jù)，只有保證數(shù)據(jù)安全，金融業(yè)務(wù)才能順利開展。在大數(shù)據(jù)處理過程中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立大數(shù)據(jù)安全倉庫，加大數(shù)據(jù)安全技術(shù)的應(yīng)用，如數(shù)據(jù)加密技術(shù)、身份認(rèn)證技術(shù)、防火墻技術(shù)等，借助這些技術(shù)，提高數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的安全性。
�。ㄆ撸┳龊蔑L(fēng)險(xiǎn)管理工作
大數(shù)據(jù)時(shí)代里，競爭越來越激烈，但是對(duì)于金融業(yè)而言，金融風(fēng)險(xiǎn)是金融也發(fā)展過程中不過避免的一個(gè)問題，尤其是在競爭激烈的市場環(huán)境下，一些金融企業(yè)會(huì)采取不正常的競爭行為，擾亂金融市場。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)重要的工作，只有做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，才能更好地應(yīng)用大數(shù)據(jù)，推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展。首先，在開展金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，要立足市場，做好市場分析，全面掌握相關(guān)數(shù)據(jù)，為業(yè)務(wù)的開展提供保障；其次，建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，對(duì)大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析，找出大數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并針對(duì)這些隱患制定有效的防范策略，減少風(fēng)險(xiǎn)損失。
四、結(jié)語
綜上，大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展具有明顯的時(shí)代特征，對(duì)于金融業(yè)而言，數(shù)據(jù)是金融發(fā)展的核心，只有掌握了一首的數(shù)據(jù)，才可以更好地推動(dòng)金融業(yè)的發(fā)展。但是，隨著大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展，許多問題也隨之出現(xiàn)，這些問題嚴(yán)重制約了大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展。因此，要想推動(dòng)大數(shù)據(jù)金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展，就必須立足現(xiàn)狀，加大大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，完善金融相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化專業(yè)的金融人才培養(yǎng)，從而為大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展提供保障。
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