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關于金融物流采購執(zhí)行研究論文
物流、資金流和信息流作為現(xiàn)代商業(yè)和貿(mào)易活動的三大要素，在經(jīng)濟貿(mào)易中有著無可代替的作用。物流、信息流的有效集成在過去15年間帶來了管理的信息化，以電子商務為代表的很多新興的商業(yè)模式大量出現(xiàn)。銀行業(yè)也不斷推出集成管理資金流和信息流的新金融服務產(chǎn)品以適應瞬息萬變的各類市場需求。然而，對物流和資金流的管理卻往往分開：采購、生產(chǎn)、物流和銷售等部門負責物流;資金流管理則是財會和出納等部門的職能。這種物流和資金流的分離管理，浪費了供應鏈整合和協(xié)調(diào)的一些寶貴機會，金融物流就在這個大環(huán)境下應勢而生。
采購執(zhí)行內(nèi)涵
金融物流業(yè)務是指在供應鏈業(yè)務活動中，銀行借助物流公司對有融資需求的企業(yè)流動資產(chǎn)進行控制，將銀行的資金流與企業(yè)的物流進行結(jié)合，向融資企業(yè)提供融資。旨在盤活企業(yè)原材料和產(chǎn)成品資金占用、優(yōu)化企業(yè)資源為目的的金融物流業(yè)務
一直以來都是中鐵現(xiàn)代物流重點發(fā)展的業(yè)務板塊，同時中鐵現(xiàn)代物流在金融物流領域積極進行研究和探索。2011年7月，深發(fā)展線上供應鏈金融系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流，科技股份有限公司(以下簡稱“中鐵現(xiàn)代物流”)管理系統(tǒng)正式直聯(lián)對接上線，這標志著國內(nèi)首家商業(yè)銀行供應鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進入實時數(shù)據(jù)交互時代，這一對接將金融功能無縫嵌入供應鏈活動當中，使物流、資金流、信息流有效集成，實現(xiàn)了融資企業(yè)、銀行、物流企業(yè)三方甚至多方數(shù)據(jù)共享，消除信息不對稱。目前，金融物流業(yè)務有很多模式，而中鐵現(xiàn)代物流探索出的采購執(zhí)業(yè)務模式處于金融物流領域的前沿，代表著金融物流業(yè)務發(fā)展的較高水平。
采購執(zhí)行，是指公司受銀行等金融機構(gòu)的委托，簽訂多方協(xié)議，由公司代其客戶向上游賣方采購，對貨物實施監(jiān)管，并提供代理結(jié)算等服務的業(yè)務。采購執(zhí)行業(yè)務滿足了銀行和融資企業(yè)對于自身發(fā)展的迫切需求，同時也進一步提高了中鐵現(xiàn)代物流的競爭力。
采購執(zhí)行業(yè)務滿足了銀行發(fā)展的需求
以前，國內(nèi)銀行主要接受固定資產(chǎn)抵押貸款，貸款政策幾乎都傾向于少數(shù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。隨著大量資金扶持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)產(chǎn)能過剩，導致效益和收益雙下滑，加之國家產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整，要求銀行對新興行業(yè)以及中小企業(yè)進行扶持，因此銀行需要尋求新的放貸渠道和產(chǎn)品。在這種新形式下，采購執(zhí)行業(yè)務模式應運而生。
采購執(zhí)行業(yè)務的結(jié)構(gòu)融資特點，顛覆了銀行傳統(tǒng)資信評價體系。在資金封閉運行、降低授信風險、完善中小企業(yè)征信系統(tǒng)的要求下，銀行必須了解融資企業(yè)抵(質(zhì))押物品種、規(guī)格、型號、質(zhì)量、產(chǎn)地、原價、凈值、銷售區(qū)域、用途、承銷商等信息，還要查看權(quán)力憑證，對貨物驗收辨別真?zhèn)�，并需要掌握貨物運輸、倉儲保管條件以及交付手段。銀行對融資企業(yè)資金流、資產(chǎn)、信用等狀況的核查，以及繁復的業(yè)務審查環(huán)節(jié)，導致貸前、貸后管理成本的巨大付出和業(yè)務開展效率的降低。而在開展采購執(zhí)行業(yè)務以后，銀行能將流通運營和資金管理徹底分開，專注于以核心企業(yè)為依托，通過緊密結(jié)合供應鏈的商業(yè)運作模式和交易結(jié)算特點，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供快速、整體性融資方案，在降低授信風險的前提下增加了可觀的經(jīng)營收益。所以，大力開展采購執(zhí)行業(yè)務滿足了銀行自身快速發(fā)展的迫切需要。
采購執(zhí)行業(yè)務滿足了融資企業(yè)發(fā)展的需求
由于多數(shù)融資企業(yè)是中小企業(yè)，他們可作為抵押的固定資產(chǎn)有限，所以從銀行方獲得融資額較小，其流動資產(chǎn)如存貨、權(quán)利單證(倉單、提單、應收和已付憑證等)往往會占企業(yè)總資產(chǎn)較大比例，為解決自身的資金瓶頸問題，加快資金周轉(zhuǎn)速度，動產(chǎn)融資模式是其獲得銀行融資的主要方式。
在開展業(yè)務時，中小融資企業(yè)受自身信用差、規(guī)模小、資金管理能力差、信息不對稱、抗風險能力低等制約因素，會出現(xiàn)業(yè)務交易頻繁，收發(fā)貨款發(fā)生額小，渠道不固定，流通運營不規(guī)范等與銀行、監(jiān)管方要求相抵觸現(xiàn)象;同時，監(jiān)管企業(yè)和銀行對抵(質(zhì))押貨物有各自的監(jiān)管流程和驗證程序，雙方的風險防控手段重疊、復雜，降低了企業(yè)經(jīng)營效率，造成融資企業(yè)庫存高、資金周轉(zhuǎn)率低、物流效率低、成本高昂。
采購執(zhí)行業(yè)務不僅優(yōu)化了企業(yè)庫存、購銷渠道、物流、信息，而且簡化了銀行與監(jiān)管方對實物、帳單、資金的頻繁驗證和審查程序。當掌控流通渠道和技術的核心企業(yè)作為采購或銷售方出現(xiàn)在貿(mào)易融資體系中時，這種提升企業(yè)資本運用效率、加快物流周轉(zhuǎn)速度、減輕其上游采購資金壓力的融資新模式，因快捷、靈活、方便等特性，自然驅(qū)動中小融資企業(yè)優(yōu)先采納該方案。
采購執(zhí)行業(yè)務提高了公司競爭力
中鐵現(xiàn)代物流結(jié)合主營業(yè)務優(yōu)勢和中國鐵路背景優(yōu)勢，在鋼鐵、煤炭和礦石等核心業(yè)務品種上與金融機構(gòu)和上游供應商深入合作，大力開展采購執(zhí)行業(yè)務，不斷提高公司競爭力。
改變公司資金結(jié)構(gòu)，提升盈利水平。采購執(zhí)行業(yè)務作為金融物流的新模式，不僅可以改善公司現(xiàn)金流，改變公司資金結(jié)構(gòu)，而且可以擴大公司業(yè)務規(guī)模，獲得高額的利潤。此商業(yè)模式的引入，使中鐵現(xiàn)代物流的盈利水平已遠遠高于物流行業(yè)平均水平。
依托公司背景優(yōu)勢，解決了監(jiān)管業(yè)務瓶頸、擴大了金融物流規(guī)模。公司作為第三方物流提供商和長期的貿(mào)易代理采購方，有相應經(jīng)營資質(zhì)，具備鋼鐵、煤炭、礦產(chǎn)品等產(chǎn)品流通運營經(jīng)驗，通過打造一體化物流模式，實時掌握流通環(huán)節(jié)信息，現(xiàn)場監(jiān)控抵(質(zhì))押實物，達到物權(quán)清晰、質(zhì)押物可控的風險防范效果。所以，采購執(zhí)行業(yè)務不僅能解決監(jiān)管業(yè)務瓶頸，而且通過公司與銀行的良好合作，擴大公司金融物流業(yè)務規(guī)模。
獲得穩(wěn)固的物流量和物流收入。對于中鐵現(xiàn)代物流來說，提供供應鏈級別的采購執(zhí)行業(yè)務服務拓展了公司物流服務領域，將服務范圍擴大到融資企業(yè)的采購物流、生產(chǎn)物流和銷售物流三個領域。通過對采購、運輸、倉儲、裝卸、加工、整理、配送、銷售、信息等物流環(huán)節(jié)的全面整合，公司不僅可以掌控貨物質(zhì)量、數(shù)量是否滿足合同要求，而且使公司與融資企業(yè)形成戰(zhàn)略聯(lián)盟關系，從而全面融入企業(yè)供應鏈，這種聯(lián)盟關系一旦形成，將具有長期性。所以，采購執(zhí)行業(yè)務可以帶動公司倉儲、運輸、貨代等基礎物流服務，使公司獲得穩(wěn)固的物流量和物流收入。
提升公司綜合服務能力。在開展采購執(zhí)行業(yè)務時，通過資金、貿(mào)易、物流全過程多要素的計劃、實施和控制，將采購、物流、銷售、收款、付款、信息等環(huán)節(jié)有機的結(jié)合，形成一個完整的供應鏈，提升金融服務能力和中介代理服務能力。
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