淺析我國(guó)金融工程發(fā)展面臨的障礙與對(duì)策的論文

　　1 引言

　　金融工程屬于交叉學(xué)科的范疇，它的誕生與發(fā)展是以多門(mén)學(xué)科為基礎(chǔ)的，例如金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、數(shù)學(xué)以及統(tǒng)計(jì)學(xué)等。金融工程概念最早出現(xiàn)于20世紀(jì)50年代，但是對(duì)其概念的詳細(xì)界定直到1998年才出現(xiàn)，由美國(guó)的金融學(xué)家約翰·芬伲迪提出，即金融工程包含了對(duì)創(chuàng)新型金融工具及金融手段的設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)和實(shí)施等過(guò)程，對(duì)于金融問(wèn)題，金融工程也有責(zé)任給予創(chuàng)造性解決。芬伲迪對(duì)金融工程做出的定義已經(jīng)被人們廣泛接受，在該概念中，對(duì)金融工程的研究可分為三個(gè)方面：第一，對(duì)新型金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與設(shè)計(jì);第二，對(duì)交易方式與過(guò)程進(jìn)行創(chuàng)新;第三，對(duì)相關(guān)的金融問(wèn)題進(jìn)行創(chuàng)造性解決。

　　過(guò)去50多年里，金融工程在西方國(guó)家發(fā)展迅猛，究其原因，在于經(jīng)濟(jì)與金融環(huán)境的保障，以及金融市場(chǎng)的全球化發(fā)展以及科技的進(jìn)步，同時(shí)也離不開(kāi)現(xiàn)代金融理論的迅速發(fā)展等。從企業(yè)發(fā)展的角度看，推動(dòng)金融工程發(fā)展的主要因素包括：在企業(yè)內(nèi)部，有企業(yè)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)性的需求、企業(yè)管理人員對(duì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的厭惡等;在企業(yè)外部，有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈化、對(duì)企業(yè)稅收的變動(dòng)等。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國(guó)的金融工程已經(jīng)初具規(guī)模，但是一件新興事物必定是在探索中前進(jìn)的，其中必不可少的便是各種障礙的出現(xiàn)，我們必須對(duì)金融工程發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行分析，找出其中的根源所在，并找出能夠促進(jìn)金融工程發(fā)展的對(duì)策，才能保障我國(guó)金融工程的快速、穩(wěn)定與健康發(fā)展。

　　2 我國(guó)金融工程發(fā)展面臨的障礙

　　2.1 金融體制障礙

　　由于我國(guó)目前的經(jīng)濟(jì)體制處于轉(zhuǎn)軌階段，這對(duì)金融領(lǐng)域的影響較為明顯。具體到金融工程建設(shè)中，金融企業(yè)的改革受到傳統(tǒng)國(guó)有企業(yè)改革模式的影響，所有者缺位現(xiàn)象較為嚴(yán)重，導(dǎo)致企業(yè)無(wú)論是競(jìng)爭(zhēng)壓力還是創(chuàng)新動(dòng)力方面都相當(dāng)匱乏，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)缺失，最終導(dǎo)致金融工程在發(fā)展過(guò)程中主體需求的缺失。此外，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融業(yè)所屬的外部環(huán)境建設(shè)方面也比較落后，加之相關(guān)的法制建設(shè)的不健全，不僅限制了金融資本的流動(dòng)與創(chuàng)新發(fā)展，同時(shí)也嚴(yán)重阻礙了金融工程的正常發(fā)展。

　　2.2 基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)障礙

　　金融工程的發(fā)展必須要有良好的基礎(chǔ)設(shè)施以及先進(jìn)的技術(shù)作保障，這也是金融工程發(fā)展最根本的要求。這就要求必須對(duì)金融業(yè)人員普及現(xiàn)代計(jì)算機(jī)及通訊技術(shù)，確保信息處理與傳輸能夠滿足現(xiàn)代化需求，從而確保在資金劃撥、金融產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)過(guò)程中可以做到快捷、安全、高效。雖然我國(guó)近年來(lái)金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)發(fā)展勢(shì)頭良好，在技術(shù)水平方面也有了很大的進(jìn)步，金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化已經(jīng)初具規(guī)模，然而，我國(guó)的金融業(yè)信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)總體并不完善，電子化、網(wǎng)絡(luò)化的水平比較低，并且只是在金融市場(chǎng)中的部分領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了現(xiàn)代化，但還遠(yuǎn)未達(dá)到建設(shè)高效、安全、便捷的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)的目標(biāo)。這一問(wèn)題同樣導(dǎo)致我國(guó)金融工程發(fā)展緩慢。

　　2.3 從業(yè)人員的素質(zhì)障礙

　　金融工程是在多門(mén)學(xué)科的基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的，因此，金融工程的從業(yè)人員必須充分掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)以及數(shù)學(xué)等多門(mén)學(xué)科的知識(shí)。當(dāng)前，我國(guó)的金融工程從業(yè)人員極端化現(xiàn)象嚴(yán)重：一是能夠熟練掌握金融理論知識(shí)，但是在金融數(shù)學(xué)知識(shí)方面比較匱乏;二是與這一現(xiàn)象相反。目前在金融工程中，對(duì)復(fù)合型人才的需求更為迫切，也正是如此，我國(guó)金融工程的建設(shè)步伐才比較緩慢。

　　2.4 來(lái)自市場(chǎng)方面的障礙

　　眾所周知，金融工程要想獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，必須要有高效、發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)作保障。但是縱觀我國(guó)金融市場(chǎng)，其體系發(fā)展并不健全，使我國(guó)金融工程的發(fā)展空間縮小了很多。主要通過(guò)以下幾點(diǎn)來(lái)表現(xiàn)：第一，金融工程在發(fā)展過(guò)程中市場(chǎng)主體的缺失;第二，金融價(jià)格的市場(chǎng)化程度較低;第三，金融工具種類較少，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的概率增加。

　　2.5 金融監(jiān)管問(wèn)題

　　第一，金融監(jiān)管的目標(biāo)不明確，責(zé)任不清晰;第二，無(wú)論監(jiān)管手段、還是監(jiān)管技術(shù)方面，都比較落后;第三，在我國(guó)金融監(jiān)管中，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)比較注重處罰措施的應(yīng)用，而沒(méi)有意識(shí)到對(duì)過(guò)程的監(jiān)督;第四，對(duì)監(jiān)管部門(mén)自身的監(jiān)督缺失。眾所周知，金融監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的必要條件，由于以上現(xiàn)象的存在，使金融監(jiān)管體系成為阻礙金融工程發(fā)展的一大障礙。

　　3 我國(guó)金融工程健康發(fā)展的對(duì)策

　　3.1 加快金融體制改革，推進(jìn)市場(chǎng)化體系建設(shè)

　　金融工程的建設(shè)與發(fā)展屬于一項(xiàng)比較系統(tǒng)的工程，必須有一定的宏觀經(jīng)濟(jì)制度作為基礎(chǔ)，同時(shí)又應(yīng)該重視微觀金融市場(chǎng)的發(fā)展。因此，我國(guó)必須加快金融體制改革的步伐，不斷健全金融宏觀調(diào)控體系，處理好銀行與企業(yè)二者之間的關(guān)系，保證他們能夠成為自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的市場(chǎng)主體。此外，還要完善我國(guó)金融法制建設(shè)，從國(guó)際慣例的視角出發(fā)，結(jié)合我國(guó)的具體情況，保障金融工程在建設(shè)過(guò)程中能夠有法可依。我國(guó)在對(duì)金融市場(chǎng)建設(shè)方面，也應(yīng)該遵循國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的準(zhǔn)則，處理好政府調(diào)控和資本市場(chǎng)之間的關(guān)系，注重金融衍生工具市場(chǎng)的發(fā)展，并形成穩(wěn)定的金融資產(chǎn)價(jià)格市場(chǎng)化機(jī)制。

　　3.2 不斷加強(qiáng)金融監(jiān)管體系建設(shè)，提高金融行業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力

　　金融機(jī)構(gòu)得以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，離不開(kāi)高效的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，因此，我國(guó)必須在金融工程的發(fā)展過(guò)程中樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念。具體要做到以下幾點(diǎn)：第一，明確監(jiān)管目標(biāo)，對(duì)各部門(mén)的監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行界定，保證金融監(jiān)管部門(mén)能夠?qū)ψ陨淼呢?zé)任與義務(wù)有清晰的認(rèn)知。第二，必須不斷提升監(jiān)管水平。監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管過(guò)程中，除了運(yùn)用有效的行政手段之外，還應(yīng)該運(yùn)用好法律、經(jīng)濟(jì)等手段，對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全方位的監(jiān)管。在監(jiān)管技術(shù)中必須做到多管齊下，注重對(duì)監(jiān)管方式的創(chuàng)新。第三，各監(jiān)管部門(mén)之間應(yīng)該加強(qiáng)交流與合作。我國(guó)除了要對(duì)來(lái)自黨和政府的監(jiān)督提高重視，還應(yīng)該意識(shí)到銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)是專職的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，注重加強(qiáng)三者之間的合作，對(duì)于金融衍生工具所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)化解。

　　3.3 注重對(duì)金融信息系統(tǒng)的建設(shè)與運(yùn)用，提升運(yùn)營(yíng)水平

　　金融信息化是我國(guó)金融實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化的基礎(chǔ)。我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，金融業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力已經(jīng)逐漸發(fā)展為信息科技和金融業(yè)務(wù)的融合程度，而且二者的融合不僅是作為金融的支撐平臺(tái)與基本工具而存在，最主要的是其已經(jīng)成為金融實(shí)現(xiàn)決策、管理以及實(shí)施的基本手段。所以在金融工程發(fā)展與建設(shè)的過(guò)程中，除了要加大對(duì)信息基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)之外，還應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化金融信息系統(tǒng)的建設(shè)，不斷提升業(yè)務(wù)水平，保證大眾能夠享受到更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

　　3.4 完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范系統(tǒng)的建設(shè)

　　縱觀我國(guó)金融市場(chǎng)，其發(fā)展還很不完善，在監(jiān)管過(guò)程中也存在很大的難度，因此，在金融業(yè)中的風(fēng)險(xiǎn)也比較大。因此，為了促進(jìn)我國(guó)金融工程的穩(wěn)定、健康發(fā)展，必須完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建設(shè)。第一，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)�？梢詫�(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指數(shù)事先設(shè)定，根據(jù)指數(shù)的高低為社會(huì)傳遞風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，確保人們能夠?qū)�金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)做好充足的準(zhǔn)備。第二，建立金融風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。明確在風(fēng)險(xiǎn)管理中的政府、市場(chǎng)、個(gè)人等的責(zé)任，并對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)控制，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)做出有效防范。第三，完善社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度�？梢猿浞謪⒖冀�(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償系統(tǒng)建設(shè)，結(jié)合我國(guó)的具體情況，構(gòu)建適應(yīng)性強(qiáng)、反饋迅速的金融補(bǔ)償機(jī)制，使金融風(fēng)險(xiǎn)中出現(xiàn)的損失能夠得到合理補(bǔ)償，以維護(hù)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。

　　3.5 注重對(duì)金融工程的創(chuàng)新

　　所謂金融創(chuàng)新，指的是通過(guò)金融工程內(nèi)部各要素的重新組合以及創(chuàng)造性變革而形成的新事物，這是一個(gè)緩慢推進(jìn)、持續(xù)發(fā)展的過(guò)程，并且在其漫長(zhǎng)的發(fā)展道路上以盈利為動(dòng)機(jī)。我國(guó)在金融工程建設(shè)過(guò)程中，要注重多方面的創(chuàng)新，除了包含金融制度與組織的創(chuàng)新，還要注重對(duì)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。結(jié)合我國(guó)的具體情況，在發(fā)展金融工程的同時(shí)，要考慮到金融市場(chǎng)的發(fā)育、監(jiān)管等情況，對(duì)收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行權(quán)衡，做到開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)金融工程產(chǎn)品時(shí)能夠有步驟有計(jì)劃地進(jìn)行。及時(shí)推進(jìn)一些風(fēng)險(xiǎn)較小、簡(jiǎn)單易行的金融新業(yè)務(wù)，針對(duì)世界上出現(xiàn)的一些較為現(xiàn)代化的金融衍生工具，結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況有針對(duì)性地引進(jìn)，從而保障我國(guó)金融工程健康穩(wěn)定的發(fā)展。

　　3.6 加強(qiáng)相關(guān)部門(mén)的合作，強(qiáng)化信用體系建設(shè)

　　近年來(lái)，我國(guó)信息技術(shù)迅速發(fā)展，金融工程的發(fā)展也是蒸蒸日上。然而，我國(guó)現(xiàn)實(shí)中存在企業(yè)或者個(gè)人的信用體系建設(shè)不完善的情況，使金融部門(mén)的一些業(yè)務(wù)中風(fēng)險(xiǎn)因素大為增加。為此，我國(guó)必須盡快推進(jìn)企業(yè)信用體系與個(gè)人信用賬戶的建設(shè)，加強(qiáng)相關(guān)部門(mén)之間的合作，完善信用信息網(wǎng)絡(luò)，以達(dá)到優(yōu)化資本配置、降低金融風(fēng)險(xiǎn)的效果，最終促進(jìn)金融工程的全面、和諧發(fā)展。

　　4 結(jié)語(yǔ)

　　從我國(guó)金融工程的發(fā)展情況來(lái)看，由于其正在處于起步階段，在發(fā)展過(guò)程中存在一些問(wèn)題亟待完善。我們必須找出我國(guó)金融工程發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，并加以解決，才能夠促進(jìn)我國(guó)金融工程的健康、有序發(fā)展。為此，我國(guó)必須加速推進(jìn)金融體制改革的進(jìn)程，建立健全國(guó)家金融監(jiān)控體系，不斷提升其抗風(fēng)險(xiǎn)能力，加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的合作，增強(qiáng)信用體系的建設(shè)。唯有如此，我國(guó)金融工程才能夠獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

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