- 相關(guān)推薦
金融全球化和中國銀行業(yè)政策研究論文
金融全球化是適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的客觀需要,并在發(fā)達(dá)國家的推動和主導(dǎo)之下產(chǎn)生的。我國加入WTO以后,國外銀行及金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)入?yún)⑴c我國金融業(yè)。由于我國金融競爭能力較弱,其金融監(jiān)管能力和防范風(fēng)險能力較弱,在面臨機(jī)遇的同時必然遭受挑戰(zhàn)。我國銀行業(yè)如何更好地適應(yīng)金融全球化的發(fā)展是目前面臨的重要問題。除了加快自身管理機(jī)制的改革,建立一個符合國際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的經(jīng)營管理系統(tǒng)外,還應(yīng)該在產(chǎn)權(quán)制度、金融監(jiān)管、貨幣政策、信用管理及國際金融合作等政策方面進(jìn)行改革與完善,以適應(yīng)金融全球化與銀行市場化的發(fā)展。
一、國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革
隨著我國加入WTO,國有銀行商業(yè)化進(jìn)程緩慢的問題日益突出,原因在于產(chǎn)權(quán)制度和法人治理結(jié)構(gòu)等改革不徹底。國際上的大商業(yè)銀行大多是比較成熟的股份有限公司,并且已經(jīng)形成了科學(xué)的營運(yùn)和管理制度。隨著進(jìn)入全球化發(fā)展,他們進(jìn)入我國金融市場參與競爭。我國國有商業(yè)銀行由于產(chǎn)權(quán)不明導(dǎo)致競爭力不足,難以與國外大銀行競爭。所以按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求進(jìn)行國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)改革和制度創(chuàng)新,是我國金融體制改革的重要任務(wù)。就目前的經(jīng)濟(jì)形勢來看,全球化經(jīng)濟(jì)是未來發(fā)展的必然趨勢。我國的國有銀行企業(yè)要想獲得更大的市場,就必須嚴(yán)格按照國際金融標(biāo)準(zhǔn)來制定自身的組織管理模式,以達(dá)到融入全球化經(jīng)濟(jì)的目標(biāo),進(jìn)而擴(kuò)大自身企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模并逐漸成長為各方面都很符合標(biāo)準(zhǔn)的股份制企業(yè)。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展,我國吸引了更多的外資,大量資金的融入,給我國的銀行業(yè)帶來巨大的競爭壓力。為了應(yīng)對這一嚴(yán)峻的形勢,國有銀行就必須進(jìn)行改制,與更多有潛力能夠帶領(lǐng)國有銀行走出困境的企業(yè)建立更親密的伙伴關(guān)系,具有更強(qiáng)的經(jīng)營能力的股份制企業(yè)應(yīng)運(yùn)而生。同時,國有銀行面對的不僅僅只是國際上帶來的競爭壓力,國內(nèi)的一些其他體質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)也對他們構(gòu)成巨大威脅。因此,對國有銀行進(jìn)行股份制改革,組成具有更強(qiáng)的經(jīng)營能力的現(xiàn)代商業(yè)銀行是刻不容緩的。
到目前為止,中國銀行、中國工商銀行等一系列國有銀行實(shí)現(xiàn)整體上市,實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)權(quán)明晰,以股份制商業(yè)銀行身份參與到國際金融業(yè),進(jìn)一步增強(qiáng)了自身競爭力。
二、金融全球化下銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)制
金融全球化有利于促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)增長、提高金融效率,但也給我國銀行業(yè)的金融穩(wěn)定和安全帶來挑戰(zhàn)。隨著我國銀行業(yè)的進(jìn)一步開放,我國銀行業(yè)將加快融入國際金融市場,面對金融全球化的趨勢和挑戰(zhàn),必須提高自身的抗風(fēng)險能力和高金融監(jiān)管水平,建立現(xiàn)代化的進(jìn)入監(jiān)管體系來進(jìn)行有效的銀行金融監(jiān)管、穩(wěn)定我國銀行金融秩序。
我國四大國有商業(yè)銀行占據(jù)了70%的存貸款市場,這說明我國銀行業(yè)的壟斷地位依然存在,央行對國有銀行的“關(guān)注”過多,降低了金融效率,這背離了銀行商業(yè)化道路。隨著我國銀行體制的完善,部分銀行達(dá)到了上市要求且實(shí)現(xiàn)了上市。銀行作為獨(dú)立的法人主體,對銀行的運(yùn)作與管理等金融行為負(fù)責(zé),中央銀行已不再干涉具體的銀行內(nèi)部管理事物,二是集中精力制定“游戲規(guī)則”和監(jiān)督銀行遵守金融規(guī)則。我國在加入WTO時曾承諾將調(diào)整金融監(jiān)管方式,公布了利率市場化的計(jì)劃時間表,這要求我國金融監(jiān)管國際化,既要保證我國銀行金融的穩(wěn)定發(fā)展,又要提高金融效率。近年來國內(nèi)多個金融機(jī)構(gòu)由于金融監(jiān)管出現(xiàn)問題導(dǎo)致破產(chǎn),這表明若不加強(qiáng)金融監(jiān)管,很可能加劇金融風(fēng)險,甚至出現(xiàn)金融危機(jī)。所以必須加強(qiáng)金融監(jiān)管,以保證監(jiān)管的效率和質(zhì)量。
三、金融全球化下的貨幣政策取向
隨著我國加入WTO和金融全球化的發(fā)展,我國銀行業(yè)向國際開放逐漸加深,這使得我國銀行業(yè)對于國際經(jīng)濟(jì)宏觀平衡的影響越來越大,所以在貨幣政策的制定上要越來越多的考慮外部平衡。對外經(jīng)濟(jì)目標(biāo)主要體現(xiàn)在兩個方面:收支平衡和匯率穩(wěn)定。國際收支差額是影響對外經(jīng)濟(jì)活動宏觀均衡的主要因素,過大的國際收支順差和逆差都可能給我國經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)面影響。
金融全球化將對我國貨幣政策的反饋、控制力、中介目標(biāo)的有效性、貨幣政策工具的效率、外在約束等方面帶來深刻影響,這些影響既有其有利的一面,也有其不利的一面。金融全球化對貨幣政策有利的一面,主要表現(xiàn)在:外資銀行在中國的發(fā)展對于貨幣政策的及時反饋具有積極意義,當(dāng)中央銀行調(diào)整貨幣政策時,反應(yīng)最快的是外資銀行。
金融全球化對貨幣政策也有不利的一面,主要因?yàn)槟壳拔覈?jīng)濟(jì)正處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型過程中,對外資銀行開放將會削弱現(xiàn)階段我國貨幣政策的有效性。具體表現(xiàn)為:第一,我國對貨幣方面的政策控制力逐漸減小;第二,在我國貨幣政策方面,有效地掌握貨幣目標(biāo)的中介能力降低;第三,其中的一部分執(zhí)行貨幣政策手段的適用性降低;第四,外部對貨幣政策掌控越來越強(qiáng)。
為了避免貨幣政策不利的一面,應(yīng)該建立合理人民幣匯率形成機(jī)制。當(dāng)前,我國放寬了外匯管理,加強(qiáng)了外匯市場建設(shè)和推廣,金融宏觀調(diào)控取得顯著成效,我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持穩(wěn)定、快速發(fā)展,美元利率穩(wěn)步上升,這些因素都有利于人民幣匯率機(jī)制改革。在實(shí)行人民幣匯率機(jī)制改革的同時,積極引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)結(jié)構(gòu)調(diào)整,保證在人民幣匯率機(jī)制改革過程中能穩(wěn)定發(fā)展。銀行及相關(guān)的匯率工作部門要加強(qiáng)金融服務(wù),提高外匯管理水平,為企業(yè)的穩(wěn)定、快速發(fā)展提供有利條件和支持。企業(yè)自身要調(diào)整結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,以更好地適應(yīng)匯率浮動及提高應(yīng)對匯率變化的能力。
四、建立有效的信用管理體系
由于我國各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡,各行業(yè)的經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)也存在差異,所以必須因地制宜地建立有效的信用管理體系,主要從以下兩個方面進(jìn)行。
(一)建立信用風(fēng)險的支持系統(tǒng)
通過對個人信用系統(tǒng)的建設(shè)來減小信用風(fēng)險,這也是它主要的支持系統(tǒng)。對個人信用制度進(jìn)行建設(shè)需要進(jìn)行很多相關(guān)的制度建設(shè),比如:個人的信用觀念信用需要被重新建立、個人在銀行的信用記錄系統(tǒng)需要被完善、個人的存取款都要求是實(shí)名制的等。
在2000年前夕,由第三方操作進(jìn)行的將個人金融方面的各種信息,尤其是個人的信用狀況以及榮譽(yù)信息,從上海市的各個商業(yè)銀行調(diào)集出來,并對其進(jìn)行處理加工,最終存儲起來作為個人的信用信息檔案,以此來方便銀行對個人信用等進(jìn)行調(diào)查。截至到目前,上海市已成立上海資信有限公司,它將從很多政府部門收集所有市民的信用信息,在銀行機(jī)構(gòu)對個人貸款進(jìn)行調(diào)查初期為其提供信息服務(wù)。
(二)建立信用風(fēng)險的分散系統(tǒng)
個人貸款信用風(fēng)險的分散系統(tǒng)主要由兩部分組成,分別是個人貸款保險和抵押貸款的證券化。而前者的有效開展又是后者得以發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。
1.保險
正如上面提到的,在許多發(fā)達(dá)國家,對個人貸款進(jìn)行保險是分散信用風(fēng)險的一個重要手段,我國也應(yīng)該借鑒國外經(jīng)驗(yàn),將個人貸款與保險公司的有關(guān)險種、產(chǎn)品組合起來運(yùn)作,以期為我國銀行分散個人貸款信用風(fēng)險提供一個有效的途徑。
2.抵押貸款的證券化
由于個人貸款,特別是其中的個人消費(fèi)貸款一般期限較長,造成商業(yè)銀行短資長貸,一方面加大了商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險,另一方面使商業(yè)銀行積累了較多的信用風(fēng)險。因此,國外發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行為了分散風(fēng)險對長期個人貸款實(shí)行證券化,以達(dá)到分散風(fēng)險、縮短授信時間的目的。我國商業(yè)銀行也應(yīng)借鑒這一做法,加快實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化進(jìn)程。
【金融全球化和中國銀行業(yè)政策研究論文】相關(guān)文章：
金融外交中國際金融論文10-01
有關(guān)金融全球化與宏觀經(jīng)濟(jì)政策畢業(yè)論文09-30
碳金融中國市場論文10-08
探究中國金融改革發(fā)展論文10-08
科技型中小企業(yè)融資困境及金融支持政策研究的論文10-08
基于經(jīng)濟(jì)全球化背景下金融法規(guī)完善問題的思考論文10-08