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新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融支持論文
〔摘要〕新型城鎮(zhèn)化建設(shè)離不開有效的金融支持與服務(wù)。針對目前我國金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)普遍存在的資金供給總量不足、供給效率不高、支持結(jié)構(gòu)單一等問題，應(yīng)通過形成多元化的投資主體、拓展多元化的投融資模式、加大信貸資金投放等途徑創(chuàng)新體制機(jī)制、拓寬融資渠道；應(yīng)通過形成金融支持體系、健全融資擔(dān)保增信體系等措施完善金融服務(wù)體系，從而提升新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融服務(wù)保障能力和水平。
〔關(guān)鍵詞〕新型城鎮(zhèn)化建設(shè)；金融支持；融資渠道
城鎮(zhèn)化是我國現(xiàn)代化的必由之路，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，既是實(shí)現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略任務(wù)，也是當(dāng)前穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長的現(xiàn)實(shí)選擇。新型城鎮(zhèn)化在推進(jìn)過程中資金需求十分巨大，離不開有效的金融支持。因此，要建立健全金融支持城鎮(zhèn)化的體制機(jī)制和服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融優(yōu)勢和造血功能，著力提升新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的金融服務(wù)保障能力和水平，為加快推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供有力支撐。
一、金融支持是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的有力支撐
改革開放之初，我國采取了依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以優(yōu)先發(fā)展小城鎮(zhèn)為核心的城鎮(zhèn)化模式。近些年來，隨著綜合國力的不斷提高和政府財力的進(jìn)一步增強(qiáng)，我國已經(jīng)具備了創(chuàng)新城鎮(zhèn)化發(fā)展模式的條件，在城鎮(zhèn)化發(fā)展的路徑選擇上，強(qiáng)調(diào)大、中、小城市和小城鎮(zhèn)多元化協(xié)調(diào)型發(fā)展模式，城鎮(zhèn)化發(fā)展取得了顯著成就。2015年山西城鎮(zhèn)化率達(dá)到55.03%，同期全國城鎮(zhèn)化率達(dá)到56.1％。但是按照諾瑟姆的城市發(fā)展理論，一國城市化率只有達(dá)到70%，才算基本完成城市化任務(wù)。我國城鎮(zhèn)化水平距離這一標(biāo)準(zhǔn)還有很大提升空間。《國家新型城鎮(zhèn)化規(guī)劃》提出，到2020年，我國常住人口的城鎮(zhèn)化率控制在60％上下，實(shí)現(xiàn)1億左右農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口和其他常住人口在城鎮(zhèn)落戶。而2012年我國常住人口城鎮(zhèn)化率為52.6％，這意味著在8年時間內(nèi)要將常住人口城鎮(zhèn)化率提高7.4個百分點(diǎn)。新型城鎮(zhèn)化實(shí)現(xiàn)由“鄉(xiāng)”到“城”的轉(zhuǎn)變，必然衍生出不同的金融需求，有以人為本的人居環(huán)境方面的資金需求，有產(chǎn)業(yè)開發(fā)創(chuàng)新方面的資金需求，有基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面的資金需求，有服務(wù)業(yè)、就業(yè)就醫(yī)就學(xué)、文化產(chǎn)業(yè)等方面的資金需求，還有各個方面的配套建設(shè)都需要巨大投入。新型城鎮(zhèn)化建設(shè)要牢牢抓住資金保障這個“牛鼻子”，從目前城鎮(zhèn)化建設(shè)發(fā)展?fàn)顩r來看，城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金需求主要集中在通信設(shè)施、道路、住宅公共設(shè)施建設(shè)等方面，具有投資規(guī)模大、沉淀成本高、建設(shè)周期和投資回收期長等特點(diǎn)，社會效益大、商業(yè)效益低，公共產(chǎn)品特征較強(qiáng)。要滿足這種多層次的資金需求，政府的財政資金支持是必不可少的，但是由于各地區(qū)政府的財政實(shí)力存在較大差異，僅靠財政資金是無法滿足新型城鎮(zhèn)發(fā)展要求的，這就要求作為國民經(jīng)濟(jì)血液的金融業(yè)創(chuàng)新融資渠道，發(fā)揮好金融的支持作用。從目前情況看，我國金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)普遍存在的問題是：資金供給總量不足，供需矛盾依然突出；資金供給效率不高；金融支持結(jié)構(gòu)單一，難以滿足城鎮(zhèn)化的多種需求。因此，要順利推進(jìn)山西省新型城鎮(zhèn)化在更高層次上實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，必須完善金融支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的政策扶持體系，完善金融支持城鎮(zhèn)化體制機(jī)制，完善金融支持城鎮(zhèn)化的多層次金融服務(wù)體系，以應(yīng)對長期二元經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局、金融資源供給失衡等問題對新型城鎮(zhèn)化發(fā)展帶來的巨大阻力。作為與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密切聯(lián)系的金融部門，要在國家和地方城鎮(zhèn)化規(guī)劃的基礎(chǔ)上，編制城鎮(zhèn)化融資規(guī)劃，在注重風(fēng)險控制的情況下，確定各自適宜的發(fā)展路徑和投資規(guī)模，增強(qiáng)城鎮(zhèn)化融資的可操作性和可持續(xù)性。
二、創(chuàng)新體制機(jī)制、拓寬融資渠道是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的關(guān)鍵
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城鎮(zhèn)化建設(shè)需要完善金融和投融資體制的配套改革，發(fā)揮好現(xiàn)有政策性銀行和國有商業(yè)銀行的作用，尤其要發(fā)揮好依托國家信用、服務(wù)國家戰(zhàn)略、資金運(yùn)用保本微利的開發(fā)性金融的“供血”作用。作為經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)重要杠桿的金融機(jī)構(gòu)，要提前謀劃和介入城鎮(zhèn)建設(shè)項(xiàng)目規(guī)劃和籌資方案研究，運(yùn)用自身資源優(yōu)勢為城鎮(zhèn)化項(xiàng)目提供一攬子融資服務(wù)。政策性銀行和國有商業(yè)銀行要圍繞新型城鎮(zhèn)化對金融服務(wù)的不同需求，針對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代物流、新型工業(yè)化、服務(wù)業(yè)和城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域，量身定制相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，積極支持符合各地城鎮(zhèn)資源稟賦、具有發(fā)展前景的優(yōu)勢行業(yè)和企業(yè)，進(jìn)一步提高金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的能力和水平。農(nóng)村信用合作社要積極支持城鎮(zhèn)道路改造、供水供氣設(shè)施、物流網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為城鎮(zhèn)居民創(chuàng)造良好的人居環(huán)境，同時要加大對鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣域的生態(tài)環(huán)境、旅游、林業(yè)、科教文衛(wèi)、社會保障等領(lǐng)域的信貸資金投入，對于符合國家產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)吸納能力強(qiáng)的城鎮(zhèn)化企業(yè)，農(nóng)信社要加大信貸投放力度，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移。金融監(jiān)管部門要發(fā)揮好指導(dǎo)監(jiān)督作用，建立健全金融支持新型城鎮(zhèn)化的激勵約束機(jī)制，以考核評價為基礎(chǔ)，綜合運(yùn)用政府激勵機(jī)制，差別存款準(zhǔn)備金率，優(yōu)惠的再貸款浮息制度，合意貸款額度，支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸投入。爭取形成銀行新型城鎮(zhèn)化金融業(yè)務(wù)發(fā)展與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)積極推進(jìn)互動雙贏的良好局面。
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一要切實(shí)推廣運(yùn)用政府與社會資本合作的模式。對消費(fèi)者付費(fèi)的城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推廣使用“政府與社會資本合作模式（PPP）”。鼓勵社會資本通過特許經(jīng)營等方式，參與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)為PPP項(xiàng)目提供融資和保險等金融服務(wù)。對各級政府來講，運(yùn)用PPP模式進(jìn)行城市公共設(shè)施建設(shè)，不僅可以減輕政府的債務(wù)負(fù)擔(dān)，有效緩減地方融資平臺的壓力，還能促進(jìn)地方政府切實(shí)轉(zhuǎn)變職能，把更多的精力放到宏觀規(guī)劃、政策制定和指導(dǎo)協(xié)調(diào)上；對企業(yè)來講，可以降低參與城市公共設(shè)施建設(shè)的門檻，更好地拓寬自身發(fā)展空間；對社會來講，通過“讓專業(yè)的人做專業(yè)的事”，實(shí)現(xiàn)效益最大化，能夠提高公共產(chǎn)品供給效率。而對大型基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)，可推廣使用“建設(shè)－移交合作建設(shè)模式（BT）”。近年來國際通行的BT模式的工程建設(shè)在國內(nèi)建筑市場的份額呈上升趨勢，并在一些大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目中成功運(yùn)作。政府通過BT模式引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，能辦成當(dāng)前無能力但對今后城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展有益的事項(xiàng)。二要進(jìn)一步整合各地現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金和資源，以新型城鎮(zhèn)化試點(diǎn)為載體，以城鎮(zhèn)化項(xiàng)目為切入口，以市場化運(yùn)作為原則，探索設(shè)立一批以項(xiàng)目公司為主體的城鎮(zhèn)化投資基金；積極推動國資公司與央企等大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)合作，共同設(shè)立綜合性的城鎮(zhèn)化投資母基金，重點(diǎn)爭取險資、國資、上市公司等各類資本以股權(quán)、債權(quán)等方式投資重大民生工程、重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)。
�。ㄈ┘哟笮刨J資金投放
金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)新增貸款、存量貸款等信貸資源的統(tǒng)籌調(diào)配，在控制信貸風(fēng)險的前提下，適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限，深化政銀企合作，加大對城鎮(zhèn)化建設(shè)的信貸投入。政策性銀行應(yīng)加大對城鎮(zhèn)化建設(shè)的資金投放，對重點(diǎn)城鎮(zhèn)化項(xiàng)目給予資金支持。金融監(jiān)管部門要靈活運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，為金融機(jī)構(gòu)開展城鎮(zhèn)化金融服務(wù)提供流動性支持，對地方法人金融機(jī)構(gòu)要在差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)控、再貸款、金融債等方面給予政策傾斜。
（四）發(fā)揮資本市場融資優(yōu)勢
首先，積極推進(jìn)企業(yè)上市融資。要重點(diǎn)加強(qiáng)對與新型城鎮(zhèn)化建設(shè)相關(guān)的國有融資平臺公司和重點(diǎn)企業(yè)的上市培育工作，加強(qiáng)部門協(xié)調(diào)配合，加快推動相關(guān)企業(yè)進(jìn)入上市企業(yè)資源庫；引入優(yōu)質(zhì)券商一對一服務(wù)，跟蹤做好全程培訓(xùn)輔導(dǎo)，完善制度建設(shè)，規(guī)范企業(yè)經(jīng)營；做好扶優(yōu)扶強(qiáng)工作，對具有自主創(chuàng)新能力、成長性較好、社會經(jīng)濟(jì)效益較高、條件較成熟的企業(yè)，優(yōu)先重點(diǎn)支持其上市融資。其次，積極推動債券融資。引導(dǎo)符合條件的企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券、中小企業(yè)集合債券、公司債券和城投債券，積極利用銀行間市場發(fā)行短期融資券和中期票據(jù)。鼓勵和推動各類新型城鎮(zhèn)化建設(shè)主體通過資產(chǎn)證券化方式籌集資金，發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營優(yōu)勢，為城鎮(zhèn)化重點(diǎn)項(xiàng)目和龍頭企業(yè)提供短期融資券承銷發(fā)行、中期票據(jù)主承銷、融資租賃等金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新開發(fā)金融產(chǎn)品，完善服務(wù)體系，進(jìn)一步拓寬直接融資渠道。再次，大力發(fā)展城市信托業(yè)。各級信托機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷拓展信托理財渠道，可探索設(shè)立資金池等方式，積極引導(dǎo)養(yǎng)老基金、保險資金、海外資金、PE基金及其他社會資金參與到國家新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中來。與此同時，要制定城鎮(zhèn)化金融專項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險偏好，設(shè)定風(fēng)險容忍度，加大城鎮(zhèn)化金融的信貸支持。
三、完善金融服務(wù)體系是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的保障
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由于我國各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平參差不齊，新型城鎮(zhèn)化建設(shè)必然存在較大差異，這就要求商業(yè)銀行必須認(rèn)真研究新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中存在的各種復(fù)雜情況，創(chuàng)新金融服務(wù)工具，將傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與定向理財融資、資產(chǎn)組合理財融資等業(yè)務(wù)結(jié)合起來，發(fā)揮銀行多元化金融體系的優(yōu)勢，根據(jù)城鎮(zhèn)化建設(shè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)設(shè)施、人居環(huán)境、公共服務(wù)等建設(shè)需求，以股權(quán)投資、資金托管、新城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、二級開發(fā)企業(yè)貸款等多種形式，提供一攬子金融服務(wù)方案，分門別類，整合資源，相互融合，互相滲透，為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)提供多元化金融支持。
（二）建立金融組織體系
要圍繞城鎮(zhèn)化發(fā)展總體規(guī)劃，大力發(fā)展非銀行金融組織，增強(qiáng)區(qū)域金融市場活力。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，推進(jìn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)下沉，進(jìn)一步增強(qiáng)金融對新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的支撐能力。要充分發(fā)揮新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)城鄉(xiāng)基層網(wǎng)點(diǎn)多、覆蓋面廣的優(yōu)勢，為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供方便、快捷的金融服務(wù)，同時允許經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)且資本需求旺盛地區(qū)的城鎮(zhèn)，組建村鎮(zhèn)信用社、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等民營金融機(jī)構(gòu)，使其成為城鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支柱，填補(bǔ)國有銀行的服務(wù)空白，形成資金合力，擴(kuò)大資金來源。此外，還應(yīng)積極推動地方法人金融機(jī)構(gòu)通過增資擴(kuò)股、重組等方式引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，以不斷擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，改善資產(chǎn)質(zhì)量。
（三）健全融資擔(dān)保增信體系
積極推進(jìn)政府、銀行、保險、投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等的合作，探索建立多層次的城鎮(zhèn)化建設(shè)金融風(fēng)險共擔(dān)機(jī)制和增信機(jī)制，是金融支持助推新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。一要充分發(fā)揮保險業(yè)的風(fēng)險保障功能，大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款保證保險，完善政策性農(nóng)業(yè)保險體系，鼓勵商業(yè)保險參與多層次社會保障體系建設(shè)。二要健全政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制和內(nèi)部管理制度，鼓勵和倡導(dǎo)社會資本、企業(yè)資本進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域，為城鎮(zhèn)化建設(shè)募集資金提供支持，逐步建立政策性、行業(yè)性、互助性、商業(yè)性等多元化的投融資擔(dān)保體系。三要積極推進(jìn)誠信體系建設(shè)，不斷提高社會誠信意識，增強(qiáng)社會信任度，形成誠實(shí)守信的社會風(fēng)尚，努力為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。
�。ㄋ模┙∪Y源要素交易體系
應(yīng)進(jìn)一步健全資源要素市場化配置機(jī)制，有序創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)形式，加強(qiáng)土地流轉(zhuǎn)管理與服務(wù)，規(guī)范發(fā)展土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場，探索土地信托，促進(jìn)集體經(jīng)營性建設(shè)用地等生產(chǎn)要素的市場化流轉(zhuǎn)。要積極整合現(xiàn)有國有產(chǎn)權(quán)、土地、用能、排污權(quán)、農(nóng)村產(chǎn)權(quán)、政府特許經(jīng)營權(quán)以及其他符合市場化配置要求的各類要素資源，以縣（市）為單位整合城鎮(zhèn)化資源要素交易平臺，積極引入農(nóng)村住房等各類抵（質(zhì)）押物的市場化定價機(jī)制，實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化資源要素與金融市場要素的有效對接。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融機(jī)構(gòu)要緊跟新型城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐，切實(shí)把支持城鎮(zhèn)建設(shè)作為金融服務(wù)的重點(diǎn)，積極開展調(diào)查研究，探索金融支持城鎮(zhèn)建設(shè)的多元化思路和差異化方法，開展產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、渠道創(chuàng)新，提升金融服務(wù)支持城鎮(zhèn)化發(fā)展的力度，最終實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)化發(fā)展與金融效益顯著的雙贏。
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